اقتراح آلية للتأمين على الودائع لتمكين البنك من دفع جميع الأموال للعملاء في حالة إفلاس البنك.

ANTD.VN - يطلب بنك الدولة في فيتنام آراء بشأن الاقتراح الخاص بصياغة قانون تأمين الودائع (المعدل). ومن بين المحتويات الجديرة بالملاحظة على وجه الخصوص ما يتعلق بمشاركة التأمين على الودائع في عملية التعامل مع المؤسسات الائتمانية الضعيفة؛ اللائحة الخاصة بدفع التأمين في حالة إفلاس المؤسسات الائتمانية

يمكن دفع الوديعة المؤمنة بالكامل للعميل

أضاف قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024 لوائح جديدة بشأن التعامل مع الحالات التي تتعرض فيها مؤسسات الائتمان لعمليات سحب جماعي، بما في ذلك عدد من تدابير الاستجابة من مؤسسات الائتمان نفسها وتدابير من وكالات الإدارة.

ومع ذلك، وفقا للبنك المركزي، فإن الاستجابة للأزمة تتطلب آلية شاملة من العديد من التدابير، بما في ذلك مشاركة منظمة التأمين على الودائع.

ولذلك يقترح البنك المركزي في مشروع القانون العديد من الأنظمة لتمكين مؤسسة التأمين على الودائع من المشاركة بشكل أعمق في عملية إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان الضعيفة.

وعلى وجه التحديد، استكمال اللوائح التفصيلية بشأن تنظيم تأمين الودائع للقروض الخاصة الممنوحة للمؤسسات الائتمانية الخاضعة لرقابة خاصة لتنفيذ خطط الاسترداد وخطط النقل الإلزامي؛

استكمال اللوائح الخاصة بتأمين الودائع في فيتنام لاتخاذ القرار بشأن القروض الخاصة للمؤسسات الائتمانية الخاضعة لرقابة خاصة والتي فقدت أو معرضة لخطر فقدان قدرتها على دفع الودائع للمودعين واقتراض قروض خاصة من البنك المركزي عندما تكون مصادر رأس المال غير كافية مؤقتًا للإقراض لدعم المدفوعات...

- البحث واستكمال آليات تمكين مؤسسة التأمين على الودائع من المشاركة بشكل أعمق في عملية إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان؛ استكمال آلية استخدام موارد مؤسسة التأمين على الودائع في فيتنام في عملية التعامل مع الحوادث والأزمات في عمليات المؤسسات الائتمانية، وتجنب خطر الانتشار النظامي...

من الضروري تحسين القدرة المالية لمؤسسة تأمين الودائع في فيتنام.

وفيما يتعلق بالقواعد المنظمة لدفع التأمينات، يقترح المشروع أيضا تعديل واستكمال القواعد التي تسمح لمؤسسة التأمين على الودائع بالمشاركة في وقت مبكر في دفع مستحقات المودعين لدى مؤسسات الائتمان الضعيفة.

ويكمل المشروع على وجه الخصوص الحكم الذي ينص على أنه في حالات خاصة، يقرر رئيس الوزراء دفع جميع الودائع المؤمنة للمودعين لدى منظمات التأمين على الودائع المشاركة عندما ينشأ الالتزام بدفع أقساط التأمين بناءً على طلب من بنك الدولة.

وبحسب الهيئة التي أعدت المشروع، يهدف هذا المقترح إلى تجنب ردود الفعل المتسلسلة والسحب الجماعي للمودعين، وتقليل مخاطر السيولة لدى مؤسسات الائتمان.

تعزيز القدرة المالية لتأمين الودائع

ومع ذلك، بالإضافة إلى التأثيرات الإيجابية، يرى بنك الدولة أن دفع جميع الودائع المؤمنة للمودعين يتطلب من مؤسسة تأمين الودائع تحسين قدرتها المالية لتلبية المتطلبات والمهام الجديدة.

ولذلك يقترح البنك المركزي في مشروع القانون أيضاً العديد من الآليات والسياسات الجديدة لتحسين كفاءة وقدرة مؤسسة التأمين على الودائع المالية.

وفقًا للوائح القانونية الحالية، يُسمح لشركة تأمين الودائع في فيتنام فقط باستخدام رأس المال الخامل مؤقتًا لشراء السندات الحكومية وفواتير SBV وإيداع الأموال في SBV (الاستثمار المالي).

