ในรายงานส่งทางไปรษณีย์ฉบับที่ 18 เรื่อง การบริหารการเติบโตสินเชื่อ ปี 2567 นายกรัฐมนตรีขอให้มีการประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยต่อสาธารณะ เพื่อให้ประชาชนและธุรกิจสามารถเข้าถึงสินเชื่อและเลือกธนาคารในการกู้ยืมเงินได้โดยสะดวก
ผู้กู้หวังว่าจะมีการเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยในเร็วๆ นี้
ผู้กู้ต้องการให้ธนาคารเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อย่างชัดเจน ไม่ใช่แค่เพียงอัตราดอกเบี้ยขั้นพื้นฐานเท่านั้น แต่รวมถึงค่าธรรมเนียมในการกู้ยืมเงินต้น รวมถึงค่าปรับสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดด้วย...
นางสาวคิม ชี (นครโฮจิมินห์) กล่าวว่า เธอได้กู้ยืมเงินทุนจากธนาคารร่วมทุน เมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงปลายปี 2565 และต้นปี 2566 ทุกครั้งที่มีการปรับอัตราดอกเบี้ย เธอจะมีอาการหัวใจวาย เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วมาก
อย่างไรก็ตาม ในทางตรงกันข้าม เมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลงฮวบฮาบ เพียงครึ่งเดียวหรือแม้แต่หนึ่งในสามเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้กลับลดลงอย่างช้ามากและไม่เป็นสัดส่วน เมื่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อสอบถาม ก็ให้เหตุผลหลายประการ เช่น ยอดเงินที่ระดมมาเดิมยังมีอยู่ ราคาต้นทุนจึงยังสูงอยู่ หรืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขึ้นอยู่กับข้อตกลงระหว่างธนาคารกับผู้กู้ และขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่ยอมรับได้...
“ฉันสนับสนุนการเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อย่างเฉพาะเจาะจงเพื่อให้ผู้กู้มีพื้นฐานสำหรับการเปรียบเทียบและการเลือก” นางสาวคิม ชี เสนอแนะ
ในขณะเดียวกัน นาย Duy Khanh (Go Vap) กล่าวว่า การประชาสัมพันธ์อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอ เนื่องจากนอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยแล้ว ผู้กู้ยังต้องแบกรับค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการให้สินเชื่อ ค่าธรรมเนียมการประเมินราคา ค่าธรรมเนียมการเบิกจ่าย ค่าธรรมเนียมการรับรองเอกสาร... และบางครั้งยังถูกบังคับให้ซื้อประกันอีกด้วย นอกจากนี้ หากกู้เงินเพื่อการผลิตและธุรกิจแต่บัญชีผู้รับเปิดอยู่ที่ธนาคารอื่น ก็จะมีค่าธรรมเนียมการเบิกเงินหลายแสนดองนอกระบบ
“อันที่จริงแล้ว ค่าธรรมเนียมทั้งหมดนี้เป็นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงที่ผู้กู้ยืมบางรายไม่ทราบ ดังนั้น ฉันจึงขอเสนอให้ธนาคารประกาศทั้งค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยต่อสาธารณะ เพื่อให้ตลาดมีความโปร่งใส” นาย Duy Khanh กล่าว
แต่ละสถานที่ก็มีรูปแบบการประชาสัมพันธ์ของตัวเอง
ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ในบริบทของการเติบโตด้านสินเชื่อในสองเดือนแรกของปีนี้ลดลง 1.12% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 การประชาสัมพันธ์อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ถือเป็นทางออกอย่างหนึ่งที่จะช่วยให้ธุรกิจและผู้กู้รู้สึกปลอดภัยในการกู้ยืมเงินทุน ส่งผลให้การเติบโตของสินเชื่อในเดือนต่อๆ ไปดีขึ้น
ตามบันทึกของผู้รายงาน ในปัจจุบันเว็บไซต์ของธนาคารบางแห่งมีการประกาศ "อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นพื้นฐาน" ต่อสาธารณะ อย่างไรก็ตามแต่ละธนาคารจะประกาศแตกต่างกันออกไป
ที่ Sacombank อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นพื้นฐานสำหรับ VND ที่มีระยะเวลา 1-3 เดือน อยู่ที่ 4.2% ต่อปี, ที่มีระยะเวลา 4-6 เดือน อยู่ที่ 5.6% ต่อปี, ที่มีระยะเวลา 10-12 เดือน อยู่ที่ 7.7% ต่อปี และที่มีระยะเวลาปานกลางถึงยาว อยู่ที่ 8.5% ต่อปี
