Сделать так, чтобы банковский капитал действительно стал «стартовой площадкой» для частной экономики

Постоянный заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту выступает на семинаре - Фото: VGP/HT

Такой информацией поделился постоянный заместитель управляющего Госбанка Дао Минь Ту на семинаре «Капитал банка способствует развитию частной экономики», организованном Banking Times совместно с другими подразделениями 21 марта в Ханое.

Банковский капитал является важной движущей силой развития частной экономики.

Капитал является ключевым фактором, определяющим успех бизнеса. Однако в действительности многие малые и средние предприятия по-прежнему сталкиваются с трудностями при получении банковских кредитов из-за отсутствия обеспечения или неспособности в полной мере выполнить кредитные требования.

Выступая на семинаре, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту сказал: «Поддержка частных предприятий в обеспечении удобного доступа к банковскому капиталу является важной задачей, на которой всегда сосредоточено внимание банковской отрасли». В настоящее время непогашенная задолженность частному сектору составляет около 7 миллионов миллиардов донгов, что составляет 44% от общей суммы непогашенной задолженности всей экономики. Коммерческие банки также реализовали множество программ льготного кредитования, особенно для малых и средних предприятий.

Банковский сектор активно и синхронно внедрял решения, способствующие росту кредитования для удовлетворения потребностей в капитале для производства и бизнеса людей, предприятий в целом и частных предприятий в частности.

Семинар «Банковский капитал способствует развитию частной экономики» - Фото: VGP/HT

Прежде всего, мы должны обсудить решения по управлению денежно-кредитной политикой, процентными ставками, обменными курсами, ликвидностью предложения капитала и регулированию объема капитала в экономике... Все это практические решения по поддержке бизнеса, в основном частного. Политика поддержки бизнеса, особенно малых и средних предприятий (составляющих 98% от числа предприятий), включает реструктуризацию условий погашения задолженности, продление и отсрочку задолженности, продление сроков кредитования и снижение процентных ставок во время и после пандемии COVID-19, стихийных бедствий и наводнений, чтобы помочь предприятиям восстановить производство и бизнес, а также сохранить производственную деятельность. Все это весьма практичные меры, которые были реализованы на практике.

Благодаря усилиям и участию Госбанка и активной поддержке коммерческих банков кредитование частных предприятий дало много положительных результатов. К концу 2024 года объем непогашенных кредитов частным предприятиям в кредитных организациях (КО) достигнет почти 7 миллионов миллиардов донгов, что примерно на 14,7% больше, чем в 2023 году, и составит около 44% непогашенных кредитов в экономике. Из них 100 кредитных организаций имеют непогашенные остатки по кредитам МСП с общим непогашенным остатком в размере 2,74 млн млрд донгов, что на 10,7% больше по сравнению с концом 2023 года и составляет 17,6% от непогашенного остатка экономики; У 208 992 субъектов малого и среднего предпринимательства имеется непогашенная задолженность. Можно сказать, что большинство отечественных кредитных учреждений, филиалов иностранных банков, микрофинансовых организаций... имеют прямые кредитные отношения с частными предприятиями, включая МСП, а не с банками, которые предоставляют кредиты только крупным сегментам государственных предприятий.

Количество 208 992 субъектов МСП, имеющих непогашенные кредиты, свидетельствует о том, что банковский кредитный капитал оперативно удовлетворяет потребности в капитале для производственных и деловых целей частных предприятий, одновременно способствуя экономическому развитию и увеличению доходов государственного бюджета.

Несмотря на значительный рост частного сектора экономики, предприятия по-прежнему сталкиваются со многими трудностями. Большинство предприятий являются малыми и средними, имеют ограниченные финансовые ресурсы и конкурентоспособность. Это также одна из причин, по которой частные предприятия по-прежнему сталкиваются со многими трудностями в доступе к капиталу.

Несмотря на многочисленные достижения, заместитель губернатора Дао Минь Ту заявил: «Для того чтобы банковский капитал действительно стал «стартовой площадкой» для частной экономики, необходимо провести более серьезные реформы в механизме кредитования, расширив модель оценки кредитоспособности на основе данных о транзакциях, а не сосредотачиваясь только на обеспечении». В то же время развитие фондов кредитных гарантий и содействие применению финансовых технологий также являются важными решениями, помогающими предприятиям легче получать доступ к капиталу.

«Банковский сектор продолжит сопровождать частные предприятия, совершенствовать кредитную политику и создавать максимально благоприятные условия для доступа предприятий к капиталу», — подтвердил заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту.

В ближайшее время, с развитием технологий и креативной экономики, в дополнение к существующей поддержке Государственный банк будет проводить исследования, чтобы найти более эффективные решения для капитала в частной экономике; Организовать множество семинаров и практикумов для расширения доступа частных предприятий к банковскому капиталу.

