ผู้เชี่ยวชาญ “แนะ” ปรับปรุงการเข้าถึงเงินทุนสำหรับธุรกิจเอกชน

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu ชี้ให้เห็นว่าภายในสิ้นปี 2567 สินเชื่อคงค้างของวิสาหกิจเอกชนในสถาบันสินเชื่อจะอยู่ที่ประมาณ 7 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 14.72% เมื่อเทียบกับปี 2566 คิดเป็นประมาณ 44% ของสินเชื่อคงค้างในระบบเศรษฐกิจ โดยสินเชื่อคงค้างสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมอยู่ที่ราว 2.7 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 แสดงให้เห็นว่าทุนสินเชื่อธนาคารได้ตอบสนองความต้องการทุนเพื่อการผลิตและการดำเนินธุรกิจของวิสาหกิจเอกชนได้อย่างรวดเร็ว ขณะเดียวกันก็มีส่วนช่วยส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจและเพิ่มรายได้เข้างบประมาณแผ่นดินอีกด้วย

จากข้อมูลดังกล่าวข้างต้น ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมของเวียดนาม นายเหงียน วัน ทาน ยอมรับถึงความพยายามและขอบคุณอุตสาหกรรมการธนาคารที่คอยอยู่เคียงข้างวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเสมอมา “อัตราส่วนหนี้สินของวิสาหกิจอาจกล่าวได้ว่าสูงมาก หนี้สินที่สูงแสดงให้เห็นว่าวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมกำลังเติบโต” นายธานยืนยัน

อย่างไรก็ตาม ความเป็นจริงก็คือว่าวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมมีข้อจำกัดในด้านศักยภาพทางการเงินและความสามารถในการแข่งขัน นี่ก็เป็นอีกสาเหตุหนึ่งที่ทำไมภาคเอกชนยังคงประสบปัญหามากมายในการเข้าถึงเงินทุน

นายเหงียน ทันห์ เคียต ประธานบริษัทตรวจสอบบัญชี ASCO ชี้ให้เห็นว่า ในความเป็นจริงแล้ว ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งที่วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) เผชิญก็คือความยากลำบากในการเข้าถึงเงินทุนจากธนาคาร สาเหตุหลักๆ ได้แก่ การขาดหลักประกัน บันทึกทางการเงินที่ไม่ชัดเจน เป็นต้น เพื่อแก้ไขปัญหานี้ เราต้องปรับใช้โซลูชันแบบซิงโครนัสจากธนาคาร ธุรกิจ และหน่วยงานบริหารของรัฐ

ผู้เชี่ยวชาญเสนอแนวทางแก้ไขเพื่อให้ธุรกิจสามารถกู้ยืมเงินทุนได้ง่ายขึ้น

จากมุมมองของผู้นำองค์กรสังคมมืออาชีพ คุณ Nguyen Van Than ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งเวียดนาม (VINASME) เปิดเผยว่า ธุรกิจขนาดเล็กที่หาทางกู้ยืมเงินมักถูกปฏิเสธได้ง่าย แต่เราต้องยอมรับอย่างตรงไปตรงมาว่าเราจำเป็นต้องเห็นใจธนาคารเนื่องจากแรงกดดันด้านรายได้ของธนาคารนั้นมีสูงมาก ธนาคารพาณิชย์ก็เป็นธุรกิจเช่นกัน ภายใต้การบริหารจัดการของธนาคารแห่งรัฐ ดังนั้น เรื่องราวที่นี่จึงเป็นเรื่องการกู้ยืมเงินทุน แต่ยังต้องการทรัพยากรมาชำระคืนด้วย ไม่มีทางอื่นอีกแล้ว ธุรกิจจะต้องพัฒนาตัวเองด้วยวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี นอกจากวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีแล้ว ยังจำเป็นต้องเชื่อมโยงธุรกิจเข้าด้วยกัน

นายธานกล่าวว่า เพื่อเข้าถึงเงินทุนจากธนาคาร วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องรวมตัวกันและรวบรวมข้อมูลและเอกสารเกี่ยวกับสมาคม สมาคมจะทำหน้าที่เป็นตัวแทนในการแนะนำและทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างธุรกิจกับธนาคาร ด้วยการเป็นพันธมิตร ชื่อเสียง ธนาคารที่ให้สินเชื่อก็มีความปลอดภัยมากขึ้นอีกด้วย

ในขณะเดียวกัน นายเหงียน ทันห์ เขียต ได้เสนอแนะว่าเพื่อส่งเสริมทุนสินเชื่อสำหรับวิสาหกิจเอกชนขนาดกลางและขนาดย่อม ธนาคารควรออกแบบผลิตภัณฑ์ทางการเงินเฉพาะทาง เช่น สินเชื่อไม่มีหลักประกันที่อ้างอิงจากกระแสเงินสดของธุรกิจ สินเชื่อที่อ้างอิงจากสัญญาผลผลิต หรือสินเชื่อที่อ้างอิงจากสินทรัพย์ที่เกิดขึ้นจากทุนสินเชื่อ นอกจากนี้ จำเป็นต้องขยายโมเดลการประเมินสินเชื่อที่อิงจากข้อมูลธุรกรรมจริงขององค์กร แทนที่จะมุ่งเน้นแต่หลักประกันเพียงอย่างเดียว

ในเวลาเดียวกัน ธนาคารควรออกแบบผลิตภัณฑ์ทางการเงินเฉพาะทาง เช่น สินเชื่อไม่มีหลักประกันที่อ้างอิงจากกระแสเงินสดของธุรกิจ สินเชื่อตามสัญญาส่งออก หรือสินเชื่อที่อ้างอิงจากสินทรัพย์ที่สร้างจากทุนสินเชื่อ นอกจากนี้ จำเป็นต้องขยายโมเดลการประเมินสินเชื่อที่อิงจากข้อมูลธุรกรรมจริงขององค์กร แทนที่จะมุ่งเน้นแต่หลักประกันเพียงอย่างเดียว นายคีต กล่าวว่า ธนาคารจำเป็นต้องปรับปรุงกระบวนการประเมินสินเชื่อให้เรียบง่าย โปร่งใส และลดระยะเวลาในการดำเนินการ โดยใช้แบบจำลองการประเมินสินเชื่อตามความเสี่ยง รวมการประเมินสินเชื่อทางธุรกิจเข้ากับเกณฑ์ที่ยืดหยุ่น ลดความต้องการเอกสารที่ไม่จำเป็น และทำให้ขั้นตอนการอนุมัติบางขั้นตอนเป็นระบบอัตโนมัติเพื่อเพิ่มความเร็วในการเบิกจ่าย

นายเหงียน คิม ฮุง ประธานกรรมการบริหารกลุ่มคิมนัม เสนอให้ธนาคารมีแพ็คเกจสินเชื่อเพิ่มเติมเพื่อให้ธุรกิจสามารถเข้าถึงได้ นักธุรกิจรายนี้แจ้งให้ทราบว่าสำหรับธุรกิจที่ดำเนินการในด้านเหมืองแร่ เทคโนโลยี การลงทุน อสังหาริมทรัพย์ โลจิสติกส์ ฯลฯ สินเชื่อจากธนาคารยังคงเป็นเส้นเลือดใหญ่ที่สำคัญสำหรับธุรกิจประเภทใดก็ตาม นายหุ่งแสดงความหวังว่าธนาคารแห่งรัฐจะประสานงานกับกระทรวงและสาขาต่างๆ โดยเฉพาะกระทรวงการคลัง เพื่อให้สามารถออกนโยบายการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจในด้านวิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี นวัตกรรม ฯลฯ ได้