بناء "سياج" لمنع كبار رجال الأعمال من التلاعب بالبنوك

يريد البنك المركزي تشديد نسبة ملكية الأسهم والإقراض لمجموعات المساهمين للحد من "ظل" الكبار الذين يقفون وراء البنوك.

ومن المنتظر أن يناقش مجلس الأمة بعد ظهر اليوم قانون المؤسسات الائتمانية المعدل، والذي يتضمن العديد من اللوائح المقترحة لمعالجة قضايا الملكية المتبادلة.

الملكية المشتركة هي ظاهرة قيام أحد البنوك بامتلاك أسهم في بنك آخر، ووفقاً للعديد من الخبراء، لا تزال هذه الظاهرة تمثل وضعاً مؤلماً في فيتنام. وبحسب نواب الجمعية الوطنية فإن الملكية المتبادلة للبنوك تزيد من بعض المخاطر مثل زيادة رأس المال الافتراضي من خلال الاقتراض للاستثمار والمساهمة برأس المال لبعضها البعض (بشكل مباشر أو غير مباشر من خلال الشركات التابعة والأحفاد). وهناك نتيجة أخرى تتمثل في خطر الاستحواذ والسيطرة من قبل المساهمين الكبار والأطراف ذات الصلة: حيث يستثمر البنك الأم والشركات التابعة والشركات المرتبطة بشكل مشترك في شركة ما، ويمتلكون أسهمًا تتحكم في الأنشطة التجارية للبنك التجاري.

ومن الأهداف المهمة عند صياغة قانون مؤسسات الائتمان المعدل هو الحد من تلاعب مجموعة من المساهمين والأشخاص المرتبطين بمؤسسة الائتمان. ولذلك فإن مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) يكمل العديد من الأنظمة الرامية إلى الحد من التلاعب ووضع مجموعات المساهمين التي تؤثر على عمليات البنوك.

وبحسب تقرير التوضيح والقبول الذي أرسل للتو إلى مندوبي الجمعية الوطنية، يقترح الإبقاء على نسبة ملكية الأسهم للمساهمين الأفراد كما هي، أي 5%؛ يتم تخفيض الحد الأقصى للمساهمين المؤسسيين (بما في ذلك عدد الأسهم التي يمتلكها هؤلاء المساهمون بشكل غير مباشر) من 15٪ إلى 5٪؛ - تم تخفيض نسبة المساهمين والأشخاص المرتبطين من 20% إلى 11%.

الحد الأقصى لنسبة الملكية في البنك	القانون الحالي	مشروع قانون التعديل
المساهمين الأفراد	5%	5%
المساهمين والأطراف ذات الصلة	20%	15%
المساهمين المؤسسيين (بما في ذلك الملكية غير المباشرة)	15%	10%

وفيما يتعلق بتقييد الهيمنة في الإدارة والتصرف، يتضمن مشروع القانون ضوابط أكثر صرامة بشأن الحالات التي لا يجوز فيها للأشخاص تولي مناصب ولا يمكنهم تولي نفس المناصب في مؤسسة ائتمانية، وذلك بهدف الحد من قدرة أصحاب السلطة في البنك على التدخل والهيمنة وتغيير قرارات تلك المؤسسة الائتمانية في اتجاه يفيد مجموعة الأفراد والمنظمات المهيمنة.

بالإضافة إلى ذلك، يضيف مشروع القانون أيضًا مسؤولية الإفصاح العلني عن المعلومات المتعلقة بالأشخاص المرتبطين بمديري ومديري المؤسسات الائتمانية، ومسؤولية الإفصاح العلني عن المعلومات المتعلقة بالمساهمين الذين يمتلكون 1٪ أو أكثر من رأس المال التأسيسي لمؤسسة الائتمان.

وبالإضافة إلى تقييد نسبة الملكية لمجموعات المساهمين في البنوك، تخطط هيئة الإدارة أيضاً إلى تشديد الرقابة على الحد الائتماني للعميل والأشخاص المرتبطين به، مما يحد من تركيز الائتمان على مجموعة من العملاء. ومع ذلك، سيتم تنفيذ خطة خفض حدود الائتمان للعميل والأشخاص المرتبطين به وفق خارطة طريق لتجنب التأثيرات المفاجئة على عمليات البنوك.

وبناء على ذلك، ينص المشروع على خارطة طريق لخفض سقف الائتمان تدريجيا إلى 10% من حقوق الملكية للعميل و15% من حقوق الملكية للعملاء والأشخاص المرتبطين خلال 5 سنوات لتقليل التأثير. ويبلغ هذا المعدل في مؤسسات الائتمان غير المصرفية 15% و25% على التوالي.

وفي حالة منح الائتمان بما يتجاوز الحد الأقصى، يحدد رئيس مجلس الوزراء الشروط والوثائق اللازمة لطلب الموافقة على الحد الأقصى للمستوى الائتماني. لا يجوز أن يتجاوز إجمالي مبلغ الائتمان الممنوح بما يتجاوز الحد الأقصى للبنك أربعة أضعاف حقوق الملكية الخاصة به.