«Каждое малое и среднее предприятие в частности, а также частная экономика в целом должны также увеличить совместное использование. Кредитным учреждениям также нужны решения для улучшения этих симбиотических отношений», — сказал заместитель губернатора Дао Минь Ту.

Обсуждая решения по содействию развитию частной экономики, д-р. Нгуен Динь Кунг, бывший директор Центрального института экономического управления (CIEM), заявил, что частные предприятия по-прежнему развиваются пассивно и сталкиваются со многими препятствиями, особенно институциональными.

«Нам нужна более открытая правовая система, создающая равноправную и прозрачную бизнес-среду, снижающая затраты на соблюдение требований и ограничивающая правовые риски для бизнеса», — подчеркнул д-р Кунг.

Разработка экосистемы для поддержки бизнеса

Председатель Ассоциации малых и средних предприятий Вьетнама Нгуен Ван Тхан заявил, что для того, чтобы малым и средним предприятиям было легче получить доступ к банковскому капиталу, необходима тесная связь между предприятиями и финансовыми учреждениями.

Разработка альтернативных финансовых моделей, таких как кредитование цепочки поставок, лизинг и кредитование по схеме «равный-равному» (P2P-кредитование), также является эффективным решением, помогающим предприятиям привлекать капитал, не завися полностью от банков.

«Ассоциация может играть посредническую роль, помогая связывать предприятия с банками, создавая условия для более удобной оценки их кредитоспособности», — предположил г-н Нгуен Ван Тан.

С точки зрения коммерческих банков, г-жа Фунг Тхи Бинь, заместитель генерального директора Банка сельского хозяйства и развития села Вьетнама (Agribank): Поставив перед собой цель достичь экономического роста в 8% к 2025 году, Agribank объявил об увеличении роста кредитования на 13% до абсолютной суммы в 230 трлн донгов. Между тем, из текущего непогашенного долга в размере 1,74 трлн донгов 90% приходится на частный сектор экономики. Приведенные выше цифры показывают, что мы очень заинтересованы в частных экономических клиентах, особенно с учетом того, что Agribank всегда ассоциируется с миссией развития сельского хозяйства и фермеров.

Г-жа Фунг Тхи Бинь, заместитель генерального директора Вьетнамского банка сельского хозяйства и развития села (Agribank), выступила на семинаре. Фото: VGP/HT

Агрибанк реализует 9 программ льготного кредитования для всех субъектов, в том числе 8 программ для частных хозяйствующих субъектов, в том числе предприятий импортно-экспортной деятельности, малых и средних предприятий, потребительского производства и бизнеса и т. д. В этих программах применяемая процентная ставка на 1-2% ниже обычных кредитов, а также имеются льготные программы для импортно-экспортной деятельности и участия в цепочке создания стоимости. Чтобы приблизить частные хозяйствующие субъекты, в частности малые и средние предприятия, к банкам, Agribank наладил связи с фермерскими и женскими ассоциациями.

В ближайшее время Agribank надеется предоставить капитал малым и средним предприятиям для разработки эффективных бизнес-планов и получения источника погашения задолженности перед банком. В текущих условиях, когда поставлена ​​цель достичь экономического роста в 8% и наступает следующая фаза двузначного роста, необходимость мобилизации капитала очень велика. Фактически Агрибанк является 100% государственным банком, поэтому средства на увеличение уставного капитала поступают из государственного бюджета. Agribank предложил Национальному собранию удерживать прибыль для внесения в государственный бюджет с целью увеличения капитала.

«Agribank всегда понимает и сопровождает предприятия на новых этапах развития после кризисов, эпидемий и стихийных бедствий. Поскольку мобилизация капитала будет более сложной, Agribank фокусируется на трех темах: капитал, мобилизованный от резидентов (на долю которого приходится 80%), несрочный капитал и выпуск облигаций», — заявили руководители Agribank.

Четко осознавая важную роль частной экономики, правительство дало четкие указания по устранению трудностей в этом секторе. Премьер-министр Фам Минь Чинь подписал Решение № 526/QD-TTg от 6 марта 2025 года о создании Руководящего комитета по разработке Проекта развития частной экономики с целью превращения этого сектора в важную движущую силу экономики.

Соответственно, правительство сосредоточится на трех основных группах решений: Во-первых, улучшение деловой среды: содействие реформе административных процедур, упрощение правовых норм, создание благоприятных условий для предприятий для запуска и расширения производства. Во-вторых, поддержать финансы и кредитование путем расширения программ льготного кредитования, развития фондов кредитных гарантий и поощрения финансовых учреждений к внедрению более гибких кредитных продуктов. В-третьих, расширять применение технологий, поощряя предприятия применять технологии в управлении финансами, использовать большие данные и искусственный интеллект (ИИ) для повышения производительности и конкурентоспособности.

Г-н Минь