ACB ยังประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นพื้นฐานที่ใช้กับทั้งระบบตั้งแต่วันที่ 2 ตุลาคม 2023 อยู่ที่ 8.7% ต่อปี อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังสังเกตด้วยว่าอัตราดอกเบี้ยฐานนี้จะใช้กับสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยในช่วงต่ออายุที่คำนวณตามตารางอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ ACB “ลูกค้าโปรดติดต่อสาขา/สำนักงานธุรกรรมที่ใกล้ที่สุดเพื่อขอคำแนะนำที่เฉพาะเจาะจง” ธนาคารระบุ
ธนาคารเวียดนามอินเตอร์เนชั่นแนล (VIB) แทนที่จะระบุอัตราดอกเบี้ยฐานกลาง กลับแบ่งออกเป็นวัตถุประสงค์ในการกู้ยืมและระยะเวลาการเบิกจ่าย สำหรับวัตถุประสงค์การกู้ยืมเดียวกัน หากเบิกจ่ายในปี 2567 อัตราดอกเบี้ยฐานจะต่ำกว่าที่เบิกจ่ายในปีก่อนๆ
ตัวอย่างเช่น หากกู้เงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ในปี 2567 อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานจะอยู่ที่ 9% ต่อปี แต่หากกู้ตั้งแต่ปี 2566 อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 10% ต่อปี หากกู้ตั้งแต่ปี 2562-2565 อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานจะอยู่ที่ 11% ต่อปี และหากกู้ก่อนปี 2562 อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 11.5% ต่อปี
ในทำนองเดียวกัน สินเชื่อรถยนต์ หากเบิกจ่ายในปี 2567 อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานจะอยู่ที่ 10% ต่อปี ซึ่งถือเป็นอัตราที่ต่ำที่สุด และหากเบิกจ่ายก่อนปี 2562 อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 11.5% ต่อปี สำหรับสินเชื่อธุรกิจที่มีอายุต่ำกว่า 12 เดือน หากเบิกจ่ายในปี 2567 อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานจะอยู่ที่ 8.5% ต่อปี และหากเบิกจ่ายตั้งแต่ปี 2566 อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานจะอยู่ที่ 8.8% ต่อปี
อย่างไรก็ตาม ตามบันทึก ธนาคารไม่ได้ประกาศอัตราดอกเบี้ยขั้นพื้นฐานทั้งหมด หรือหากมีการประกาศ เนื้อหานี้จะไม่อยู่ในหน้าแรก แต่ลูกค้าจะต้องค้นหาในหน้าภายใน ดังนั้น ลูกค้าจึงไม่สามารถเข้าถึงได้ทั้งหมด
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ไม่ได้ลดลงตามสัดส่วน
ตามบันทึกของผู้รายงาน อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินในปัจจุบันลดลงสู่ระดับต่ำที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน ที่ Vietcombank อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันสำหรับระยะเวลา 1 และ 2 เดือนอยู่ที่เพียง 1.7% ต่อปีเท่านั้น อัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลา 3 เดือนลดลงเหลือ 2% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลา 6 เดือนอยู่ที่ 3% อัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ Vietcombank คือเพียง 4.7% ต่อปี โดยใช้กับระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไป
VietinBank ยังได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 1 เดือนลงเหลือ 1.9% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 3 เดือนและ 6 เดือนลงเหลือ 2.2% ต่อปี และ 3.2% ต่อปี ตามลำดับ และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนลงเหลือ 4.8% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ VietinBank ขณะนี้อยู่ที่ 5% ต่อปี
สำหรับธนาคารร่วมทุนบางแห่ง เนื่องจากขาดผลผลิต อัตราดอกเบี้ยเงินฝากจึงลดลงมาอยู่ในระดับเดียวกับอัตราดอกเบี้ยของธนาคารในกลุ่ม Big 4 หากเมื่อปีที่แล้ว อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินจริงอยู่ที่ 10-12% ต่อปี ขณะนี้ อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินบางแห่งอยู่ที่เพียง 1/2 หรืออาจถึง 1/3 ของปีก่อนก็ได้ แต่อัตราการลดลงของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้กลับไม่สมดุล
