信用スコアは、ローンやクレジットカードの残高を期日どおりに支払ったか遅れたか、開いているクレジット口座の数、未払いの負債額など、顧客の信用履歴に基づいて計算されます。
クレジットスコアは通常 150 ～ 750 ポイントの範囲です。この数値は顧客の財務上の評判を測る指標です。クレジットスコアは、ローンやクレジットカードなどの金融商品の承認能力に直接影響します。
クレジットスコアが高ければ、ローンの承認やクレジットカードの開設の可能性が高まりますが、逆にクレジットスコアが低いと、顧客が金融サービスにアクセスすることが難しくなる可能性があります。
信用スコアの重要性
クレジットスコアは現代生活において重要な役割を果たします。それは、借金返済の信頼性を反映する財務上の「履歴書」のようなものです。
- 借入能力: 高いクレジットスコアがあれば、銀行や金融機関からの融資が簡単に承認されます。逆に、信用スコアが低いと融資が拒否される可能性があります。
- ローン金利: 金融機関は、ローン金利を決定する前に、リスクを評価するために信用スコアを考慮することがよくあります。クレジットスコアが高ければ、低金利でお金を借りることができ、長期的には利息コストを大幅に節約できます。逆もまた同様です。
- 新しいクレジットカードとクレジットカード限度額を開設する機能: 高いクレジット スコアを持つ顧客には、多くの魅力的なインセンティブと高いクレジット限度額を備えた新しいクレジットカードを使用する機会があり、顧客の支出ニーズをよりよく満たすことができます。
クレジットスコアに影響を与える要因
支払い履歴（35%）
- これは最大の影響力を持つ要因であり、良好な個人信用スコアを構築するための基礎となります。支払い履歴には、残高を期日通りに支払ったかどうかが表示されます。
- 構成要素:
延滞回数: 銀行から「借りた」お金を延滞して支払うたびに、それが信用ファイルに記録され、スコアが下がります。
遅延: クレジットの支払いが遅れる時間が長くなるほど、クレジット スコアへの影響が大きくなります。たとえば、支払いが 30 日遅れると、支払いが 10 日遅れた場合よりも多くのポイントがスコアに減少します。
未払い金額（30%）
- 借入金額は、すべてのローンに対する借入総額です。負債比率が高いということは、あなたが経済的に困窮していることを示しており、信用機関はあなたへの再融資を検討することを躊躇することになります。
- 構成要素:
総負債: クレジットカードの残高、消費者ローン、住宅ローン、その他のローンが含まれます。収入に比べて負債総額が高すぎる場合、信用スコアに悪影響を及ぼします。
クレジットスコアは、借入能力、信用限度額、金利、その他多くの財務面に大きな影響を与えます。
信用枠利用率: これは、借り入れ金額と与えられた信用限度額の比率です。この比率が低いほど、クレジット スコアは高くなります。これは、クレジット利用率が低いということは、借入能力をフルに活用していないことを示しているためです。
クレジット口座開設にかかる時間（15%）
長い信用履歴は、一般的に、借り手が信頼できる人物であり、将来的に借金を返済する可能性が高いことを示します。銀行や金融機関は一般的に、長期かつ安定した信用履歴を持つ顧客を重視します。
クレジットの種類（10％）
さまざまな種類のクレジットを使用することで、優れた財務管理スキルがあることが示されます。住宅ローンや自動車ローンなどの分割払いとクレジットカードなどの回転信用を組み合わせると、信用スコアの向上に役立ちます。
新規クレジット口座（10%）
新規クレジット口座とは、一定期間内に開設した新規ローンの数です。短期間に新規ローンをあまりにも多く借りることは、その人が経済的に困窮していることを示している可能性があります。新規のクレジット アカウントを開設しすぎると、クレジット機関に経済的ストレスとリスクが生じるため、スコアが下がる可能性もあります。
個人信用スコアを確認する方法
- CIC の Web サイトで確認してください: 国家信用情報センター (CIC) は、ベトナムの組織および個人の信用情報を収集、保管、提供する上で重要な役割を果たす国家機関です。ローン、クレジットカード、支払い履歴など、お客様の信用履歴に関するすべての情報は、CIC によって保存され、定期的に更新されます。
- 銀行で確認する: ホットラインに連絡するか、サービスを使用して銀行の取引オフィス/支店に直接行き、銀行にクレジットスコアの確認を依頼できます。
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出典: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
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