في سياق التحديات العديدة التي يواجهها الاقتصاد الكلي، سارع بنك نام أ إلى تنفيذ سياسات الحكومة وبنك الدولة الفيتنامي. بفضل الجهود الجماعية، تمكن البنك من تحقيق العديد من الأهداف التجارية المهمة لهذا العام، كما حققت أهداف أخرى نمواً إيجابياً.

بنك نام أ 1.jpg
العملاء يقومون بإجراء المعاملات في بنك نام أ

على وجه التحديد، اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول بنك نام أ ما يقرب من 240 ألف مليار دونج (زيادة بنحو 16% مقارنة بنفس الفترة في عام 2023، واستكمال 103% من الخطة السنوية)؛ بلغ تعبئة رأس المال ما يقرب من 173 ألف مليار دونج (بزيادة أكثر من 5% عن نفس الفترة في عام 2023، واستكمال 97% من الخطة السنوية)، وبلغت القروض القائمة ما يقرب من 164 ألف مليار دونج (بزيادة تقرب من 24% عن نفس الفترة في عام 2023، لتصل إلى 102% من الخطة السنوية). ساهمت أهداف النمو هذه في وصول صافي ربح بنك نام أ قبل الضرائب إلى أكثر من 3300 مليار دونج (بزيادة 63٪ عن نفس الفترة في عام 2023، واستكمال 83٪ من الخطة السنوية).

والجدير بالذكر أن بنك نام أ يحافظ على متوسط ​​ربح يزيد عن 1000 مليار دونج/ربع سنوي. ارتفع صافي دخل الفائدة في الربع الثالث بأكثر من 1500 مليار دونج، وهو ما يعادل زيادة بأكثر من 34% مقارنة بنفس الفترة في عام 2023.

ويمكن أن يعزى هذا الربح إلى مساهمة قطاع الخدمات المصرفية الرقمية. وبناءً على ذلك، قام بنك Nam A بتحديث نظامه المصرفي الرقمي بشكل مستمر بما في ذلك: ONEBANK، وروبوت OPBA، والخدمات المصرفية المفتوحة. وعلى وجه الخصوص، منذ إطلاقه، شهد ONEBANK نمواً هائلاً مع معدل نمو للمعاملات يزيد عن 40% لكل ربع سنة. يبلغ إجمالي رأس المال المعبأ من ONEBANK ما يقرب من 10000 مليار دونج (ما يمثل 6٪ من إجمالي رأس المال المعبأ).

وباعتباره بنكًا رائدًا في مجال الائتمان الأخضر، نشر بنك نام أ سلسلة قيمة الائتمان الأخضر، مع التركيز على قطاعات الزراعة وتربية الأحياء المائية والطاقة المتجددة، ويهدف إلى زيادة نسبة الائتمان الأخضر إلى 20-25٪ (2-3 أضعاف النسبة الحالية).

علاوة على ذلك، تحسنت نسب العائد على حقوق الملكية والعائد على الأصول وصافي هامش الفائدة لهذا البنك بشكل كبير. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ معدل العائد على حقوق الملكية 22.09%، وبلغ معدل العائد على الأصول 1.63%، مما يدل على أن البنك لم ينمو في الحجم فحسب، بل حقق أيضًا ربحية عالية.

- ارتفاع نسبة صافي هامش الفائدة إلى 3.77% مقارنة بـ 3.6% في نهاية الربع الثاني من عام 2024. ويتوقع البنك أن يظل صافي هامش الفائدة من الآن وحتى نهاية عام 2024 في نطاق 3.5-3.8%، مع بقاء أسعار الفائدة منخفضة لدعم الأفراد والشركات في سياق العديد من الصعوبات الاقتصادية.

