จะมีแนวทางแก้ไขที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นเพื่อนำทุนเข้าสู่เศรษฐกิจภาคเอกชน

หนี้ภาคเอกชนคิดเป็น ร้อยละ 44 ของหนี้ทั้งหมดในเศรษฐกิจทั้งหมด

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) Dao Minh Tu กล่าวว่า อุตสาหกรรมธนาคารมีนโยบายต่างๆ มากมายที่จะสนับสนุนธุรกิจ โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) เช่น การปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้ และการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เมื่อธุรกิจประสบปัญหาการไหลเวียนของเงินทุน หรือภัยพิบัติทางธรรมชาติ เช่น พายุและน้ำท่วม นี่เป็นนโยบายสนับสนุนที่เป็นประโยชน์มากในการช่วยให้ธุรกิจสามารถรักษาการดำเนินงานการผลิตได้

จนถึงปัจจุบัน กิจกรรมสินเชื่อธนาคารสำหรับเศรษฐกิจภาคเอกชนประสบผลลัพธ์เชิงบวกอย่างมาก ยอดคงค้างสินเชื่อแก่ภาคเอกชน ณ สิ้นปี 2567 จะอยู่ที่ประมาณ 7 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 14.7 เมื่อเทียบกับปี 2566 คิดเป็นร้อยละ 44 ของยอดคงค้างสินเชื่อทั้งหมดของเศรษฐกิจโดยรวม

Dao Minh Tu รองผู้ว่าการธนาคารกลางกล่าวว่า “เงินทุนคิดเป็น 44% ของหนี้ค้างชำระทั้งหมด ดังนั้น การปล่อยสินเชื่อให้กับเศรษฐกิจภาคเอกชนจึงสูงมาก” พร้อมยืนยันว่าสถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่ปล่อยสินเชื่อให้กับ SMEs โดยเฉพาะและเศรษฐกิจภาคเอกชนโดยทั่วไป จำนวนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่มีสินเชื่อคงค้างจำนวน 208,992 ราย แสดงให้เห็นว่าทุนสินเชื่อธนาคารได้ตอบสนองความต้องการทุนเพื่อการผลิตและการดำเนินธุรกิจของวิสาหกิจเอกชนได้อย่างรวดเร็ว ขณะเดียวกันก็มีส่วนช่วยส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจและเพิ่มรายได้ให้กับงบประมาณแผ่นดิน

นางสาวฟุง ถิ บิ่ญ รองผู้อำนวยการธนาคารเพื่อการเกษตรและพัฒนาชนบทเวียดนาม (Agribank) เปิดเผยว่า ด้วยเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ 8% ในปี 2568 Agribank จึงประกาศเพิ่มการเติบโตของสินเชื่ออีก 13% ด้วยยอดสินเชื่อรวม 230 ล้านล้านดอง ทั้งนี้ หนี้คงค้างปัจจุบันจำนวน 1.74 ล้านล้านดองนั้น 90% เป็นของภาคเศรษฐกิจเอกชน “ตัวเลขข้างต้นแสดงให้เห็นว่าเราให้ความสนใจลูกค้าเศรษฐกิจเอกชนเป็นอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อ Agribank มักเกี่ยวข้องกับภารกิจในการพัฒนาเกษตรกรรมและเกษตรกรในชนบทอยู่เสมอ” นางบิ่ญกล่าว

ปัจจุบัน ธนาคารกสิกรไทยได้ดำเนินการโครงการสินเชื่อพิเศษ 9 โครงการ สำหรับทุกวิชา รวมถึงโครงการสำหรับครัวเรือนเศรษฐกิจเอกชน 8 โครงการ เช่น กิจการนำเข้า-ส่งออก วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม กิจการผลิตเพื่อการบริโภคและธุรกิจ เป็นต้น โดยในโครงการเหล่านี้ อัตราดอกเบี้ยที่ใช้จะต่ำกว่าสินเชื่อปกติ 1-2% และยังมีโครงการให้สิทธิพิเศษสำหรับการนำเข้า-ส่งออกและการเข้าร่วมในห่วงโซ่คุณค่าอีกด้วย

ในอนาคต Agribank หวังว่าจะให้เงินทุนแก่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเพื่อให้มีแผนธุรกิจที่มีประสิทธิภาพและมีแหล่งชำระเงินคืนให้ธนาคาร ในบริบทปัจจุบัน โดยมีเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจ 8% และการเติบโตสองหลักในระยะต่อไป แรงกดดันในการระดมทุนจึงมีมาก ในความเป็นจริง Agribank เป็นธนาคารที่รัฐเป็นเจ้าของ 100% ดังนั้นทุนสำหรับเพิ่มทุนกฎบัตรจึงมาจากงบประมาณของรัฐ ธนาคารอะกริแบงก์ได้เสนอต่อรัฐสภาให้เก็บกำไรไว้จ่ายงบประมาณแผ่นดินเพื่อเพิ่มทุน

