กระจายช่องทางการระดมทุน สร้างความก้าวหน้าให้กับธุรกิจเอกชน

ธนาคารส่วนใหญ่มีความสัมพันธ์การให้สินเชื่อโดยตรงกับภาคเอกชน

เพิ่มการลงทุนในบริษัทเอกชน

ร่วมแบ่งปันในการประชุมเชิงปฏิบัติการ “เงินทุนธนาคารมีส่วนช่วยส่งเสริมเศรษฐกิจภาคเอกชน” ที่จัดขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ ดร. เล ดุย บิ่ญ ผู้อำนวยการ Economica Vietnam กล่าวว่าในช่วงสี่ทศวรรษที่ผ่านมา ภาคเศรษฐกิจเอกชนของเวียดนามมีการพัฒนาอย่างโดดเด่น โดยเปลี่ยนจากองค์ประกอบเศรษฐกิจที่เล็กและกระจัดกระจายมาเป็นเสาหลักสำคัญของเศรษฐกิจ ตามข้อมูลของสำนักงานสถิติแห่งชาติ ปัจจุบันภาคเศรษฐกิจเอกชนภายในประเทศมีส่วนสนับสนุนประมาณร้อยละ 50 ของ GDP และภาคส่วนนี้สร้างงานให้กับแรงงานของประเทศประมาณร้อยละ 85 ดังนั้นในปัจจุบัน เศรษฐกิจภาคเอกชนจะกำหนดปริมาณและคุณภาพมากกว่าร้อยละ 50 ของ GDP ของเวียดนาม

จากเงินลงทุนทางสังคมทั้งหมดที่คาดว่าจะสูงถึง 174 พันล้านเหรียญสหรัฐฯ ภายในปี 2568 การลงทุนภาคเอกชนจะมีส่วนสนับสนุนประมาณ 96 พันล้านเหรียญสหรัฐฯ หรือประมาณ 56% การลงทุนภาครัฐจะมีส่วนสนับสนุนเพียงประมาณ 36 พันล้านเหรียญสหรัฐฯ ภาคการลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศประมาณ 28 พันล้านเหรียญสหรัฐฯ และการลงทุนอื่นๆ ประมาณ 14 พันล้านเหรียญสหรัฐฯ ดังนั้น การเพิ่มขึ้นของการลงทุนทางเศรษฐกิจภาคเอกชน 1% จะส่งผลให้มูลค่าสัมบูรณ์เพิ่มขึ้นเทียบเท่ากับการเพิ่มขึ้นของการลงทุนภาครัฐ 2.5% และการเพิ่มขึ้นของการลงทุนจากต่างประเทศ 3.5% ซึ่งแสดงให้เห็นว่าผลกระทบของการเติบโตของการลงทุนภาคเอกชนในประเทศต่ออุปสงค์รวมนั้นมีขนาดใหญ่กว่าการลงทุนจากภาคส่วนสาธารณะและบริษัทที่มีการลงทุนจากต่างชาติมาก

