견고한 위험 관리 기반을 바탕으로 한 지속 가능한 은행 개발

위험 관리(RR)는 지속 가능한 성장과 개발을 위한 중요한 구성 요소 중 하나입니다. SeABank는 항상 운영 프로세스에 대한 투자, 업그레이드 및 위험 관리 적용에 중점을 두고 있으며, 이를 통해 은행 운영이 항상 안정적이고 안전하며 효과적으로 진행되도록 돕습니다. 국제 표준에 따른 종합적 리스크 관리 SeABank는 사업 목표에 대한 지원을 극대화하고 지속 가능한 개발을 위한 튼튼한 기반을 구축하기 위해 국제 표준 및 관행에 따라 종합적 리스크 평가 방법을 지속적으로 개선하는 동시에 시장 변동에 따라 정책을 유연하게 조정하여 자산 품질, 안정적인 유동성 및 튼튼한 완충을 유지합니다. SeABank는 위험에 대비한 자본 준비금을 강화하기 위해 바젤 II의 3대 기둥을 모두 예정보다 일찍 완료했습니다. SeABank는 또한 2022년 5월부터 자본적정성비율(CAR), 핵심 자본 구성요소, 준비금 자본 구성요소, 유동성 위험 관리 지수 충족에 대한 엄격한 요건을 갖춘 Basel III를 구축하고 적용하는 몇 안 되는 선구적 은행 중 하나입니다.

SeABank는 기업 운영과 위험 관리에 바젤 III를 도입하고 적용하는 몇 안 되는 선구적 은행 중 하나입니다.

