ทุนธนาคาร – “ฐานปล่อย” เพื่อสนับสนุนเศรษฐกิจภาคเอกชน

ธนาคารกำลังนำโปรแกรมสินเชื่อพิเศษต่างๆ มาใช้มากมาย โดยเฉพาะสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

“ห่วงยางชูชีพ” ของวิสาหกิจ

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง "เงินทุนของธนาคารมีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมเศรษฐกิจภาคเอกชน" ซึ่งจัดโดย Banking Times รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) Dao Minh Tu ยืนยันว่าการสนับสนุนให้ภาคเอกชนเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารได้อย่างสะดวกเป็นภารกิจสำคัญที่อุตสาหกรรมการธนาคารให้ความสำคัญอยู่เสมอ

ก่อนอื่นเราต้องมาพูดคุยกันถึงแนวทางแก้ไขในการบริหารอัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยน และปริมาณเงินทุนที่ส่งเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ... ซึ่งล้วนเป็นแนวทางแก้ไขที่เป็นรูปธรรมเพื่อสนับสนุนธุรกิจ โดยเฉพาะธุรกิจเอกชน ธนาคารมีนโยบายต่างๆ มากมายในการช่วยเหลือธุรกิจ โดยเฉพาะธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (คิดเป็นร้อยละ 98 ของจำนวนธุรกิจ) เช่น การปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้ การขยายระยะเวลาการชำระหนี้ และการขยายระยะเวลาการกู้ยืมเงิน ลดอัตราดอกเบี้ยในช่วงและภายหลังการระบาดของโควิด-19 ภัยธรรมชาติ พายุ น้ำท่วม... เพื่อช่วยให้ธุรกิจฟื้นตัวและรักษาการผลิตได้

ในมุมมองของธนาคารพาณิชย์ รองผู้อำนวยการธนาคารเพื่อการเกษตรและพัฒนาชนบทเวียดนาม (Agribank) คุณ Phung Thi Binh เปิดเผยว่า ด้วยเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ 8% ในปี 2568 Agribank ได้ประกาศเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อ 13% ด้วยมูลค่ารวม 230 ล้านล้านดอง ทั้งนี้ หนี้คงค้างปัจจุบันจำนวน 1.74 ล้านล้านดองนั้น 90% เป็นของภาคเศรษฐกิจเอกชน ตัวเลขข้างต้นแสดงให้เห็นว่าเราสนใจลูกค้าเศรษฐกิจเอกชนเป็นอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อ Agribank เชื่อมโยงกับภารกิจในการพัฒนาเกษตรกรรมและเกษตรกรในชนบทอยู่เสมอ เพื่อให้ครัวเรือนเศรษฐกิจส่วนตัวโดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมใกล้ชิดกับธนาคารมากขึ้น ธนาคารกสิกรไทยได้ดำเนินการเชื่อมโยงกับเกษตรกร สมาคมสตรี ฯลฯ ธนาคารกสิกรไทยได้ดำเนินการโครงการสินเชื่อพิเศษ 9 โครงการสำหรับทุกวิชา รวมถึง 8 โครงการสำหรับครัวเรือนเศรษฐกิจส่วนตัว เช่น วิสาหกิจนำเข้า-ส่งออก วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม การผลิตเพื่อการบริโภคและธุรกิจ ฯลฯ โดยในโครงการเหล่านี้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะต่ำกว่าปกติ 1-2% ธนาคารยังมีโครงการจูงใจสำหรับธุรกิจนำเข้า-ส่งออกที่เข้าร่วมในห่วงโซ่คุณค่าอีกด้วย

ด้วยความพยายามและการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัฐและการสนับสนุนอย่างแข็งขันของธนาคารพาณิชย์ กิจกรรมสินเชื่อสำหรับวิสาหกิจเอกชนจึงประสบผลลัพธ์เชิงบวกมากมาย ภายในสิ้นปี 2567 สินเชื่อคงค้างของวิสาหกิจเอกชนในสถาบันสินเชื่อ (CIs) จะสูงถึงเกือบ 7 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นประมาณ 14.7% เมื่อเทียบกับปี 2566 คิดเป็นประมาณ 44% ของสินเชื่อคงค้างในระบบเศรษฐกิจ โดยมีสถาบันสินเชื่อ 100 แห่ง มียอดคงค้างสินเชื่อของ SMEs รวม 2,740 ล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 คิดเป็น 17.6% ของยอดคงค้างทั้งระบบเศรษฐกิจ มี SME ที่มีหนี้คงค้างจำนวน 208,992 ราย กล่าวได้ว่าสถาบันสินเชื่อในประเทศ สาขาธนาคารต่างประเทศ องค์กรไมโครไฟแนนซ์... ส่วนใหญ่มีความสัมพันธ์ในการกู้ยืมโดยตรงกับภาคธุรกิจเอกชน รวมถึง SMEs ด้วย