โดยตระหนักถึงความสำคัญของเศรษฐกิจภาคเอกชน ล่าสุดพรรคการเมือง รัฐบาล และรัฐบาลได้มีแนวทางสำคัญหลายประการสำหรับภาคส่วนนี้ ตามข้อมติที่ 10-NQ/TW ลงวันที่ 3 มิถุนายน 2560 ข้อมติของการประชุมครั้งที่ 5 ของคณะกรรมการกลางพรรคครั้งที่ 12 ว่าด้วยการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชนให้เป็นพลังขับเคลื่อนสำคัญของเศรษฐกิจตลาดแบบสังคมนิยม ได้กำหนดเป้าหมายในการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชนให้มีสุขภาพดี มีประสิทธิผล และยั่งยืน โดยจะกลายเป็นพลังขับเคลื่อนสำคัญของเศรษฐกิจตลาดแบบสังคมนิยมอย่างแท้จริง และมีส่วนสนับสนุนการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมอย่างรวดเร็วและยั่งยืน ในสุนทรพจน์ล่าสุด เลขาธิการโตลัมเน้นย้ำถึงความจำเป็นในการระบุการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชนให้เป็นกลยุทธ์และนโยบายระดับชาติในระยะยาว เศรษฐกิจภาคเอกชนควบคู่ไปกับเศรษฐกิจของรัฐและเศรษฐกิจส่วนรวมเป็นกลุ่มแกนหลักในการสร้างเศรษฐกิจที่เป็นอิสระ พึ่งตนเอง และพึ่งพาตนเองได้ ล่าสุดนายกรัฐมนตรีได้ลงนามในมติจัดตั้งคณะกรรมการกำกับดูแลโครงการพัฒนาเศรษฐกิจเอกชน แสดงให้เห็นถึงเจตนารมณ์ที่จริงจังในการสร้างเงื่อนไขให้เศรษฐกิจเอกชนพัฒนา ส่งผลให้บรรลุเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจขั้นต่ำที่ 8% ที่รัฐบาลกำหนดไว้ ตลอดจนสร้างพื้นฐานสำหรับช่วงระยะเวลาข้างหน้าตามนโยบายของพรรคและรัฐสภา นี่เป็นภารกิจใหญ่สำหรับบุคลากรทุกระดับและทุกภาคส่วนตั้งแต่ระดับส่วนกลางไปจนถึงระดับท้องถิ่น แนวทางแก้ปัญหาสำคัญประการหนึ่งที่จำเป็นต้องนำไปปฏิบัติ คือ การเพิ่มทรัพยากรการพัฒนาให้กับเศรษฐกิจเอกชนให้สูงสุด โดยสร้างโอกาสให้เศรษฐกิจเอกชนสามารถเข้าถึงทรัพยากรสำคัญ เช่น ทุน ที่ดิน ทรัพยากรบุคคล เทคโนโลยี ฯลฯ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เนื่องจากภาคการธนาคารมีบทบาทสำคัญในการหล่อเลี้ยงเศรษฐกิจ จึงได้นำโซลูชันแบบซิงโครนัสมาใช้เพื่อส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนสำหรับการผลิตและธุรกิจของบุคคล ธุรกิจทั่วไป และบริษัทเอกชนโดยเฉพาะ ภายในสิ้นปี 2567 ยอดคงค้างสินเชื่อของวิสาหกิจเอกชนในสถาบันสินเชื่อจะสูงถึงเกือบ 7 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นประมาณ 14.7% เมื่อเทียบกับปี 2566 คิดเป็นประมาณ 44% ของยอดคงค้างสินเชื่อของระบบเศรษฐกิจ

ตามที่รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกล่าวไว้ สถาบันสินเชื่อในประเทศ สาขาธนาคารต่างประเทศ สถาบันการเงินขนาดย่อม... ส่วนใหญ่ต่างมีความสัมพันธ์ในการกู้ยืมโดยตรงกับภาคเอกชน รวมถึงวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ไม่ใช่เฉพาะธนาคารสำหรับกลุ่มวิสาหกิจของรัฐขนาดใหญ่เท่านั้น

นางสาวฟุง ถิ บิ่ญ รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารอะกริแบงก์ กล่าวว่า ขณะนี้ธนาคารมียอดสินเชื่อคงเหลือ 1.74 ล้านล้านดอง ซึ่ง 90% เป็นสินเชื่อภาคเศรษฐกิจเอกชน

Agribank เป็นหนึ่งในธนาคารพาณิชย์ของรัฐชั้นนำที่ให้การสนับสนุนทุนและภาคเศรษฐกิจภาคเอกชน นางสาวฟุง ถิ บิ่ญ รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารอะกริแบงก์ กล่าวว่า ขณะนี้ธนาคารมีสินเชื่อคงค้างจำนวน 1.74 ล้านล้านดอง ซึ่ง 90% เป็นสินเชื่อภาคเศรษฐกิจเอกชน “ตัวเลขข้างต้นแสดงให้เห็นว่าเราให้ความสนใจลูกค้าเศรษฐกิจเอกชนเป็นอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อ Agribank มักเกี่ยวข้องกับภารกิจในการพัฒนาเกษตรกรรมและเกษตรกรในชนบทอยู่เสมอ” นางบิ่ญห์ยืนยันและเสริมว่าปัจจุบัน Agribank กำลังดำเนินการโครงการสินเชื่อพิเศษ 9 โครงการสำหรับทุกวิชา รวมถึงโครงการ 8 โครงการสำหรับครัวเรือนเศรษฐกิจเอกชน รวมถึงวิสาหกิจนำเข้า-ส่งออก วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม การผลิตเพื่อการบริโภคและธุรกิจ เป็นต้น ในโครงการเหล่านี้ อัตราดอกเบี้ยที่ใช้จะต่ำกว่าสินเชื่อปกติ 1-2% ต่อปี และยังมีโครงการพิเศษสำหรับการนำเข้า-ส่งออกและการเข้าร่วมในห่วงโซ่คุณค่าอีกด้วย เพื่อนำครัวเรือนเศรษฐกิจส่วนตัวโดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเข้าใกล้ธนาคารมากขึ้น Agribank จึงได้ดำเนินการเชื่อมโยงกับเกษตรกรและสมาคมสตรี

ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนยังดำเนินการนำโปรแกรมจูงใจต่างๆ มากมายมาใช้กับภาคธุรกิจเอกชนอย่างแข็งขันอีกด้วย ตัวอย่างเช่น LPBank กำลังอุทิศเงินมากกว่า 15,000 พันล้านดองให้กับโครงการสินเชื่อพิเศษพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่ยืดหยุ่น ตั้งแต่ช่วงเดือนแรกของปี 2025 LPBank ได้ "เปิดตัว" แพ็คเกจสินเชื่อมูลค่า 8,000 พันล้านดอง โดยลดอัตราดอกเบี้ยลงอย่างมากเหลือเพียง 4.8% ต่อปีสำหรับธุรกิจ สำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่เพียง 7% ต่อปี โดยมีระยะเวลากู้คงที่สูงสุด 12 เดือน นอกจากนี้ LPBank ยังให้ความสำคัญกับการพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อสีเขียวสำหรับธุรกิจและครัวเรือนธุรกิจที่ใช้เทคโนโลยีสีเขียวและผลิตภัณฑ์ที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม...

“LPBank ไม่เพียงแต่ให้ทุนสินเชื่อที่ยืดหยุ่นเท่านั้น แต่ยังตอบสนองธุรกิจประเภทต่างๆ ที่หลากหลาย ส่งเสริมการดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจที่มีประสิทธิภาพของเศรษฐกิจภาคเอกชน ช่วยให้ธุรกิจมีรากฐานที่มั่นคงเพื่อพัฒนาอย่างแข็งแกร่ง ส่งผลดีต่อความเจริญรุ่งเรืองร่วมกันของประเทศ” ตัวแทน LPBank กล่าว

LPBank ไม่เพียงแต่ให้สินเชื่อที่ยืดหยุ่นแต่ยังสนับสนุนประเภทธุรกิจที่หลากหลาย ส่งเสริมประสิทธิภาพการดำเนินงานขององค์กรเอกชน

เงินทุนธนาคารเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอ

ในปัจจุบันความต้องการเงินทุนขององค์กรเพื่อบรรลุเป้าหมายการเติบโตของ GDP 8% หรือมากกว่านั้นนั้นมีจำนวนมาก ซึ่งยังสร้างแรงกดดันอย่างมากต่อการระดมเงินทุนสำหรับธนาคารอีกด้วย เพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนของเศรษฐกิจ นางสาวฟุง ถิ บิ่ญ กล่าวว่า นอกเหนือจากข้อเสนอในการคงกำไรไว้เพื่อเพิ่มทุนจดทะเบียนแล้ว Agribank ยังดำเนินการกระจายช่องทางการระดมเงินทุนอย่างแข็งขัน โดยรักษาอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุนให้คงที่ เพื่อให้มีช่องทางในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อสนับสนุนธุรกิจมากขึ้น

ผู้เชี่ยวชาญให้ความเห็นว่าเงินทุนจากธนาคารมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่งในการส่งเสริมเศรษฐกิจภาคเอกชน และระบุว่าธุรกิจไม่ควรพึ่งพาเงินทุนจากธนาคารมากเกินไป แต่ควรมีความกระตือรือร้นมากขึ้นในด้านเงินทุนสำหรับการลงทุนเพื่อคว้าโอกาสในบริบทใหม่ นายเหงียน วัน ทัน ยอมรับว่า ขณะนี้วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมยังคงต้องพึ่งพาเงินทุนจากธนาคารเป็นอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อกลไกในตลาดทุนยังไม่เพียงพอ ไม่มีทางอื่นอีกแล้ว ธุรกิจจะต้องพัฒนาตัวเองด้วยวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี นอกจากวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีแล้ว ยังจำเป็นต้องเชื่อมโยงธุรกิจเข้าด้วยกัน นอกจากเงินทุนจากธนาคารแล้ว ธุรกิจต่างๆ ยังสามารถระดมสินเชื่อจากกองทุนและองค์กรระหว่างประเทศในประเทศและต่างประเทศได้อีกด้วย

ต.ส. เหงียน ดินห์ ซุง อดีตผู้อำนวยการสถาบันบริหารเศรษฐกิจกลาง (CIEM) กล่าวว่าวิสาหกิจภาคเศรษฐกิจเอกชนมีอยู่ทุกแห่ง ในบางสาขาและอุตสาหกรรม เอกชนมีผลงานดีกว่ารัฐวิสาหกิจ อย่างไรก็ตาม ในปัจจุบัน ภาคเอกชนยังคงพัฒนาแบบเฉื่อยๆ และเผชิญกับอุปสรรคมากมาย โดยอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดก็คืออุปสรรคในระดับสถาบัน สถาบันต่างๆ เป็นอุปสรรคและเป็นอุปสรรคต่อการพัฒนาธุรกิจหลายๆ แห่ง รวมถึงภาคธุรกิจเอกชนด้วย วิสาหกิจเอกชนไม่ได้รับการส่งเสริมหรือสนับสนุนอย่างเป็นระบบและเป็นระบบในการปลดล็อกศักยภาพและทรัพยากรของตน

