Умное управление финансами с помощью цифрового банкинга

Согласно опросу, проведенному Techcombank, изучающим финансовое положение вьетнамских потребителей, результаты показали тревожные результаты относительно способности управлять личными финансами. Соответственно, 60% участников опроса регулярно имеют незапланированные финансовые расходы, 75% людей имеют долгосрочные финансовые цели, но могут достичь их только в краткосрочной перспективе, а 53% участников опроса заявили, что пытались составить финансовый план, но только 30% из них достигли своих целей.

Г-н Фам Луу Хунг, главный экономист и руководитель отдела обучения и развития компании SSI Securities, сказал, что инвестиционное образование для молодежи является одним из главных приоритетов развития рынка. Финансовое образование больше не является факультативным предметом, личные финансы стали необходимым жизненным навыком в современную эпоху.

Управление личными финансами — это тенденция, которая сегодня интересует многих молодых людей, фото: ST

Однако, имея стабильную работу с довольно высокой ежемесячной зарплатой, Хоанг Бич Нгок (Лонгбьен, Ханой) сказал: «После пандемии Covid-19 и экономического кризиса, длительного периода безработицы и отсутствия резервных денег, я понял, что иметь стабильную работу или жить на «ежемесячную зарплату» больше не является безопасным выбором. Помимо дополнительных источников дохода, я также более серьезно изучаю управление личными финансами с научной точки зрения и участие в инвестициях для достижения финансовой свободы».

Не только Нгок, но и управление личными финансами в последнее время становится тенденцией, которой интересуется молодежь. Поняв эту психологию, вьетнамские банки также быстро запустили продукты, помогающие клиентам управлять своими финансами, интегрированные непосредственно в приложения цифрового банкинга. Например, в Техкомбанке ИИ был применен для запуска функции управления личными финансами. Анализируя историю финансовых транзакций и поведение каждого клиента, система будет предоставлять полезные советы, такие как «советы» по сбережениям, рекомендации подходящих финансовых продуктов или рекомендации по росту активов. Мало того, эта функция также оперативно предупреждает пользователей о чрезмерных тратах или неожиданных платежах, помогая клиентам улучшить свое финансовое благополучие, а также самостоятельно достичь своих целей. Это не только помогает клиентам эффективнее управлять своими финансами, но и создает для банка преимущества и конкуренцию.

Не отставая от конкурентов, TPBank внедрил виртуального финансового помощника TPBank eBank AI, который помогает клиентам отслеживать доходы и расходы, а также дает рекомендации по сбережениям и инвестициям, подходящие каждому человеку. MBBank также использует искусственный интеллект в приложении MB SmartBanking для анализа поведения при расходах, предлагая тем самым оптимальные решения по управлению личными финансами.

В блоке «Большой четверки» Vietcombank с платформой VCB Digibank обновил множество функций, не только помогая клиентам отслеживать транзакции, но и предлагая подходящие пакеты сбережений для каждого финансового этапа, например, инвестиции в недвижимость, образование, покупка автомобиля, путешествия, свадьба, рождение ребенка, покупка технологического продукта... с разумным сроком накопления, что поможет разумно оптимизировать капитальные ресурсы. Кроме того, некоторые банки, такие как Vietinbank, BIDV..., теперь развернули инвестиционные онлайн-платформы прямо в банковском приложении, что позволяет клиентам получать доступ к акциям, открытым фондам и облигациям всего за несколько шагов.

По мнению экспертов, искусственный интеллект играет важную роль в разработке новых продуктов и услуг. Анализируя данные о клиентах и ​​рынке, ИИ может помочь банкам выявлять новые тенденции и потребности, а также разрабатывать соответствующие продукты и услуги. Банки, применяющие ИИ для поддержки пользователей в управлении личными финансами, — это правильное направление, которое не только повышает качество обслуживания клиентов, но и удерживает их в банке, поскольку все необходимые им расходы, инвестиции и сбережения разумно интегрированы в одном приложении.

Не только во Вьетнаме, но и по всему миру банковские услуги переходят на персонализацию пользовательского опыта. В отчете Capgemini о мировом розничном банковском секторе (WRBR) за 2025 год также отмечены значительные изменения в розничных банках за последнее десятилетие. Банки внедряют цифровые инновации для обеспечения беспрецедентного, персонализированного обслуживания клиентов, отвечающего их уникальным потребностям. Сектор финансовых услуг превратился из ориентированного на продукт сектора в ориентированный на клиента, что ознаменовало собой фундаментальный сдвиг в подходе банков к клиентам. Традиционные, разрозненные процессы взаимодействия с клиентами уступили место бесшовным, сквозным цифровым процессам. Сегодня клиенты требуют интуитивно понятных, эффективных и персонализированных услуг — именно ожидания и поведение клиентов способствуют конверсии.

Эксперты ожидают, что благодаря этой тенденции современные банковские сервисы будут более оптимизированы и станут не только каналом транзакций, но и мощным «финансовым помощником» для пользователей.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html