ธนาคารแห่งรัฐจะศึกษาแนวทางที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นเพื่อนำทุนเข้าสู่เศรษฐกิจภาคเอกชน

นโยบายสินเชื่อธนาคารสร้างแรงผลักดันให้ภาคเศรษฐกิจเอกชนพัฒนาได้อย่างยั่งยืน

ในการกล่าวสุนทรพจน์ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่องเงินทุนของธนาคารที่มีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมเศรษฐกิจภาคเอกชน รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu ยืนยันว่าเศรษฐกิจภาคเอกชนมีบทบาทสำคัญมากต่อเศรษฐกิจ เศรษฐกิจภาคเอกชนไม่เพียงแต่ช่วยขยายการผลิต การค้า และการบริการเท่านั้น แต่ยังมีส่วนสนับสนุนอย่างสำคัญในการปรับปรุงผลผลิตของแรงงาน ส่งเสริมนวัตกรรม และเพิ่มความสามารถในการแข่งขันของประเทศอีกด้วย จนถึงปัจจุบัน มีวิสาหกิจเกือบล้านแห่ง และครัวเรือนธุรกิจรายบุคคลประมาณ 5 ล้านครัวเรือน ในปัจจุบันภาคเศรษฐกิจเอกชนมีส่วนสนับสนุนเกือบร้อยละ 50 ของ GDP มากกว่าร้อยละ 30 ของงบประมาณแผ่นดิน สร้างงานมากกว่า 40 ล้านตำแหน่ง คิดเป็นประมาณร้อยละ 85 ของกำลังแรงงานทั้งหมดในเศรษฐกิจ และมีส่วนสนับสนุนทุนการลงทุนทางสังคมเกือบร้อยละ 60 ของทั้งหมด อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการส่วนใหญ่เป็นวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (คิดเป็น 98%) ซึ่งมีขีดความสามารถในการแข่งขันต่ำ ประสิทธิภาพการดำเนินงานที่จำกัด ผู้ประกอบการจำนวนมากไม่มีทักษะการบริหารจัดการสูง และขาดการคิดเชิงธุรกิจที่มองการณ์ไกลและขาดวิสัยทัศน์เชิงกลยุทธ์ในระยะยาว วิสาหกิจขนาดใหญ่มีสัดส่วนเพียงประมาณ 2% เท่านั้น และมุ่งเน้นไปที่อุตสาหกรรมหลักบางประการ เช่น การผลิตเหล็กกล้า ยานยนต์ เทคโนโลยีขั้นสูง เป็นต้น

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu ยืนยันว่าภาคการธนาคารได้ดำเนินการอย่างแข็งขันและพร้อมกันในการส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนสำหรับการผลิตและธุรกิจของบุคคล ธุรกิจทั่วไป และวิสาหกิจเอกชนโดยเฉพาะ

โดยระบุว่าการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชนเป็นกลยุทธ์และนโยบายระยะยาวของประเทศ รองผู้ว่าการฯ กล่าวว่า ภาคการธนาคารได้ดำเนินการตามแนวทางแก้ปัญหาอย่างแข็งขันและพร้อมกันในการส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนสำหรับการผลิตและธุรกิจของบุคคล วิสาหกิจทั่วไป และวิสาหกิจเอกชนโดยเฉพาะ โดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารแห่งรัฐเวียดนามบริหารอัตราแลกเปลี่ยนอย่างยืดหยุ่นตามสภาวะตลาด ช่วยดูดซับแรงกระแทกจากภายนอก ประสานเครื่องมือทางนโยบายการเงินอย่างสอดประสานกันในแต่ละขั้นตอน (ควบคุมสภาพคล่องเงินดอง อัตราดอกเบี้ย ฯลฯ) เพื่อจำกัดแรงกดดันด้านอัตราแลกเปลี่ยน ด้วยเหตุนี้ ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจึงมีเสถียรภาพ ความรู้สึกของตลาดจึงคงที่ สภาพคล่องของอัตราแลกเปลี่ยนมีความราบรื่น และความต้องการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของระบบเศรษฐกิจก็ได้รับการตอบสนองอย่างเต็มที่ อัตราแลกเปลี่ยนมีการผันผวนอย่างยืดหยุ่นทั้งขึ้นและลงตามสภาวะตลาด ขณะเดียวกัน ธนาคารแห่งรัฐก็บริหารจัดการอัตราดอกเบี้ยอย่างแข็งขันและยืดหยุ่น โดยสร้างเงื่อนไขให้สถาบันสินเชื่อสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนต้นทุนต่ำจากธนาคารแห่งรัฐได้ กำกับดูแลสถาบันสินเชื่อให้ลดต้นทุนอย่างต่อเนื่องและปรับเปลี่ยนสู่ระบบดิจิทัลอย่างเข้มแข็งเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับโปรแกรมและผลิตภัณฑ์สินเชื่อบนเว็บไซต์ของสถาบันสินเชื่อ เพื่อให้ธุรกิจและบุคคลทั่วไปเข้าถึงได้ ส่งผลให้ระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงอย่างรวดเร็ว (อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยปี 2567 ลดลง 1.24% โดยปี 2568 ยังคงลดลงต่อเนื่องเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567) ส่งผลดีต่อการดำเนินกิจกรรมของภาคธุรกิจและประชาชน