بنك نام أ 2.jpg
المصدر: التقرير المالي لبنك نام أ

وفيما يتعلق بتكاليف التشغيل (CIR)، فقد وصلت حتى 30 سبتمبر 2024 إلى حوالي 40.46%، وهو مستوى مثالي نسبيًا. يهدف بنك نام أ إلى الحصول على رواتب ومزايا ضمن أفضل 7-10 بنوك في فيتنام لجذب المواهب إلى جانب زيادة توسيع الشبكة والاستثمار بكثافة في التكنولوجيا لزيادة المحتوى التكنولوجي في المنتجات والخدمات. ولذلك، فمن المستهدف خلال هذه الفترة أن يصل معدل العائد على رأس المال إلى نحو 40 - 45% لتهيئة الظروف للبنك للنمو بقوة في السنوات المقبلة.

بنك نام أ 3.png
المصدر: التقرير المالي لبنك نام أ

في الفترة من عام 2020، شهد بنك نام أ تحولاً رقمياً قوياً بالإضافة إلى توسيع عملياته عبر المقاطعات والمدن في جميع أنحاء البلاد. يضم البنك حاليًا ما يقرب من 250 موقعًا تجاريًا على مستوى البلاد، بما في ذلك ما يقرب من 150 موقعًا تجاريًا تقليديًا (فروع ومكاتب معاملات) و101 موقعًا لـ ONEBANK. وعلى الرغم من ارتفاع تكاليف التشغيل، فقد تحسنت CIR تدريجيا على مر السنين.

علاوة على ذلك، فإن مؤشرات السلامة في العمليات تتجاوز الأنظمة التي وضعها البنك المركزي. بنك نام أ يلتزم بمؤشرات السيولة ويحقق معايير بازل 3. بلغت نسبة أمان رأس المال CAR أكثر من 11.11% (الحد الأدنى الذي يحدده بنك الدولة في فيتنام هو 8%)، وبلغت نسبة رصيد القرض إلى رأس المال المعبئ LDR 75.72% (الحد الأقصى الذي يحدده بنك الدولة في فيتنام هو 85%)، ونسبة احتياطي السيولة LCR 21.11% (الحد الأدنى الذي يحدده بنك الدولة في فيتنام هو 10%)، وبلغت نسبة القدرة على السداد لمدة 30 يومًا VND 87.51% (الحد الأدنى الذي يحدده بنك الدولة في فيتنام هو 10%)، وبلغت نسبة رأس المال قصير الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل 17.56% (الحد الأقصى الذي يحدده بنك الدولة في فيتنام أقل من 30%). لا يزال بنك نام أ يحافظ على استراتيجية سيولة مستقرة وآمنة.

أما بالنسبة لنسبة الديون المعدومة (NPL) لبنك نام أ، فهي حوالي 2.85%. ويهدف البنك إلى خفض هذه النسبة إلى 2% وقد يزيد المخصصات بمقدار 300-500 مليار دونج لزيادة نسبة تغطية الديون (LLCR) إلى 55-60%.

وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، حقق بنك نام أ أيضًا العديد من العلامات المهمة مثل: إكمال مشروع تحويل التقارير المالية وفقًا للمعايير الدولية (IFRS)، مما يساهم في الشفافية وتحسين معلومات التقارير المالية وفقًا للمعايير الدولية للبنك للمستثمرين، وخاصة المستثمرين الأجانب؛ رفعت وكالة موديز التصنيف الائتماني لبنك نام أ في فئتين: جودة الأصول من B3 إلى B2 ومؤشرات الربحية والربحية من B2 إلى B1، في حين صنفت المصدر بنظرة مستقبلية "مستقرة". أكمل البنك تسليم نظام إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية ESMS إلى شركة Pacific Risk Advisors LTD (PRA)، مما يمثل خطوة مهمة في تنفيذ واستكمال الركائز اللازمة للوصول إلى البنك الأخضر من المستوى الخامس؛ منذ بداية العام وحتى الآن، هذا هو البنك الوحيد الذي لديه أسهم مدرجة في بورصة HoSE…

هوينه نهو