“จำนวน SMEs ที่มีสินเชื่อคงค้างจำนวน 208,992 รายแสดงให้เห็นว่าทุนสินเชื่อของธนาคารได้ตอบสนองความต้องการทุนสำหรับการผลิตและการดำเนินธุรกิจของวิสาหกิจเอกชนได้อย่างรวดเร็ว ขณะเดียวกันก็มีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจและเพิ่มรายได้ให้กับงบประมาณแผ่นดิน” รองผู้ว่าการ Dao Minh Tu กล่าวยืนยัน

ด้วยผลลัพธ์อันน่าประทับใจมากมาย ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมของเวียดนาม Nguyen Van Than แบ่งปันอย่างมีความสุขว่า ในช่วงเวลาที่ผ่านมา อุตสาหกรรมการธนาคารอยู่เคียงข้างวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมมาโดยตลอด อัตราหนี้สินขององค์กรอาจกล่าวได้ว่าสูงมาก ดุลหนี้ที่สูงแสดงให้เห็นว่า SMEs กำลังเติบโต

อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง ธุรกิจบางแห่งรายงานว่าพวกเขาไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารได้ นายเหงียน วัน ทาน ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งเวียดนาม กล่าวว่า ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องเห็นใจเช่นกัน เนื่องจากธนาคารต่างๆ ต้องเผชิญกับแรงกดดันอย่างมากในการรักษาประสิทธิภาพของเงินทุนกู้ยืม วิสาหกิจที่ต้องการสินเชื่อสามารถติดต่อสมาคมเพื่อรับการสนับสนุนเพื่อพัฒนาแผนการผลิตและธุรกิจที่เป็นไปได้ เพิ่มการเข้าถึงเงินทุนสินเชื่อ...

จากมุมมองทางธุรกิจ นายเหงียน คิม ฮุง ประธานคณะกรรมการบริหารกลุ่มคิม นัม กล่าวว่า ธนาคารถือเป็น “ผู้ช่วยชีวิต” เงินทุนให้กับธุรกิจ เพื่อพัฒนาธุรกิจต้องใช้เวลาอย่างน้อยสิบปี แต่หากมีการนำเทคโนโลยีมาใช้ กระบวนการนี้อาจสั้นลงครึ่งหนึ่งหรือเร็วกว่านั้นได้ แต่ในปัจจุบันธนาคารยังไม่มีแพ็คเกจสินเชื่อเพื่อรองรับนวัตกรรม

วิทยากรและผู้เชี่ยวชาญร่วมหารือกันในงานสัมมนาที่จัดโดย Banking Times

ออกแบบผลิตภัณฑ์ทางการเงินเฉพาะทาง

บริษัทต่างๆ เสนอว่าภาคธนาคารเสนอให้รัฐบาลปล่อยเงินกู้ให้กับธุรกิจโดยคิดดอกเบี้ย 0% เพื่อลงทุนในเทคโนโลยี และสามารถชดเชยเงินอุดหนุนดอกเบี้ยได้ทั้งหมดด้วยภาษีเงินได้นิติบุคคล เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและยาวในปัจจุบันอยู่ที่ 8-10% ต่อปี จึงไม่น่าดึงดูดสำหรับธุรกิจ