وبحسب البنك المركزي الفيتنامي، فإنه بحلول سبتمبر 2024، سيبلغ حجم الاستثمار 119,072 مليار دونج، وهو ما يمثل 97.77% من إجمالي رأس المال (121,783 مليار دونج). يتم تسجيل الفوائد المكتسبة من هذا النشاط على قسمين: الجزء الأول يتم إدراجه في الإيرادات لتعويض تكاليف التشغيل السنوية (التي وافقت عليها وزارة المالية، وتتراوح من 17.5٪ إلى 22٪)؛ ويتم إيداع الباقي في صندوق الاحتياطي التشغيلي (78%).

في ظل الآلية الحالية، فإن تراكم أموال صندوق الاستثمار التنموي محدود للغاية. بلغت أرباح الاستثمار خلال السنوات الخمس الماضية ما يقرب من 2500 مليار دونج إلى 3600 مليار دونج سنويًا. ومع ذلك، تحدد وزارة المالية سنويا معدل خصم الدخل بما يتراوح بين 17.5% - 22% من إجمالي الفائدة. بعد تغطية التكاليف، يكون الفرق بين الإيرادات والنفقات منخفضًا جدًا، ويبلغ المبلغ المخصص لصندوق الاستثمار التنموي حوالي 40 مليار دونج إلى 65 مليار دونج سنويًا.

وبحسب بنك الدولة الفيتنامي، فمن المتوقع أن يصل صندوق الاستثمار التنموي إلى 1250 مليار دونج فقط بحلول عام 2030، في حال اتباع الآلية الحالية، وهو ما لن يفي بهدف زيادة رأس المال التأسيسي وفقًا لاستراتيجية تأمين الودائع في فيتنام لزيادة رأس المال التأسيسي بمقدار 15000 مليار دونج (رأس المال التأسيسي الحالي هو 5000 مليار دونج).

في الوقت الحالي، يأتي رأس المال اللازم لزيادة رأس المال التأسيسي لصندوق تأمين الودائع من مصدرين فقط: ميزانية الدولة ورأس المال المتراكم من صندوق الاستثمار التنموي. ومع ذلك، وفقًا لتوجيهات الدولة، لا يتم توفير ميزانية إضافية لزيادة رأس المال المستأجر، ولكن يتم استخدام صندوق الاستثمار التنموي للتكميل.

ولذلك، في ظل الآلية الحالية، من الصعب للغاية على مؤسسة التأمين على الودائع في فيتنام زيادة رأس مالها في المستقبل. لذلك، من الضروري استكمال اللوائح القانونية المتعلقة بالنظام المالي لمنظمة تأمين الودائع في القانون، ومعالجة الصعوبات والمشاكل، وخلق الظروف لمنظمة تأمين الودائع لتحسين قدرتها المالية.

يقترح بنك الدولة في فيتنام تعديل واستكمال اللوائح المتعلقة بمصادر رأس المال التشغيلي لمنظمة التأمين على الودائع، بما في ذلك: رأس المال الأساسي لمنظمة التأمين على الودائع الذي توفره الدولة؛ رأس مال القرض؛ صندوق الاحتياطي التشغيلي؛ صندوق الاستثمار التنموي؛ صندوق الاحتياطي المالي؛ رأس المال القانوني الآخر حسبما ينص عليه القانون.

وفي الوقت نفسه، تعديل واستكمال الإجراءات في اتجاه توسيع أشكال الاستثمار لزيادة حجم صندوق الاحتياطي التشغيلي. وبناء على ذلك، يجوز لمؤسسة تأمين الودائع استخدام رأس المال الخامل مؤقتًا لشراء وبيع السندات الحكومية، وسندات الحكومات المحلية، وسندات البنوك الحكومية؛ شراء وبيع السندات وشهادات الإيداع الصادرة عن البنوك التجارية المملوكة للدولة والبنوك التجارية المساهمة التي يزيد رأسمالها للدولة على 50%؛ إيداع الأموال في بنك الدولة الفيتنامي والبنوك التجارية المملوكة للدولة والبنوك التجارية المساهمة التي يبلغ رأس مالها الحكومي أكثر من 50% من رأس المال التأسيسي.

استكمال اللائحة الخاصة بقيام مؤسسة التأمين على الودائع بشراء سندات طويلة الأجل للمؤسسات الائتمانية التي تتلقى تحويلات إلزامية وفقاً لقرار البنك المركزي.

المصدر: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd