수년간 꾸준히 높은 성장을 이룬 후에도 많은 은행의 1분기 보험수입은 작년 동기 대비 50%에 불과했습니다.
올해 1분기 은행 그룹의 재무 상황은 이익 증가 속도가 둔화되고 부실채권이 늘어나는 것 외에도 최근 몇 년 동안 '황금 거위'로 여겨졌던 보험 부문의 침체도 반영되었습니다.
진폭 측면에서는 International Bank(VIB)와 Tien Phong Bank(TPB)가 가장 큰 감소세를 보였습니다. 올해 1분기에 TPBank의 비즈니스 서비스, 보험 서비스, 컨설팅 서비스 부문 매출은 1,160억 VND 이상으로 기록됐으며, 이는 작년 같은 기간에 비해 절반 감소한 수치입니다. 마찬가지로 VIB의 보험 수수료 수입도 2022년 1분기 2,140억 VND에서 1,180억 VND로 약 50% 감소했습니다.
MB는 독점적 계약을 맺지 않았음에도 불구하고 보험 사업 분야에서 선두적인 은행이었지만, 올해 1분기에 10% 이상의 매출 감소를 기록했습니다. 이 은행은 생명보험과 비생명보험 부문 모두에서 MIC(MB가 68.37%를 소유)와 MB Ageas Life(61%)라는 두 개의 보험 회사를 직접 소유하고 있습니다.
규모가 작은 SeaBank의 이 부문 운영 감소도 50% 이상 기록됐습니다. 이 은행의 보험 대리 서비스 수익은 올해 1분기에 220억 VND에 그쳤는데, 지난해 같은 기간에는 500억 VND에 가까웠습니다.
다른 몇몇 은행은 보험 유통에 대해 독점 계약을 맺었지만 1분기에 이 부문에서 발생한 수익에 대한 자세한 내용은 공개하지 않았습니다.
보험 부문의 감소는 많은 은행의 서비스 수익이 작년 같은 기간보다 낮은 이유 중 하나입니다.
증권거래소에 상장되어 거래되는 27개 은행 중 11개 은행은 올해 1분기에 순서비스 이익이 감소했습니다. 여기에는 MBB, SeaBank, VIB 은행이 포함되며, 이들 은행의 보험 수익이 감소했습니다.
MB의 서비스 활동에서 올해 1분기 동안 얻은 순이익은 약 7,000억 VND에 그쳤는데, 이는 작년 같은 기간에 얻은 1조 1,000억 VND에 비하면 줄어든 것입니다. Vietcombank, SeaBank, Sacombank가 47-57% 감소로 선두를 달렸습니다. NCB는 서비스 활동에서 순손실을 기록한 유일한 은행이다.
TPBank의 경우, 보험 부문의 급격한 감소에도 불구하고, 지불 서비스 및 기타 활동에서 발생한 수익 덕분에 같은 기간 동안 순 서비스 이익이 36% 증가했습니다. 마찬가지로 VPBank, VietinBank, SHB, BIDV 또는 HDBank 등 일부 다른 은행도 1분기에 서비스 활동이 높았습니다.
은행과 보험의 두 용어를 합친 방카슈랑스는 최근 몇 년 동안 은행들의 '금광'으로 여겨져 왔습니다. 이러한 유형의 교차 판매는 보험사가 은행의 대규모 고객 파일을 활용하여 확장 비용을 최소화하는 데 도움이 됩니다. 한편, 은행은 고객의 보험 가입을 활용해 다른 서비스를 홍보하고 수익을 늘립니다.
2022년 상반기에는 방카슈랑스 채널을 통한 보험료 수입만으로 보험사 전체 신규 수입의 41%를 차지했습니다. 이 비율은 조만간 전체 신규 수익의 50%에 도달할 것으로 예상되며, 이를 통해 은행은 대리점을 앞지르고 보험 회사의 주요 수익 창출 채널이 될 것입니다.
하지만 은행이라는 '황금의 거위'는 많은 문제점도 드러내고 있다.
수천억 VND에 달하는 선불 수수료와 높은 수수료율은 은행이 보험사에 대해 충족해야 하는 판매 압력(KPI)입니다. 이러한 압력은 보험 컨설팅을 하는 사람들, 즉 계산원이나 신용 담당자에게 전가됩니다.
작년에 많은 사람들이 은행 대출을 받으려면 보험에 가입해야 한다는 현실을 알렸습니다. 일부 고객은 잘못된 조언을 받아 "투자저축" 상품으로 위장한 보험에 돈을 썼다고도 말했습니다.
올해 초, 은행을 통한 보험 판매에 많은 문제가 발생하면서 일부 은행은 보험 판매 KPI의 이름을 삭제하고, 대신 다른 이름으로 부르거나 수수료 KPI에 포함시켰습니다.
시장의 주요 사립은행에서는 생명보험 판매 목표가 신용상품, 사업자 대출, 소비자 대출, 보험 판매 수수료를 통해 계산된 '순 수수료 수익' 목표로 대체됩니다. 또 다른 사립은행에서는 '보험판매 수수료'의 목표를 '금융자문수수료'로 바꾸었습니다.
민손
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