แต่ตามที่รองผู้ว่าการ Dao Minh Tu กล่าว ข้อเสนอที่จะให้กู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ย 0% นั้นยากที่จะนำไปปฏิบัติได้ในเชิงพาณิชย์ เพราะธนาคารต่างๆ ยังคงต้องทำธุรกิจเพื่อสร้างรายได้ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนจากภาครัฐ นอกจากนี้ ตามที่รองผู้ว่าการฯ กล่าวไว้ กลไกการให้สินเชื่อเพื่อส่งเสริมนวัตกรรมตามมติที่ 57-NQ/TW ลงวันที่ 22 ธันวาคม 2567 ของโปลิตบูโรว่าด้วยความก้าวหน้าทางวิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี นวัตกรรม และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ถือเป็นปัญหาที่น่ากังวล แต่เงินทุนไม่สามารถขึ้นอยู่กับธนาคารเพียงอย่างเดียวได้ แต่ต้องอาศัยกลยุทธ์ในการระดมแหล่งทุนในประเทศและต่างประเทศทั้งหมด

นายเหงียน ถันห์ เคียต ประธานบริษัทตรวจสอบบัญชี ASCO กล่าวว่า หนึ่งในความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่ SMEs เผชิญคือการขาดหลักประกันและบันทึกทางการเงินที่ไม่ชัดเจน... เพื่อแก้ไขปัญหานี้ จำเป็นต้องใช้โซลูชันแบบซิงโครนัสจากธนาคาร ธุรกิจ และหน่วยงานบริหารของรัฐ

เพื่อให้ SMEs เข้าถึงเงินทุนจากธนาคารได้ง่ายขึ้น นายเหงียน วัน ธาน กล่าวว่า จำเป็นต้องมีการเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดระหว่างธุรกิจและสถาบันการเงิน นอกจากนี้ การพัฒนาโมเดลทางการเงินทางเลือก เช่น สินเชื่อเพื่อห่วงโซ่อุปทาน การเช่าซื้อ และการกู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P lending) ยังเป็นโซลูชั่นที่มีประสิทธิภาพในการช่วยให้ธุรกิจระดมทุนโดยไม่ต้องพึ่งพาธนาคารเพียงอย่างเดียว “สมาคมสามารถมีบทบาทเป็นตัวกลางในการช่วยเชื่อมโยงธุรกิจต่างๆ เข้ากับธนาคาร และสร้างเงื่อนไขให้ธนาคารต่างๆ ได้รับการประเมินสินเชื่อได้สะดวกยิ่งขึ้น” นายเหงียน วัน ทาน เสนอแนะ

ประธานบริษัทตรวจสอบบัญชี ASCO เสนอว่า ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องปรับปรุงศักยภาพในการบริหารจัดการ ศักยภาพทางการเงิน และความโปร่งใสของข้อมูล สร้างและปรับปรุงระบบการกำกับดูแลกิจการ ประยุกต์ใช้เทคโนโลยีและปัญญาประดิษฐ์ (AI) ในการจัดการด้านบัญชีและการเงิน และด้านปฏิบัติการอื่นๆ SMEs จำเป็นต้องสร้างรายงานทางการเงินที่โปร่งใสพร้อมการตรวจสอบที่เป็นอิสระเพื่อสร้างความไว้วางใจกับธนาคาร พัฒนาแผนธุรกิจเชิงรุกที่สอดคล้องกับแผนปฏิบัติการอื่นๆ และแผนการใช้เงินทุนที่มีประสิทธิผลเพื่อโน้มน้าวใจธนาคาร

ควบคู่ไปกับนั้น ธนาคารควรออกแบบผลิตภัณฑ์ทางการเงินเฉพาะทาง เช่น สินเชื่อไม่มีหลักประกันที่อ้างอิงจากกระแสเงินสดของธุรกิจ สินเชื่อสัญญาส่งออก หรือ สินเชื่อที่มีสินทรัพย์เป็นหลักประกัน นอกจากนี้ ธนาคารจำเป็นต้องขยายโมเดลการประเมินเครดิตโดยอิงจากข้อมูลธุรกรรมทางธุรกิจจริงแทนที่จะมุ่งเน้นที่หลักประกันเพียงอย่างเดียว

หน่วยงานต่างๆ ต้องสนับสนุนนโยบายและกลไกต่างๆ เพื่อสร้างสภาพแวดล้อมที่เอื้ออำนวยต่อธุรกิจเพื่อพัฒนาการผลิตและการดำเนินธุรกิจ ลดขั้นตอนการบริหารจัดการ ส่งเสริมการสนับสนุนข้อมูลตลาดและการเข้าถึงการประยุกต์ใช้วิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีให้ภาคเอกชนพัฒนา