مزيد من الحلول لمنع التلاعب بالبنوك

يتضمن قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) لعام 2024، الذي دخل حيز التنفيذ اعتبارًا من الأول من يوليو، العديد من "نقاط الحجب" لمنع الملكية المتبادلة والتلاعب المصرفي. ومع ذلك، فإن فعالية هذا الأمر تعتمد إلى حد كبير على ممارسات إنفاذ القانون.

الكشف عن المساهمين الرئيسيين

يتضمن قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) لعام 2024 حكماً بارزاً يقضي بأن تقوم البنوك المساهمة بنشر المعلومات الشخصية والمنظمات التي تمتلك 1% أو أكثر من رأس المال المصرح به؛ نسبة الأسهم المملوكة من قبل هذا الفرد والأشخاص المرتبطين به. وفي الوقت نفسه، يتم تخفيض نسبة مساهمة المساهمين المؤسسيين من 15% إلى 10% من رأس المال التأسيسي، ويتم تخفيض نسبة مساهمة المساهمين والأشخاص المرتبطين من 20% إلى 15% من رأس المال التأسيسي.

وينص القانون أيضاً بشكل واضح على أن حالات ملكية الأسهم التي تتجاوز الأنظمة الجديدة (أي نسبة الملكية قبل الأول من يوليو) لا تزال قائمة ولكن لا يجوز زيادتها إلا في حالات الحصول على أرباح على شكل أسهم.

وبحسب مراسل صحيفة نجوي لاو دونج، فإن سلسلة من البنوك التجارية بما في ذلك Techcombank، وLPBank، وOCB، وVPBank، وHDBank، وMSB، وEximbank... أعلنت حتى الآن عن معلومات وفقا للوائح الجديدة. حيث كان بنك كين لونج (Kienlongbank) هو أحدث اسم يعلن عن معلومات عن المساهمين الذين يمتلكون 1% أو أكثر من رأس المال المصرح به.

وبناء على ذلك، يبلغ إجمالي عدد الهيئات والأفراد الذين يمتلكون 1% من رأس مال هذا البنك المؤسس 22 هيئة وفرداً. والجدير بالذكر أنه في القائمة المنشورة، فإن السيدة تران ثي تو هانج هي الوحيدة التي تشغل منصباً في مجلس الإدارة والمجلس التنفيذي لهذا البنك. تشغل السيدة هانج حاليًا منصب عضو مجلس الإدارة وكانت في السابق رئيسة مجلس إدارة بنك كينلونج. وتملك السيدة هانج أكثر من 17.24 مليون سهم، وهو ما يعادل 4.72% من رأس مال هذا البنك التأسيسي.

يبلغ عدد المساهمين في بنك فيتنام التكنولوجي والتجاري المساهم (Techcombank، رمز TCB) 13 مساهمًا، بما في ذلك 6 أفراد و7 منظمات تمتلك 1.84 مليار سهم من أسهم TCB، وهو ما يعادل 52.2٪ من ملكية البنك. وبحسب القائمة التي نشرها موقع Techcombank، فإن 4 صناديق أجنبية بما في ذلك صندوق الاستثمار الحكومي السنغافوري تمتلك أكثر من 1% وMorgan Stanley & Co. International Plc 1.45% وCOG Investment I BV والأطراف ذات الصلة تمتلك 7.9% وVesta VN Investments BV والأطراف ذات الصلة تمتلك 7.9%. وتمتلك شركة مجموعة ماسان والأطراف ذات الصلة ما نسبته 15.2% من رأس مال هذا البنك.

بالنسبة للمساهمين الأفراد، يمتلك السيد هو هونغ آنه، رئيس مجلس إدارة Techcombank، أكثر من 1.1% من رأس المال المصرح به. يملك أبناؤه الثلاثة ما يقرب من 12% من الأسهم...

يضم بنك فيتنام للتصدير والاستيراد (Eximbank) فردين و3 منظمات تمتلك 1% أو أكثر من رأس المال التأسيسي، بما في ذلك: شركة Gelex Group Joint Stock Company (GEX) هي حاليًا أكبر مساهم في Eximbank، حيث تمتلك 4.9% من رأس المال التأسيسي (أكثر من 85.5 مليون سهم). وتشمل المساهمين المؤسسيين المتبقيين شركة VIX Securities JSC، التي تمتلك 3.58%، وشركة Thang Phuong JSC، التي تمتلك 3.07% من رأس المال.

يجب على البنوك المساهمة الإفصاح عن المعلومات المتعلقة بالأفراد والمنظمات التي تمتلك 1% أو أكثر من رأس المال التأسيسي. الصورة: تان ثانه

التنفيذ هو المفتاح

وعلق المحامي لي كاو من مكتب المحاماة FDVN، بأن البنوك المساهمة التي يتعين عليها تقديم معلومات عن المستثمرين الذين يمتلكون أكثر من 1% من الأسهم سوف تكون أكثر شفافية في القضايا المتعلقة بالمساهمين الصغار والكبار على حد سواء. ويعد هذا أحد الحلول للحد من أنشطة المجموعات التي تستحوذ على البنوك، وتحسين الرقابة على علاقة ملكية الأسهم، والمساهمة في تقليل الملكية المتبادلة.