المعاملات في البنوك التجارية. الصورة: ثانه تونغ

وفي حديثها عن الحل للتعامل مع الملكية المتبادلة في اجتماع اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية في منتصف سبتمبر/أيلول، اعترفت الحاكمة نجوين ثي هونغ بأنه إذا انتظرنا صدور لائحة للتعامل مع هذه القضية بشكل كامل، "فإن ذلك لن يحدث أبدا". وقالت إن تنظيم "تشديد" الملكية المتبادلة سيساعد في ضمان سلامة النظام والسيطرة على المخاطر، لكنه سيؤثر على سوق الأوراق المالية وتنظيم سوق الاقتصاد.

ومن السهل إحصاء ومراقبة نسبة الأفراد والمنظمات التي تمتلك أسهماً في البنوك أو تقترض رأس المال. ومع ذلك، فإن المالكين الحقيقيين الذين يمتلكون السلطة المسيطرة لا يظهرون في السجلات إذا طلبوا أو استأجروا شخصًا ليمثلهم في الأسهم أو أنشأوا شركات "شبحية" لاقتراض رأس المال.

على سبيل المثال، وفقًا للاستنتاج الأخير الذي توصلت إليه وكالة التحقيق (وزارة الأمن العام) في بنك سايجون (SCB)، فإن السجلات تظهر فقط أن السيدة ترونج مي لان تمتلك 4.98٪ من رأس المال المصرح به. لكن في الواقع، تمتلك السيدة ترونغ ماي لان أكثر من 91% من أسهم هذا البنك من خلال 27 كيانًا قانونيًا وأفرادًا، اعتبارًا من أكتوبر 2022. ومن عام 2012 إلى عام 2022، تدفق أكثر من 90% من قروض SCB القائمة إلى مجموعة السيدة لان من خلال آلاف الشركات "الشبح" التي تم إنشاؤها.

وأضافت السيدة هونغ أن "مشروع قانون مؤسسات الائتمان يعتبر هذا أيضًا محتوى رئيسيًا للتعديل". إن التحكم في نسبة الملكية للأفراد والشركات أمر صعب أيضًا إذا "سمحوا عمدًا لأشخاص آخرين بالوقوف بأسمائهم، ولا يمكن التعامل مع هذا الأمر". يجب أن يتضمن هذا الأمر وكالة التحقيق.

لذلك، يرى بنك الدولة أنه من الصعب وضع أي لوائح للتعامل مع هذا الأمر بشكل شامل، ولكن من الضروري التعامل معه بشكل شامل، بما في ذلك محتويات قانون المؤسسات الائتمانية المعدل والحلول الأخرى مثل ربط البيانات الوطنية عن السكان وتسجيل الأعمال التجارية وكذلك تنسيق وكالات إدارة الدولة ذات الصلة ووكالات التفتيش والتحقيق والمراجعة.

وبالإضافة إلى الحد من الملكية المتبادلة التي تتلاعب بالأنشطة المصرفية، فإن مشروع القانون يشير أيضًا إلى تدابير التدخل المبكر في مؤسسات الائتمان. قالت اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية إن لائحة التدخل المبكر والرقابة الخاصة والإقراض الخاص لمؤسسات الائتمان، في عملية استلام وإكمال مشروع القانون، هي لائحة لا تزال بها آراء مختلفة كثيرة.

وتقول بعض الآراء إن ضوابط التدخل المبكر الواردة في مشروع القانون ما زالت بطيئة وتحتاج إلى دراسة ومراجعة متأنية. ولذلك، بعد استلامه، تم تعديل مشروع القانون في اتجاه التدخل المبكر. وعلى وجه التحديد، سيكون لدى هيئات الإدارة خطط للتدخل عندما تتراكم على مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية خسائر تزيد عن 15% من قيمة رأس المال المصرح به ورأس المال الممنوح وأموال الاحتياطي.

وفيما يتعلق بالقروض الخاصة، يلغي مشروع القانون الضوابط المتعلقة بالبنوك المسموح لها بالاقتراض بشكل خاص من منظمات التأمين على الودائع والبنوك الأخرى والبنك الحكومي الذي يقدم قروضاً خاصة لمنظمات التأمين على الودائع. وبدلاً من ذلك، يُسمح للبنوك بالاقتراض خصيصًا من منظمات أخرى وفقًا لما ينص عليه القانون.

يحق لرئيس الوزراء أن يقرر منح قروض خاصة بفائدة 0% سنويا للبنوك الخاضعة لرقابة خاصة، لأن هذا يعتبر استخدام غير مباشر لموارد الدولة في حالات خاصة لضمان سلامة النظام.

كوينه ترانج - آنه مينه

رابط المصدر: https://vnexpress.net/dung-hang-rao-ngan-dai-gia-thao-tung-ngan-hang-4671047.html