จากการสำรวจพบว่าธนาคารในกลุ่ม Big4 ได้แก่ Agribank, Vietcombank, VietinBank และ BIDV เรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อเพื่อการผลิตและธุรกิจ สินเชื่อเพื่อการบริโภคและการซื้อบ้านอยู่ที่ 5.3-8.5% ต่อปี ขึ้นอยู่กับระยะเวลา
สำหรับธนาคารพาณิชย์ร่วมทุน อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะอยู่ระหว่าง 5-10.5% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ย 5-6%/ปี นั้นจะใช้ได้เพียงช่วงเวลาสิทธิพิเศษระยะสั้นเท่านั้น หลังจากช่วงสิทธิพิเศษแล้ว อัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะลดลงเหลือประมาณ 8-13%/ปี
โดยเฉพาะสินเชื่อเก่าที่มีการลดอัตราดอกเบี้ยช้ามาก ทำให้ผู้กู้หมดแรงเนื่องจากปัญหาเศรษฐกิจ มีรายได้ลดลง และต้องแบกรับดอกเบี้ยที่สูง
เพื่อขจัดคอขวดด้านสินเชื่อ กลางเดือนนี้จะมีการประชุมโดยมีนายกรัฐมนตรีเป็นประธานร่วมกับประธานกรรมการและกรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารพาณิชย์
เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับการประชุม ธนาคารแห่งรัฐเพิ่งออกเอกสารให้ธนาคารพาณิชย์รายงานข้อมูล ข้อมูลสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ย ประเมินสถานการณ์ปัจจุบัน และสาเหตุของการเติบโตของสินเชื่อที่ต่ำในแต่ละอุตสาหกรรมและสาขา
ธนาคารยังคงลังเลเพราะหลายๆ เหตุผล
นาย Pham Nhu Anh กรรมการผู้จัดการทั่วไปของ MB กล่าวว่าการประกาศดังกล่าวต่อลูกค้ารายบุคคลนั้นมีความเหมาะสม แต่ลูกค้าสถาบันก็มีความกังวลหลายประการเช่นกัน เพราะอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อของลูกค้าองค์กรก็ขึ้นอยู่กับหลักประกันและแผนธุรกิจของลูกค้าแต่ละรายด้วยเช่นกัน
นายเหงียน หุ่ง กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคาร TPBank กล่าวว่า จนถึงขณะนี้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากมีความโปร่งใส ในกิจกรรมการให้สินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะถูกกำหนดโดยปัจจัยหลายประการ เช่น ขนาดของลูกค้า บริการลูกค้า ประโยชน์ของลูกค้า ลักษณะของความเสี่ยง และมีหลักประกันหรือไม่ การให้อัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปถือเป็นเรื่องที่ไม่สมเหตุสมผล
ดังนั้นธนาคารจะประกาศอัตราดอกเบี้ยแต่ตามแต่ละกลุ่ม ผลิตภัณฑ์ ประเภทความเสี่ยง และตามระยะสั้นหรือระยะยาว “การประกาศดังกล่าวจะช่วยทำให้เกิดความโปร่งใส และจะมีอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับลูกค้า” นายหุ่งกล่าวเน้นย้ำ
ธนาคารมีเจตนาที่จะยึดอัตราดอกเบี้ยให้สูง
สังเกตได้ว่าในช่วงนี้ธนาคารบางแห่งใช้กลวิธีเพื่อยึดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ไว้ที่ระดับสูง เช่น การขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 13 เดือนเป็น 2-3% ต่อปี สูงกว่าระดับทั่วไป แต่กฎระเบียบใช้บังคับอัตราดอกเบี้ยนี้กับเงินฝากจำนวน 200,000-500,000 ล้านดองเท่านั้น
ในความเป็นจริง มีคนเพียงไม่กี่คนที่ฝากเงินจำนวนมากขนาดนั้น วัตถุประสงค์ที่ธนาคารปรับอัตราดอกเบี้ยระยะเวลา 13 เดือนให้สูงกว่าระดับทั่วไปมากก็เพราะว่านี่คือระยะเวลาที่ใช้เป็นฐานในการบวกมาร์จิ้น ซึ่งอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะถูกกำหนดขึ้นเมื่อสิ้นสุดช่วงเวลาพิเศษ ดังนั้นการขึ้นอัตราดอกเบี้ยในช่วงนี้จึงมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อธนาคารใช้ในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
ไม่ต้องพูดถึงยังมีหลายกรณีการกู้ยืมโดยใช้แพ็คเกจสิทธิพิเศษ หลังจากจัดเตรียมการชำระเงินต้นก่อนกำหนดมาหลายปี ธนาคารก็ต้องเสียค่าปรับตั้งแต่หลายสิบล้านไปจนถึงหลายร้อยล้านด้วยเหตุผลที่ว่า... ธนาคารได้เอาจำนวนเงินสิทธิพิเศษที่ลูกค้าได้รับคืนไป นี่เป็นสิ่งที่ลูกค้าหลายรายไม่ได้คาดการณ์ไว้
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)