SeABank는 시행 2년 만에 안전한 운영 자본 준비금을 보장하고 사고에 대비한 유동성 회복력을 강화하기 위한 지표를 지속적으로 개선해 왔습니다. 이에 따라 은행은 유동성 허용지수 측정을 위해 IMA(내부모형방법) 방식을 적용하고, 시장 리스크에 대한 자본을 산정하며, 모든 시나리오에 대비하여 내부자본적정성평가절차(ICAAP)를 완벽하게 이행하고 있습니다. 그 덕분에 은행은 베트남국립은행의 최소 요건보다 높은 안전한 수준으로 CAR 비율을 항상 유지하고 있으며, 2023년 12월 31일 기준으로 통합 CAR 비율은 13.61%입니다. SeABank에서는 재무제표를 작성하고 제시할 때 베트남 회계 기준 외에도 국제 재무보고 기준(IFRS)을 조기에 적용합니다. 이를 통해 은행은 사업 성과를 측정하고 관리하는 능력을 향상시켜 위험 관리 및 통제를 강화하고, 자본 효율성을 높이기 위한 합리적인 자원 배분 기반을 마련합니다. 환경 및 사회적 위험 관리 및 책임 있는 신용 촉진 SeABank는 내재적인 물질적 위험을 관리하는 것 외에도 환경 및 사회적 위험 관리 시스템(ESMS)을 적극적으로 구축하고 활용하며 녹색 신용을 촉진하여 기후 변화에 대응하고 탄소 순배출량 제로 경제로의 전환이라는 정부의 목표를 실현하고자 노력합니다. SeABank는 2022년부터 신용 활동에서 환경 및 사회적 위험 관리를 포괄적으로 시행해 왔습니다. 이에 따라 신용거래의 100%를 환경 및 사회적 리스크에 대해 검토, 분류, 평가하여 식별된 리스크 수준에 따라 적절한 환경 및 사회적 리스크 관리 대책을 결정하고, 동시에 환경과 사회에 심각하고 돌이킬 수 없는 영향을 미치는 거래는 거부합니다. 이는 SeABank가 위험을 식별하고 관리하고, 환경 보호와 지역 사회 혜택에 대한 인식을 높이고, 고객과 함께 지속 가능한 개발을 추진하는 데 도움이 되는 중요한 조치입니다. 효율성을 개선하고 책임 있는 신용 프로젝트를 촉진하기 위해 SeABank는 IFC, DFC, ADB 등과 같은 명망 있는 국제 파트너로부터 지속적으로 동반자 관계, 재정 및 전문적 지원을 모색하고 있습니다. 이를 통해 은행은 녹색 금융 및 사회적 금융 상품을 제공하여 중소기업, 여성이 이끄는 기업이 녹색 경제, 순환 경제로 발전하고 세계의 엄격한 생산 기준을 충족하며 자원 및 에너지 사용의 효율성을 개선할 수 있도록 최대한 지원할 수 있는 자신감을 갖고 있습니다. 기술 및 디지털 플랫폼에서의 위험 관리 SeABank는 사업 개발의 ​​모멘텀을 조성하기 위한 위험 관리 플랫폼을 강화하기 위해 "디지털 융합" 전략의 실행을 지속적으로 촉진하고 있으며, 시스템에 대한 투자, 첨단 기술을 적용하여 통제를 강화하고, 위험을 조기에 예방 및 감지하여 안전하고 지속적인 운영을 유지하고 있습니다. SeABank는 거래에서 발생하는 문제에 대한 포괄적이고 시기적절한 견해를 확보하기 위해 빅데이터를 활용하고, 의심스러운 징후가 있는 거래를 식별하는 도구를 구축하는 등, 관리, 위험 통제 및 조기 감지의 효율성을 개선하고 여러 측면에서 위험을 예방하기 위해 첨단 기술을 적용하는 데 투자했습니다. AI, 머신러닝, 데이터 분석을 적용하여 위험성 평가의 질을 개선하는 모델을 구축합니다. 신용 위험에 대한 조기 경보를 위한 EWS 모델 개선을 지원하는 데이터 센터를 개발합니다. 통합 위험 관리 및 규정 준수 소프트웨어인 Risk Datamart를 개발합니다. 바젤 기준에 따라 대차대조표를 최적화하고 불리한 상황에도 유연하게 대처하기 위한 행동 모델을 구축합니다. IFRS에 따른 자동 동기화 및 종합 변환 솔루션... 특히 SeABank는 데이터 유출 방지 시스템에 투자하여 디지털 전환 기간 동안 기술 안전 및 고객 정보 보안 위험을 예방하기 위한 리소스를 우선시합니다. QTRR 프로젝트 및 디지털 인증 프레임워크나 Mastercard Proactive Scanning과 같은 강화된 카드 보안 eKYC 기술 업그레이드, 국가 인구 데이터 통합 ​​보장 및 거래 보안 강화를 위한 칩 내장 시민 신분증 인증... 그 덕분에 SeABank는 ISO 27001에 따른 최고 수준의 정보 보안을 충족하는 인증을 받았으며, 동시에 베트남 최초로 지불 카드 시스템의 안전 및 보안에 대한 PCI DSS 3.2 인증을 획득한 기관이 되었습니다.

SeABank는 계속해서 Moody's로부터 많은 중요한 범주에 대해 Ba3 등급을 받고 있습니다.

현대 기술로 강화된 국제 표준 리스크 관리 플랫폼에서의 안전하고 효과적인 운영 덕분에 SeABank는 무디스로부터 여러 해 연속으로 B1 등급을 받았습니다. 특히, 이 기관은 2023년에 SeABank의 여러 중요 범주에 대해 안정적인 전망을 바탕으로 Ba3의 등급을 부여했습니다. 무디스는 또한 SeABank의 자산 품질 관리 개선, 높은 자본 적정성 비율, 안정적인 대출 및 유동성 활동을 높이 평가했으며, 안정적인 신용 규모를 기대했습니다. 이를 통해 SeABank는 IFC, DFC, ADB 등 권위 있는 국제 기관으로부터 총 6억 달러 이상의 투자 자본에 접근하여 지속 가능한 성장 목표를 달성하기 위한 재정 자원을 개선하는 데 도움을 받을 수 있는 많은 기회를 얻게 됩니다. SeABank는 지속 가능한 성장이라는 목표를 경영 전략의 기둥 중 하나로 삼고, 투명하고 지속 가능한 운영을 보장하기 위한 위험 관리를 지속적으로 추진하여 은행 시스템의 안전성과 건전성, 베트남의 선도적인 상업 주식회사 중 하나로서 경제의 안정적인 성장에 기여할 것입니다.

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출처: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html