اقتراح آلية للتأمين على الودائع لتمكين البنوك من سداد كافة الأموال للعملاء في حالة إفلاس أحد البنوك

ANTD.VN - يطلب بنك الدولة في فيتنام آراء بشأن الاقتراح الخاص بتطوير قانون تأمين الودائع (المعدل). ومن بين المحتويات الجديرة بالملاحظة على وجه الخصوص ما يتعلق بمشاركة التأمين على الودائع في عملية التعامل مع مؤسسات الائتمان الضعيفة؛ اللائحة الخاصة بدفع التأمين في حالة إفلاس مؤسسات الائتمان...

يمكن دفع الوديعة المؤمنة كاملة للعميل

أضاف قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024 لوائح جديدة بشأن التعامل مع الحالات التي تخضع فيها مؤسسات الائتمان لعمليات سحب جماعية، بما في ذلك عدد من تدابير الاستجابة من مؤسسات الائتمان نفسها وتدابير من وكالات الإدارة.

ومع ذلك، وفقا للبنك المركزي، من أجل الاستجابة للأزمة، هناك حاجة إلى آلية شاملة من العديد من التدابير، بما في ذلك مشاركة منظمة تأمين الودائع.

ولذلك يقترح البنك المركزي في المشروع العديد من الأنظمة لتمكين صندوق التأمين على الودائع من المشاركة بشكل أعمق في عملية إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان الضعيفة.

وعلى وجه التحديد، استكمال اللوائح التفصيلية بشأن تنظيم تأمين الودائع للقروض الخاصة الممنوحة للمؤسسات الائتمانية الخاضعة لرقابة خاصة لتنفيذ خطط الاسترداد وخطط النقل الإلزامي؛

استكمال اللوائح الخاصة بتأمين الودائع في فيتنام لاتخاذ القرار بشأن القروض الخاصة للمؤسسات الائتمانية الخاضعة لرقابة خاصة والتي فقدت أو معرضة لخطر فقدان قدرتها على دفع الودائع للمودعين والاقتراض من البنك المركزي عندما تكون مصادر رأس المال غير كافية مؤقتًا للإقراض لدعم المدفوعات...

- البحث واستكمال آليات مشاركة مؤسسة التأمين على الودائع بشكل أعمق في عملية إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان؛ استكمال آليات استخدام موارد مؤسسة التأمين على الودائع في فيتنام في عملية التعامل مع الحوادث والأزمات في عمليات المؤسسات الائتمانية، وتجنب خطر الانتشار النظامي...

من الضروري تحسين القدرة المالية لمؤسسة تأمين الودائع في فيتنام.

وفيما يتعلق بالقواعد المنظمة لدفع التأمين، يقترح المشروع أيضا تعديل واستكمال القواعد التي تسمح لمؤسسة التأمين على الودائع بالمشاركة في وقت مبكر في دفع مستحقات المودعين لدى مؤسسات الائتمان الضعيفة.

ويكمل المشروع على وجه الخصوص الحكم الذي ينص على أنه في حالات خاصة يقرر رئيس الوزراء دفع جميع الودائع المؤمنة للمودعين لدى منظمات التأمين على الودائع المشاركة عندما ينشأ الالتزام بدفع أقساط التأمين بناءً على طلب من بنك الدولة.

وبحسب الهيئة التي أعدت المشروع، فإن هذا المقترح يهدف إلى تجنب ردود الفعل المتسلسلة والسحوبات الجماعية للمودعين، وتقليل مخاطر السيولة لدى مؤسسات الائتمان.

تعزيز القدرة المالية لتأمين الودائع

ومع ذلك، بالإضافة إلى التأثيرات الإيجابية، يرى بنك الدولة أن دفع جميع الودائع المؤمنة للمودعين يتطلب من مؤسسة تأمين الودائع تحسين قدرتها المالية لتلبية المتطلبات والمهام الجديدة.

ولذلك يقترح البنك المركزي في المشروع أيضاً العديد من الآليات والسياسات الجديدة لتحسين كفاءة وقدرة مؤسسة التأمين على الودائع المالية.

وفقًا للوائح القانونية الحالية، يُسمح لشركة تأمين الودائع في فيتنام فقط باستخدام رأس المال الخامل مؤقتًا لشراء سندات حكومية وسندات SBV وإيداع الأموال في SBV (الاستثمار المالي).