นอกจากนี้ ธนาคาร Agribank กำลังดำเนินการใช้โครงสร้างทุนที่เหมาะสมเพื่อรักษาอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุนเพื่อสนับสนุนธุรกิจ

แนวทางแก้ปัญหาให้ภาคเอกชนเข้าถึงเงินทุนธนาคารได้ดีขึ้น

แม้ว่าภาคเศรษฐกิจภาคเอกชนจะเติบโตอย่างแข็งแกร่ง แต่ธุรกิจต่างๆ ยังคงเผชิญกับความยากลำบากมากมาย วิสาหกิจส่วนใหญ่มีขนาดเล็กและขนาดกลางซึ่งมีทรัพยากรทางการเงินและขีดความสามารถในการแข่งขันที่จำกัด “นี่เป็นอีกหนึ่งสาเหตุที่ทำให้ภาคเอกชนยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุน แม้ว่าคุณภาพสินเชื่อในพื้นที่นี้จะค่อนข้างดีก็ตาม ซึ่งถือเป็นรากฐานให้ภาคธนาคารสามารถส่งเสริมสินเชื่อแก่ภาคเอกชนต่อไปในอนาคต” นายทูกล่าว

ผู้แทนนำเสนอแนวทางแก้ปัญหาเพื่อช่วยให้เศรษฐกิจภาคเอกชนเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารได้ดีขึ้น

นายทู กล่าวด้วยว่า ในช่วงที่ผ่านมา ภาคธนาคารได้มีนโยบายลดอัตราดอกเบี้ย โดยให้ SME เป็นหนึ่งใน 5 รายที่มีสิทธิได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำ หากตรงตามเงื่อนไขการเข้าถึงสินเชื่อ นี่เป็นข้อได้เปรียบมหาศาลในแง่ของอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการกู้ เงื่อนไขการชำระคืน และขั้นตอนการเข้าถึง ยังมีเงื่อนไขที่ดีกว่า... ทั้งหมดนี้แสดงให้เห็นถึงความเท่าเทียมกันในนโยบายและกลไกระหว่างรัฐวิสาหกิจและเอกชน ต่างกันเพียงเงื่อนไขการเข้าถึงเท่านั้น

ตัวอย่างเช่น ในภาคเกษตรกรรมและพื้นที่ชนบทซึ่งส่วนใหญ่เป็นรูปแบบเศรษฐกิจขนาดเล็กและเศรษฐกิจรวมมีนโยบายที่ให้สิทธิพิเศษมากมาย ล่าสุด คือ มติ 55 และในอนาคตจะมีนโยบายที่เปิดกว้างและยืดหยุ่นมากขึ้น เศรษฐกิจการตลาดมีความแตกต่างกันมาก แต่เวียดนามก็ให้การสนับสนุนอย่างทันท่วงที นั่นคือศักยภาพและโอกาสของเศรษฐกิจภาคเอกชน

ในยุคสมัยที่จะมาถึงนี้ ด้วยการพัฒนาของเทคโนโลยีและเศรษฐกิจสร้างสรรค์ นอกเหนือจากการสนับสนุนที่มีอยู่แล้ว ธนาคารแห่งรัฐยังได้ทำการวิจัยเพื่อหาโซลูชั่นที่แข็งแกร่งกว่าสำหรับทุนในเศรษฐกิจภาคเอกชนอีกด้วย จัดสัมมนาและการประชุมเชิงปฏิบัติการต่างๆ เพื่อเพิ่มโอกาสเข้าถึงเงินทุนธนาคารให้กับภาคเอกชน

นายเหงียน ทันห์ เขียต ประธานบริษัทตรวจสอบบัญชี ASCO กล่าวว่า รัฐบาลและสถาบันการเงินจำเป็นต้องเพิ่มทุนสำหรับกองทุนค้ำประกันสินเชื่อ และขยายขอบเขตการค้ำประกัน เพื่อช่วยให้ SMEs จำนวนมากเข้าถึงทุนได้ง่ายขึ้น ในเวลาเดียวกันจำเป็นต้องปรับปรุงกระบวนการรับประกันเพื่อให้มั่นใจถึงความโปร่งใสและมีประสิทธิภาพ ช่วยให้ธุรกิจประหยัดเวลาและต้นทุนในการเข้าถึงเงินทุน

นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องส่งเสริมรูปแบบทางการเงินทางเลือกเพื่อขยายช่องทางการระดมทุน เช่น การเช่าทางการเงิน และสินเชื่อห่วงโซ่อุปทาน เพื่อให้บริษัทต่างๆ สามารถกู้ยืมเงินตามสัญญาปัจจัยการผลิตและผลผลิต ช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถรักษาการผลิตได้โดยไม่ต้องใช้หลักประกัน การระดมทุนผ่านอินเทอร์เน็ต); การให้กู้ยืมแบบ peer to peer เชื่อมโยงนักลงทุนและธุรกิจโดยตรง ลดข้อกำหนดด้านการธนาคารที่เข้มงวด และช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น…

ฮวง ตู