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ ผู้เชี่ยวชาญได้เสนอแนะแนวทางแก้ไขเพื่อเพิ่มการเข้าถึงเงินทุนสำหรับภาคเอกชน

สำหรับ SMEs ธนาคารแห่งรัฐได้กำหนดให้ SMEs เป็นกลุ่มที่ได้รับสิทธิ์สินเชื่อพิเศษ โดยให้อัตราดอกเบี้ยพิเศษเมื่อปล่อยกู้ระยะสั้นเป็นเงินดองต่ำกว่าปกติของภาคการผลิตและธุรกิจ (ปัจจุบันอยู่ที่ 4% ต่อปี) “สำหรับแนวทางแก้ไขในช่วงที่ผ่านมา ต้องบอกว่าภาคธนาคารมีนโยบายลดอัตราดอกเบี้ย โดยกำหนดให้วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเป็นหนึ่งใน 5 กลุ่มที่ได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำ หากเข้าเงื่อนไขการขอสินเชื่อ ซึ่งถือเป็นข้อได้เปรียบอย่างมากในแง่ของอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการกู้ เงื่อนไขการชำระคืน และขั้นตอนการเข้าถึงสินเชื่อก็มีเงื่อนไขที่ดีกว่า... ทั้งหมดนี้แสดงให้เห็นถึงความเท่าเทียมกันในนโยบายและกลไกระหว่างรัฐวิสาหกิจและเอกชน มีเพียงเงื่อนไขการเข้าถึงสินเชื่อที่แตกต่างกัน” รองผู้ว่าการฯ กล่าวยืนยัน

ในระยะหลังนี้ ธนาคารแห่งรัฐได้กำหนดให้สถาบันสินเชื่อต้องปฏิบัติตามคำสั่งของธนาคารแห่งรัฐเกี่ยวกับกิจกรรมการเงินและสินเชื่ออย่างเคร่งครัด รวมถึงระเบียบปฏิบัติเกี่ยวกับการให้สินเชื่อ เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจ รับรองความปลอดภัยของระบบ และสร้างเสถียรภาพให้กับตลาดการเงิน การเติบโตของสินเชื่อที่ปลอดภัย มีประสิทธิภาพและมีสุขภาพดี จำกัดการเพิ่มขึ้นและการเกิดของหนี้เสีย ทำให้มั่นใจได้ว่าการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อมีความปลอดภัย สินเชื่อตรงสู่ภาคการผลิต ภาคส่วนเร่งด่วน และภาคส่วนที่เป็นแรงขับเคลื่อนการเติบโตทางเศรษฐกิจตามนโยบายรัฐบาลและนายกรัฐมนตรี ควบคุมสินเชื่ออย่างเข้มงวดในพื้นที่ที่มีความเสี่ยง

เพื่อร่วมแก้ไขปัญหาให้กับลูกค้า รวมถึงภาคเอกชน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามจึงได้ออกหนังสือเวียน 06/2024/TT-NHNN แก้ไขและเพิ่มเติมหนังสือเวียน 02/2023/TT-NHNN ในทิศทางการขยายระยะเวลาการปรับโครงสร้างหนี้ โดยส่งให้นายกรัฐมนตรีประกาศใช้คำตัดสินที่ 1510/QD-TTg ลงวันที่ 4 ธันวาคม 2567 เกี่ยวกับการจัดประเภทสินทรัพย์ ระดับการกันเงินสำรองความเสี่ยง วิธีการกันเงินสำรองความเสี่ยง และการใช้เงินสำรองเพื่อจัดการความเสี่ยงสำหรับหนี้ของลูกค้าที่ประสบปัญหาอันเนื่องมาจากผลกระทบและความเสียหายจากพายุเฮอริเคนที่ 3 และอุทกภัย น้ำท่วมและดินถล่มหลังพายุลูกที่ 3 หนังสือเวียนที่ 53/2024/TT-NHNN ลงวันที่ 4 ธันวาคม 2567 เรื่อง การปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้ของสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ สำหรับลูกค้าที่ประสบปัญหาอันเนื่องมาจากผลกระทบและความเสียหายจากพายุลูกที่ 3 น้ำท่วม ดินถล่ม หลังเกิดพายุลูกที่ 3