وبحسب البنك المركزي الفيتنامي، فإنه بحلول سبتمبر 2024، سيبلغ حجم الاستثمار 119,072 مليار دونج، وهو ما يمثل 97.77% من إجمالي رأس المال (121,783 مليار دونج). يتم تسجيل الفائدة المكتسبة من هذا النشاط على جزأين: الجزء الأول مدرج في الإيرادات لتعويض تكاليف التشغيل السنوية (التي وافقت عليها وزارة المالية، وتتراوح بين 17.5٪ -22٪)؛ ويتم إيداع الباقي في صندوق الاحتياطي التشغيلي (78%).

في ظل الآلية الحالية فإن تراكم أموال صندوق الاستثمار التنموي محدود للغاية. خلال السنوات الخمس الماضية، بلغت أرباح الاستثمار حوالي 2,500 مليار دونج إلى 3,600 مليار دونج سنويًا. ومع ذلك، تحدد وزارة المالية سنويًا معدل خصم الدخل بما يتراوح بين 17.5% - 22% من إجمالي الفائدة. بعد تغطية التكاليف، يكون الفرق بين الإيرادات والنفقات منخفضًا جدًا، ويبلغ المبلغ المخصص لصندوق الاستثمار التنموي حوالي 40 مليار دونج إلى 65 مليار دونج سنويًا.

وبحسب بنك الدولة في فيتنام، فإنه إذا اتبعنا الآلية الحالية، فمن المتوقع أنه بحلول عام 2030، سيصل صندوق الاستثمار التنموي فقط إلى 1250 مليار دونج، وهو ما لن يفي بهدف زيادة رأس المال التأسيسي وفقًا لاستراتيجية تأمين الودائع في فيتنام لزيادة رأس المال التأسيسي بمقدار 15000 مليار دونج (رأس المال التأسيسي حاليًا هو 5000 مليار دونج).

في الوقت الحالي، يأتي رأس المال اللازم لزيادة رأس مال مؤسسة التأمين على الودائع من مصدرين فقط: ميزانية الدولة ورأس المال المتراكم من صندوق الاستثمار التنموي. ومع ذلك، وفقًا لتوجيهات الدولة، لا يتم توفير ميزانية إضافية لزيادة رأس مال الميثاق، بل يتم استخدام صندوق الاستثمار التنموي للتكميل.

ولذلك، في ظل الآلية الحالية، من الصعب للغاية على مؤسسة التأمين على الودائع في فيتنام زيادة رأس مالها في المستقبل. ومن هنا، فمن الضروري استكمال اللوائح القانونية المتعلقة بالنظام المالي لمؤسسة تأمين الودائع في القانون، ومعالجة الصعوبات والمشاكل، وخلق الظروف التي تمكن مؤسسة تأمين الودائع من تحسين قدرتها المالية.

يقترح بنك الدولة في فيتنام تعديل واستكمال اللوائح المتعلقة بمصادر رأس المال التشغيلي لمنظمة التأمين على الودائع، بما في ذلك: رأس المال الأساسي لمنظمة التأمين على الودائع الذي توفره الدولة؛ رأس مال القرض؛ صندوق الاحتياطي التشغيلي؛ صندوق الاستثمار التنموي؛ صندوق الاحتياطي المالي؛ رأس المال القانوني الآخر الذي ينص عليه القانون.

وفي الوقت نفسه، تعديل واستكمال الإجراءات في اتجاه توسيع أشكال الاستثمار لزيادة حجم صندوق الاحتياطي التشغيلي. وبناءً عليه، يجوز لمؤسسة تأمين الودائع استخدام رأس المال الخامل مؤقتًا لشراء وبيع السندات الحكومية وسندات الحكومات المحلية وسندات البنوك الحكومية؛ شراء وبيع السندات وشهادات الإيداع الصادرة عن البنوك التجارية المملوكة للدولة والبنوك التجارية المساهمة التي يزيد رأسمال الدولة عليها عن 50%؛ إيداع الأموال في بنك الدولة في فيتنام والبنوك التجارية المملوكة للدولة والبنوك التجارية المساهمة التي يزيد رأس مالها الحكومي عن 50% من رأس المال التأسيسي.

استكمال القواعد الخاصة بقيام مؤسسة التأمين على الودائع بشراء السندات طويلة الأجل للمؤسسات الائتمانية التي تتلقى تحويلات إلزامية وفقاً لقرار البنك المركزي.

المصدر: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd