يبلغ رأس المال القانوني الحالي للبنك 3000 مليار دونج، وفقًا للمرسوم رقم 141/2006/ND-CP. ومع ذلك، ولضمان معاملات الأمان في سياق اقتصاد سريع النمو ومنافسة شرسة، قامت معظم البنوك بزيادة رأس مالها المرخص به عشرات المرات فوق الحد الأدنى.

وللحصول على رأس المال الضخم الحالي، قبلت العديد من البنوك عدم دفع أرباح نقدية لسنوات عديدة.

في ورشة عمل بعنوان "بناء مجموعة مالية مستدامة في فيتنام"، والتي أقيمت في 5 ديسمبر/كانون الأول، قال المحامي ترونج ثانه دوك - مدير شركة ANVI للمحاماة - إن أصحاب البنوك التجارية المساهمة الخاصة غالباً ما يميلون إلى زيادة نسبة ملكيتهم للأسهم. لذلك فإن زيادة رأس المال هي في الغالب شخصية، حتى أن العديد من المساهمين يزيدون ملكيتهم برأس مال شخصي فعلي.

وبحسب السيد دوك، فإن هذا يؤدي إلى حالة حيث يُقدر أنه في بعض الفترات، أصبح أكثر من نصف البنوك المساهمة تحت سيطرة عدد قليل من الأفراد فقط.

المحامي ترونغ ثانه دوك.jpg
المحامي ترونغ ثانه دوك (في الوسط): في بعض الفترات، يُقدر أن أكثر من نصف البنوك المساهمة كانت تحت سيطرة عدد قليل من الأفراد فقط. الصورة: VietTimes.

ومع ذلك، وعلى عكس خارطة الطريق لخفض رصيد الائتمان المستحق (للعميل من 15%، كل عام يتم خفض 1%، إلى 10% من رأس المال النقدي اعتبارًا من عام 2029، وبالمثل يتم خفض الديون المستحقة لكل مجموعة من العملاء والأشخاص المرتبطين من 25% إلى 15%)، لم تكن هناك خارطة طريق محددة لخفض ملكية رأس المال، ولكن تم منح السلطة الكاملة لبنك الدولة.

ينص قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024 على أنه لا يجوز للمساهمين الأفراد امتلاك أكثر من 5% من رأس مال البنك الأساسي، في حين لا يجوز للمساهمين المؤسسيين امتلاك أكثر من 10%. ويجب على المؤسسات الائتمانية أيضًا الإفصاح علنًا عن قائمة المساهمين الذين يمتلكون 1% أو أكثر من رأس المال التأسيسي. ويساعد هذا في جعل الرقابة المصرفية شفافة. ومع ذلك، لم يلتزم حتى الآن سوى 23 بنكًا بتنظيم الإعلان العام عن هذه القائمة.

"مواطن معفى من ضريبة الدخل الشخصي، ولكنه مساهم يملك 1% من رأس مال بنك، تقترض شركة تابعة له مبالغ طائلة من البنك. إذا نُشرت المعلومات التفصيلية، فسيطلع عليها الجمهور، وستضطر السلطات إلى النظر فيها فورًا. ومع ذلك، إذا طُلب من 10 مساهمين، كلٌّ منهم يمتلك ما يقارب 1%، فإن المجموع يكاد يكون ضعف الحد الأقصى للمساهم الفردي دون الحاجة إلى الإعلان عنه، مما يعني أنه لا يخضع لرقابة دقيقة"، هذا ما حللّه المحامي ترونغ ثانه دوك.

وبحسب هذا الشخص، فإنه في غياب الرقابة الصارمة، من السهل للغاية أن تحدث عملية تكوين رأس المال من خلال الملكية المتبادلة والارتباط والتواطؤ.

قال السيد فام شوان هوي، نائب المدير السابق لمعهد استراتيجية البنوك ونائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية التأجير المالي في فيتنام، إنه إذا كانت البنوك تنتمي إلى النظام البيئي للمجموعة المالية، فسوف تكون قادرة على الاستفادة من بعضها البعض. ومع ذلك، فإن القيد يكمن في وجود قدر كبير من الملكية المتبادلة، وفي ظل ظروف غير شفافة يصبح من الصعب للغاية السيطرة عليها. وبالإضافة إلى ذلك هناك التدفق السهل لرأس المال إلى الشركات الخلفية، مما يخلق مخاطر تنتشر في جميع أنحاء النظام، وحوافز داخلية للتحايل على القانون، وغياب الشفافية.

قال السيد فام شوان هوي: "إن بيئة عمل المجموعات المالية المملوكة للدولة أبسط، إذ تقتصر على القطاع المالي فقط. في المقابل، فإن بيئة عمل المجموعات المالية الخاصة أكثر تعقيدًا، حيث تعمل العديد من الشركات التابعة لها في قطاعات غير مالية، بما في ذلك العقارات".

شارك في الورشة د. أكد لي شوان نغيا، عضو المجلس الاستشاري الوطني للسياسة المالية والنقدية ونائب رئيس اللجنة الوطنية للرقابة المالية السابق، أن الشفافية هي أحد أهم متطلبات قانون مؤسسات الائتمان 2024. ومع ذلك، ليس من السهل التحقق من مصدر مساهمات رأس المال لضمان الشفافية، بسبب انخفاض الشفافية العامة للمجتمع.

وبحسب السيد نجيا، فإنه بدون إصلاحات إدارية وقانونية حقيقية، سيظل هناك نقص في الشفافية كما حدث في بنك SCB.

وبحسب الخبير المالي والمصرفي د. قال نجوين تري هيو، إن نسبة ملكية الأفراد في قانون مؤسسات الائتمان يتم تنظيمها بدرجة أقل من تلك الخاصة بالكيانات القانونية. يمكن للمساهمين التحايل على لوائح الملكية من خلال استخدام أسمائهم نيابة عنهم.

لكن هذا الأمر غالبًا ما يكون خفيًا عن السلطات. إذا أردتَ فعل ذلك بشكل حاسم، فبإمكانك. فالتحقيق مع شخص تربطه صلة قرابة بأحد العاملين في البنك ليس بالأمر الصعب، كما يقول الدكتور. وقال نجوين تري هيو:

واقترح السيد هيو أن المرسوم الذي يوجه قانون مؤسسات الائتمان في عام 2024 يمكن أن يفرض عقوبات، إذا انتهك أي بنك بشكل متكرر، على سبيل المثال 3 مرات، فسيتم إلغاء ترخيصه.