นอกจากนี้ ภาคเอกชนยังได้รับผลประโยชน์จากนโยบายสินเชื่อที่มีสิทธิพิเศษต่างๆ มากมาย ไม่ว่าจะเป็นอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา หลักประกัน และกลไกการจัดการความเสี่ยงที่เฉพาะเจาะจงต่อภาคส่วน/สาขาเศรษฐกิจ เช่น นโยบายสินเชื่อสำหรับภาคเกษตรกรรมและพื้นที่ชนบท นโยบายสินเชื่อเพื่อสนับสนุนการพัฒนาอุตสาหกรรม; โครงการสินเชื่อเพื่อกิจการป่าไม้และประมง โครงการสินเชื่อเชื่อมโยงเพื่อดำเนินโครงการปลูกข้าวคุณภาพดีและปล่อยมลพิษต่ำจำนวน 1 ล้านเฮกตาร์ในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขง โครงการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสังคม; โครงการสินเชื่อพิเศษของรัฐที่ธนาคารเวียดนามเพื่อนโยบายสังคม... ด้วยนโยบายเสริมสร้างการเจรจา อุตสาหกรรมการธนาคารจึงมุ่งเน้นไปที่การดำเนินโครงการเชื่อมโยงธนาคารและองค์กรต่างๆ เจรจาโดยตรงเพื่อขจัดความยากลำบากและอุปสรรค สนับสนุนให้องค์กรต่างๆ รวมถึงองค์กรเอกชนเข้าถึงทุนจากธนาคารได้อย่างสะดวก ฟื้นฟูและพัฒนาการผลิตและธุรกิจ นี่เป็นกิจกรรมปกติที่อุตสาหกรรมการธนาคารให้ความสำคัญมาโดยตลอดในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

ด้วยความพยายามและการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัฐและการสนับสนุนอย่างแข็งขันของธนาคารพาณิชย์ รองผู้ว่าการกล่าวว่ากิจกรรมการให้สินเชื่อแก่บริษัทเอกชนได้บรรลุผลลัพธ์เชิงบวกหลายประการ

ภายในสิ้นปี 2567 ยอดคงค้างสินเชื่อของวิสาหกิจเอกชนที่สถาบันสินเชื่อจะอยู่ที่ประมาณ 6.91 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นจากปี 2566 ร้อยละ 14.72 คิดเป็นประมาณร้อยละ 44 ของยอดคงค้างสินเชื่อของระบบเศรษฐกิจ โดยมีสถาบันสินเชื่อ 100 แห่ง มียอดคงค้างสินเชื่อของ SMEs รวม 2.74 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 คิดเป็น 17.6% ของหนี้คงค้างของระบบเศรษฐกิจ โดย SMEs ยังคงมีหนี้คงค้างอยู่ 208,992 ราย สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่าทุนสินเชื่อธนาคารได้ตอบสนองความต้องการทุนสำหรับการผลิตและการดำเนินธุรกิจของบริษัทเอกชนได้อย่างรวดเร็ว ขณะเดียวกันก็มีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจและเพิ่มรายได้ให้กับงบประมาณแผ่นดิน

อุตสาหกรรมธนาคารมุ่งมั่นที่จะสนับสนุนทุนสินเชื่อสร้างเงื่อนไขให้ธุรกิจเอกชนเติบโต

แม้ภาคเศรษฐกิจเอกชนจะเติบโตแข็งแกร่ง แต่รองผู้ว่าฯ ประเมินว่าธุรกิจยังคงประสบปัญหาหลายประการ สาเหตุคือธุรกิจส่วนใหญ่มีขนาดเล็กและขนาดกลาง มีทรัพยากรทางการเงินและขีดความสามารถในการแข่งขันที่จำกัด นี่ก็เป็นอีกสาเหตุหนึ่งที่ทำไมภาคเอกชนยังคงประสบปัญหามากมายในการเข้าถึงเงินทุน

คาดการณ์ปี 2568 สถานการณ์เศรษฐกิจโลกยังคงซับซ้อน ทั้งความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ ความตึงเครียดทางการค้าที่เพิ่มขึ้น และต้นทุนการกู้ยืมที่สูงในหลายประเทศ ความยากลำบากดังกล่าวข้างต้นจะมีผลกระทบอย่างใหญ่หลวงต่อเศรษฐกิจแบบเปิดเช่นของเรา รวมถึงภาคเศรษฐกิจภาคเอกชนด้วย