المشكلة هي أنه في بعض الأحيان لا يكون الشخص الذي يظهر اسمه على أسهم البنك حقيقيًا بالضرورة. إن العديد من القضايا المتعلقة بالبنوك والتي تم توضيحها في الماضي تظهر أن نسبة الملكية الفعلية مقارنة بالنسبة المعلنة تختلف، ولا تزال ظاهرة وقوف أشخاص آخرين باسم أسهم البنك تشكل مشكلة مؤلمة. وأكد السيد كاو أن "قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) في عام 2024 يتضمن لوائح واضحة ومحددة، ولكن لضمان الشفافية في ملكية الأسهم وتجنب الملكية المتبادلة، هناك حاجة إلى تنفيذ جذري في الفترة المقبلة".

في هذه الأثناء، قال الرئيس السابق لمجلس الإشراف على أحد البنوك في مدينة هوشي منه إن قضية حديثة تتعلق ببنك كبير أظهرت أن فردًا واحدًا فقط كان يمتلك 5% من رأس المال المصرح به، لكن في الواقع كان هذا الشخص هو مالك هذا البنك. في الوقت الحالي، يمكن للأفراد الذين يمتلكون نسبة كبيرة من الأسهم تقسيمها إلى أسهم أصغر ويكون لديهم العديد من الأشخاص الآخرين يقفون باسمهم بنسبة أقل من 1%. في ذلك الوقت، لا يتعين على أفراد الأسرة تقديم معلومات إلى البنك.

وفي الوقت المناسب، يقوم الشخص الذي يملك أكبر عدد من الأسهم بربط الأشخاص الذين يحملون الأسهم، ثم انتخاب ممثل يملك 10% من الأسهم ليتم انتخابه كعضو في مجلس الإدارة. وقد يؤدي هذا إلى التلاعب بالبنوك، وخاصة في منح الائتمان للأفراد والمنظمات ذات العلاقات الوثيقة.

وقال المحامي ترونج ثانه دوك، المحكم في مركز التحكيم الدولي في فيتنام، إن هناك حاليا دلائل تشير إلى أن الملكية المتبادلة للبنوك انخفضت بشكل كبير، وخاصة بعد قضية بنك SCB. ومع ذلك، لا يزال التلاعب بالبنوك منتشرا على نطاق واسع.

وبحسب السيد دوك، فإن القانون تم تنظيمه بشكل صارم للغاية، ومن المؤكد أنه سيحل الجانب القانوني بشكل أساسي. لكن العامل الحاسم يكمن في التنفيذ. إذا واصلنا السماح للقانون بالسير في اتجاه واحد والواقع بالسير في اتجاه آخر، فلن نفشل في القضاء عليه فحسب، بل سنكون أيضًا أكثر عرضة لخطر الملكية المتبادلة واحتكار البنوك.

قال السيد دوك: "لا تلبي اللوائح القانونية المتعلقة بنسب ملكية الأسهم سوى 50% من متطلبات الحد من الملكية المشتركة والتلاعب المصرفي. أما الباقي فيعتمد على اللوائح ذات الصلة، وخاصةً إنفاذ القانون من قِبل المساهمين والبنوك والعديد من الجهات".

ولضمان فعالية تنفيذ اللوائح المتعلقة بأسهم البنوك، يوصي الخبير المالي الدكتور نجوين تري هيو بأن تعزز الحكومة اتجاه التفتيش والإشراف على البنوك، بما في ذلك زيادة التبادلات والتنسيق في الإدارة بين الوزارات والفروع، وخاصة أعمال التحقيق التي تقوم بها الشرطة للكشف الفوري عن أعمال "التحايل" المتعمد على اللوائح المتعلقة بملكية الأسهم أو الأشخاص المرتبطين أو تحديد العلاقات بين المساهمين الرئيسيين في البنوك والمؤسسات "الخلفية". وفي ذلك الوقت، سوف يقتصر وضع الملكية المتبادلة واحتكار البنوك على أدنى مستوى.

من ناحية أخرى، ووفقاً للسيد هيو، فإن البنك المركزي يحتاج إلى النظر في فرض عقوبات شديدة إذا تم اكتشاف أن البنك يساعد المساهمين في الغش في نسب ملكية الأسهم. واتفق المحامي ترونغ ثانه دوك مع السيد هيو، وأعرب عن وجهة نظره القائلة بأنه من الضروري تغيير اللوائح المتعلقة بالتعامل مع الانتهاكات مثل فرض عقوبات إدارية وجنائية شديدة، وليس استبعاد مصادرة الأسهم التي تتجاوز الحد الأقصى.

تحديد المخاطر بوضوح

وفي تقرير أرسله إلى الجمعية الوطنية بشأن أنشطة الاستجواب الأخيرة، قال البنك المركزي إنه واصل في السنوات الأخيرة تحسين الأساس القانوني ونفذ بحزم حلولاً لمنع ومعالجة ملكية الأسهم التي تتجاوز الحد المقرر، والملكية المتبادلة، والإقراض، والاستثمار في انتهاك للوائح، إلى جانب إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان.

ومع ذلك، فإن التحكم في الملكية المتبادلة بين الشركات غير الصناعية والبنوك أمر صعب للغاية في الحالات التي يخفي فيها المساهمون الرئيسيون وأقاربهم أسهمهم عمداً أو يطلبون من أفراد/منظمات أخرى تسجيلها من أجل التحايل على اللوائح القانونية. ويؤدي هذا إلى سيطرة هؤلاء المساهمين على مؤسسات الائتمان، مما قد يؤدي إلى نقص الشفافية في عملياتها.

المصدر: https://nld.com.vn/them-giai-phap-ngan-thao-tung-ngan-hang-196240805211346.htm