ในบริบทใหม่ ในยุคแห่งการเติบโตของชาติ ดร. เหงียน ดิงห์ กุง เชื่อว่าจำเป็นต้องสร้างแรงจูงใจและพื้นที่ให้ภาคเศรษฐกิจเอกชนเติบโตขึ้นประมาณร้อยละ 10 จึงจะบรรลุเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจในปี 2568 ได้ โดยจำเป็นต้องมุ่งเน้นไปที่เสาหลักสองประการ

ประการหนึ่งคือการปฏิรูปสถาบัน รวมถึงการลบและแปลงระบบกฎหมายที่ทับซ้อน ซ้ำซ้อน ไม่ชัดเจน ไม่มีประสิทธิภาพ ไม่เฉพาะเจาะจง และไม่โปร่งใส...

ประการที่สอง เกี่ยวกับเงินทุนจากธุรกิจ จำเป็นต้องสร้างสภาพแวดล้อมและระบบนโยบายเพื่อสนับสนุนและส่งเสริมการพัฒนาวิสาหกิจเอกชน สร้างสภาพแวดล้อมให้ธุรกิจสามารถเข้าถึงทุน ที่ดิน วิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี ข้อมูล... ได้อย่างทันท่วงที มีขนาดใหญ่เพียงพอและพร้อมกันเพื่อก้าวไปสู่อีกระดับ ตั้งแต่ขนาดเล็กสุดไปจนถึงขนาดกลาง จากขนาดกลางไปจนถึงขนาดใหญ่ ซึ่งถือเป็นขีดจำกัดที่ยากมากสำหรับธุรกิจ “กรอบการพัฒนาธุรกิจไม่ได้มีแค่เงินทุนสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงินทุนสำหรับการลงทุนระยะยาวด้วย ดังนั้น รัฐบาลจำเป็นต้องเปิดตลาดทุนการลงทุนที่หลากหลายมากขึ้น เพื่อลดภาระของธนาคาร จำเป็นต้องพัฒนาตลาดทุนที่มีกองทุนประเภทต่างๆ ซึ่งขณะนี้เราขาดแคลนอยู่มาก เนื่องจากขาดแคลน ทำให้ธุรกิจจำนวนมากไม่สามารถพัฒนาได้... กลยุทธ์ที่จะเกิดขึ้นของโปลิตบูโรจะระดมทรัพยากรทั้งหมดของเศรษฐกิจภาคเอกชน ความคิดสร้างสรรค์และพลวัตของภาคส่วนนี้ทั้งหมด เพื่อช่วยให้ใช้ประโยชน์จากโอกาสในการพัฒนาของภาคเศรษฐกิจภาคเอกชนโดยทั่วไปและเศรษฐกิจโดยรวมได้อย่างเต็มที่” - ดร. เหงียน ดินห์ กุง คาดหวัง

นอกเหนือจากเงินทุนจากธนาคารแล้ว ประธานบริษัทตรวจสอบบัญชี ASCO นายเหงียน ถันห์ เขียต ยังกล่าวอีกว่า รัฐบาลและสถาบันการเงินจำเป็นต้องเพิ่มเงินทุนสำหรับกองทุนค้ำประกันสินเชื่อ และขยายขอบเขตของการค้ำประกัน เพื่อช่วยให้วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมจำนวนมากเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น ในเวลาเดียวกันจำเป็นต้องปรับปรุงกระบวนการรับประกันเพื่อให้มั่นใจถึงความโปร่งใสและมีประสิทธิภาพ ช่วยให้ธุรกิจประหยัดเวลาและต้นทุนในการเข้าถึงเงินทุน

นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องส่งเสริมโมเดลทางการเงินทางเลือกเพื่อขยายช่องทางการระดมทุน เช่น การเช่าทางการเงิน และสินเชื่อห่วงโซ่อุปทาน เพื่อให้ธุรกิจต่างๆ สามารถกู้ยืมตามสัญญาปัจจัยการผลิตและผลผลิต ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถดำเนินกิจกรรมการผลิตได้โดยไม่ต้องใช้หลักประกัน การระดมทุนผ่านอินเทอร์เน็ต); การให้กู้ยืมแบบ peer to peer เชื่อมโยงนักลงทุนและธุรกิจโดยตรง ลดข้อกำหนดด้านการธนาคารที่เข้มงวด และช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น…