เพื่อปรับปรุงการเข้าถึงเงินทุนสำหรับวิสาหกิจเอกชน สนับสนุนภาคเศรษฐกิจเอกชนให้ก้าวกระโดด มีส่วนสนับสนุนการพัฒนาประเทศอย่างรวดเร็วและยั่งยืนในยุคใหม่ รองผู้ว่าการฯ ยังคงดำเนินนโยบายการเงินเชิงรุกและยืดหยุ่นเพื่อรักษาเสถียรภาพของเศรษฐกิจมหภาค ควบคุมเงินเฟ้อ รักษาเสถียรภาพของอัตราแลกเปลี่ยน และรักษาเสถียรภาพของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ มีส่วนช่วยสร้างสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่มั่นคงสำหรับประชาชนและธุรกิจ... พร้อมกันนี้ ธปท. จะติดตาม ตรวจสอบ และตรวจสอบธนาคารพาณิชย์ที่ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ และไม่ปฏิบัติตามคำแนะนำของนายกรัฐมนตรีและธปท. วิจัย ทบทวน และปรับปรุงกลไกนโยบายสินเชื่อธนาคารให้สมบูรณ์แบบ สร้างเงื่อนไขเพื่อลบล้างความยากลำบากต่อวิสาหกิจเอกชนในการเข้าถึงเงินทุน ส่งเสริมสถาบันสินเชื่อให้มีการกระจายผลิตภัณฑ์สินเชื่อและธนาคารให้หลากหลายมากขึ้นเพื่อให้เหมาะสมกับความต้องการทางธุรกิจ ดำเนินการกิจกรรมสินเชื่อและโครงการสินเชื่อของรัฐบาลและนายกรัฐมนตรีอย่างมีประสิทธิผลสำหรับวิชาที่มีความสำคัญและนโยบายสินเชื่อ ประสานงานอย่างใกล้ชิดกับกระทรวงและสาขาที่เกี่ยวข้องเพื่อรับมือกับความยุ่งยากและปัญหาด้านการปล่อยสินเชื่อให้กับบุคคลที่มีความสำคัญและบุคคลตามนโยบายทั่วประเทศอย่างทันท่วงที

ในช่วงเวลาข้างหน้านี้ ด้วยการพัฒนาของเทคโนโลยีและเศรษฐกิจสร้างสรรค์ นอกเหนือจากการสนับสนุนที่มีอยู่แล้ว รองผู้ว่าการกล่าวว่า ธนาคารแห่งรัฐกำลังทำการวิจัยเพื่อหาโซลูชั่นที่แข็งแกร่งกว่าสำหรับทุนในเศรษฐกิจภาคเอกชน ส่วนกลไกการกู้ยืมเงินเพื่อวิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี และนวัตกรรมที่เสนอนั้น รองผู้ว่าฯ กล่าวว่า ถือเป็นประเด็นสำคัญที่ต้องให้ความสำคัญ ธนาคารตระหนักดีว่าวิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี และนวัตกรรมเป็นปัจจัยการแข่งขันที่สำคัญสำหรับธุรกิจ แต่การพึ่งพาธนาคารเพียงอย่างเดียวไม่สามารถตอบสนองความต้องการด้านเงินทุนได้ ดังนั้น ภาคเอกชนจึงต้องมีการสนับสนุนจากแหล่งอื่นๆ อีกมากมาย อาทิ งบประมาณ และกองทุนการลงทุน... เพื่อลงทุนในสาขานี้โดยเฉพาะ “เรามีมติ 57-NQ/TW เกี่ยวกับความก้าวหน้าทางวิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี นวัตกรรม และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในระดับชาติ เพื่อเป็นการส่องสว่างและนำทาง ดังนั้น ธนาคารแห่งรัฐและภาคการธนาคารจำเป็นต้องพิจารณาเรื่องนี้เป็นแนวทาง ที่จะต้องมุ่งมั่นทำและนำไปปฏิบัติเพื่อสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยที่สุดสำหรับการพัฒนาวิสาหกิจเอกชน” Dao Minh Tu รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเน้นย้ำพร้อมทั้งกล่าวซ้ำคำกล่าวที่ว่า “หากคุณต้องการไปเร็ว ให้ไปคนเดียว หากคุณต้องการไปไกล ให้ไปด้วยกัน” โดยเน้นย้ำถึงการเชื่อมโยงระหว่างวิสาหกิจ การเชื่อมโยงระหว่างวิสาหกิจขนาดเล็ก วิสาหกิจขนาดใหญ่ วิสาหกิจในประเทศ และวิสาหกิจระหว่างประเทศ