قانون مؤسسات الإئتمان الذي أقره المجلس الوطني في 18 يناير 2024 سيدخل حيز التنفيذ رسميا اعتبارا من 1 يوليو 2024.

يتضمن القانون الجديد بعض التغييرات الهامة للغاية، بما في ذلك تعديل نسبة الملكية للمساهمين والمساهمين والأشخاص المرتبطين بالمساهمين، وتحديدًا:

خفض الحد الأقصى لنسبة ملكية المساهمين المؤسسيين من 15% إلى 10%؛ خفض الحد الأقصى لنسبة ملكية المساهم والأشخاص المرتبطين به من 20% إلى 15%؛ اللوائح التكميلية بشأن وجوب الإفصاح عن المعلومات للمساهمين الذين يمتلكون 1% أو أكثر من رأس المال التأسيسي؛ إضافة عدد من مجموعات الأشخاص المرتبطة بمؤسسات الائتمان لضمان الوضوح في تحديد الأشخاص المرتبطين... للمساهمة في الحد من ومنع الملكية المتبادلة والملكية التي تتحكم في عمليات مؤسسات الائتمان.

وبناء على ذلك، تم التعامل تدريجيا مع ملكية الأسهم التي تتجاوز الحد المقرر والملكية المتبادلة في نظام المؤسسات الائتمانية. لقد تم تنظيم وضع المساهمين الكبار/مجموعات المساهمين الذين يتلاعبون بالبنوك ويسيطرون عليها بهدف القضاء عليها والحد منها.

وبحسب تقرير بنك الدولة المرسل إلى الجمعية الوطنية في الدورة السابعة للجمعية الوطنية الخامسة عشرة، فإن ملكية الأسهم التي تتجاوز الحد والملكية المتبادلة بين مؤسسات الائتمان ومؤسسات الائتمان والشركات المصنعة انخفضت بشكل كبير مقارنة بالفترات السابقة.

ومع ذلك، فإن التعامل مع قضية الملكية التي تتجاوز الحد المقرر والملكية المتبادلة لا يزال صعباً في الحالات التي يقوم فيها المساهمون الرئيسيون والأشخاص المرتبطون بالمساهمين الرئيسيين بإخفاء أسهمهم عمداً أو مطالبة أفراد/منظمات أخرى بتسجيلها من أجل التحايل على اللوائح القانونية، مما يؤدي إلى سيطرة هؤلاء المساهمين على المؤسسة الائتمانية، مما قد يؤدي إلى خطر العمل دون شفافية ودعاية.

W-PVcombank (18).jpg
الرسم التوضيحي: تونغ دوان

وقال بنك الدولة الفيتنامي إنه سيواصل في الفترة المقبلة مراقبة سلامة عمليات مؤسسات الائتمان ومن خلال عمليات التفتيش على رأس المال وملكية الأسهم لمؤسسات الائتمان والإقراض والاستثمار وأنشطة المساهمة في رأس المال... وفي حالة اكتشاف المخاطر أو الانتهاكات، ستوجه هذه الوكالة مؤسسات الائتمان للتعامل مع المشاكل القائمة لمنع المخاطر.

في الحالات التي يتم فيها الكشف عن علامات الجريمة، سوف ينظر البنك المركزي في إحالة القضية إلى الشرطة للتحقيق وتوضيح انتهاكات القانون (إن وجدت) للتعامل معها.

بالإضافة إلى ذلك، تنفيذًا لخطة التفتيش لعام 2023 للبنك المركزي، تركز فرق التفتيش التابعة لوكالة التفتيش والرقابة المصرفية على تفتيش محتويات نسبة ملكية الأسهم؛ شراء ونقل أسهم البنوك؛ الائتمان للعملاء الكبار/مجموعات العملاء (القروض، الضمانات، خطابات الاعتماد، استثمارات السندات للشركات).

قال بنك الدولة الفيتنامي إنه سيواصل إدراج تفتيش أنشطة نقل وملكية الأسهم والسندات التي قد تؤدي إلى الاستحواذ والسيطرة على مؤسسات الائتمان في خطة التفتيش لعام 2024.

في السابق، في عام 2017، عندما أقرت الجمعية الوطنية قانون المؤسسات الائتمانية المعدل، فقد عدل واستكمل أيضًا اللوائح للحد من ملكية المساهمين الرئيسيين في العديد من المؤسسات الائتمانية، والحد من إساءة استخدام مناصب المديرين والمسؤولين التنفيذيين والمساهمين الرئيسيين في تلقي الائتمان من المؤسسات الائتمانية.

تحديد الحالات التي لا يجوز فيها للمديرين والمسؤولين التنفيذيين في مؤسسات الائتمان تولي مناصب متزامنة في مؤسسات أو شركات ائتمانية أخرى؛ اللوائح الخاصة بالحالات التي تم تحديدها كأشخاص مرتبطين.

بالإضافة إلى ذلك، أصدر البنك المركزي التعميمات ذات الصلة، وخاصة التعميم رقم 22 لسنة 2019، الذي ينظم على وجه التحديد الحد الأقصى لشراء وامتلاك أسهم البنوك التجارية للمساهمة في الحد من الملكية المتبادلة بين مؤسسات الائتمان وإكمال الإطار القانوني لأنشطة منح الائتمان...

وينص قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024 أيضًا على عدد من اللوائح المتعلقة بالديون المعدومة ومعالجة ضمانات الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية مثل:

بيع الديون المعدومة وضمانات الديون المعدومة؛ شراء وبيع الديون المعدومة لمنظمات شراء الديون ومعالجتها؛ شراء وبيع الديون المعدومة المضمونة بحقوق استخدام الأراضي والأصول المرتبطة بالأرض التي تتشكل في المستقبل؛ ترتيب أولوية الدفع عند التعامل مع ضمانات الديون المعدومة

وفي الوقت نفسه، يتضمن قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024 أيضًا أحكامًا انتقالية لعدد من الحالات التي تطبق أحكام القرار رقم 42 المؤرخ 21 يونيو 2017 للجمعية الوطنية ولكنها غير مدونة في قانون مؤسسات الائتمان، مما يضمن عدم انقطاع عملية التعامل مع الديون المعدومة.