2024年11月初旬の商業銀行の調査によると、現在の住宅ローンの金利は年4.6～9.5％の間で変動しています。これは住宅購入者にとって非常に魅力的な金利だと考えられています。
一方、国家銀行の報告によると、市場はまだ予想通りに回復していないものの、2024年第3四半期末までに不動産事業活動に「流入」した未払い信用は1兆2742億3300万ドンに達し、前年同期比29.1%増加した。しかし、建設、修繕、住宅購入のための未払いローンの残高は125兆8000億ドンを超えているに過ぎない。このように、住宅購入のために借金をする人の数は、ほんのわずかな割合に過ぎないことがわかります。
11月16日午前に開催された「不動産市場の健全化と発展に向けて」フォーラムで、BIDVのチーフエコノミストのカン・ヴァン・ルック博士は、9月末までに不動産信用残高が31億5千万ベトナムドンに達し、経済全体の未払い債務の約21％を占めたと述べた。そのうち、不動産事業向け融資は16％増加したが、住宅ローンはわずか4.6％の増加にとどまった。昨年よりは改善しているものの、増加率は依然として低い。
「この展開は、資本需要が市場の供給側、つまり不動産開発業者と投資家に集中していることを示している。一方で、人々は不動産を購入するために借り入れる必要性がほとんどない」とカン・ヴァン・ルック氏は述べた。
リュック氏によれば、最近住宅ローンの金利は昨年に比べて約3%低下し、非常に低い水準にまで下がっていることから、金利が上記の状況の原因ではないことがわかるという。
多くの人は住宅購入のための低額ローンには興味がありません。 （イラスト：ミン・ドゥック）。
「人々が住宅購入のために借金する必要がほとんどない主な理由は、最近多くの投資家が景気刺激策や優遇政策を打ち出しているにもかかわらず、住宅価格が依然として非常に高いためです。人々の仕事や収入が依然として非常に厳しい中、人々は住宅を所有するために多額の借金をすることに消極的です。人々は住宅価格が高すぎると見なしており、そのため市場に手頃な価格の製品が出るまで先延ばしにして待たなければなりません」とリュック氏は強調した。
ホーチミン市不動産協会（HoREA）のレ・ホアン・チャウ会長も同様の見解を示し、不動産市場が直面している現実は、不合理な住宅商品構造、低価格住宅や手頃な価格の住宅の不足であると述べた。
ホーチミン市では、2021年から現在に至るまで、30億ドン以下の住宅セグメントが市場から完全に消えている。社会住宅については、今のところ約1万2000戸しかありません。
「高級住宅が市場を独占し、手頃な価格の製品が不足しているため、市場の発展は不安定で持続不可能になっている」とチャウ氏は語った。
VPBanks Securities Companyのアナリストも同様の見解を示しており、業界全体の信用成長の原動力は不動産、特に住宅ローンの需要に依存しているという。しかし、最近の住宅価格の高騰により、人々は住宅購入のためにローンを組むことを躊躇するようになっている。一方、住宅ローン金利は低下しているものの、依然として高水準にある。
ベトナム不動産ブローカー協会のグエン・ヴァン・ディン会長も、住宅ローンの金利を引き下げれば短期的には一定の利益が得られ、人々の経済的負担を軽減できると述べた。しかし、これはベトナムの住宅所有の問題を完全に解決する包括的な解決策ではありません。問題の核心は、依然として住宅価格が人々の収入に比べて高すぎることと、社会住宅の供給不足、そしてまだ本当の意味で効果を上げていない支援策にある。
したがって、専門家によれば、今必要なことは不動産価格を安定させることだという。
レ・ホアン・チャウ氏は、不動産税政策を策定し適用する必要があると強調した。なぜなら、この政策は、投機が過熱したり、困難や凍結が生じたりしたときに市場を規制する手段となるからだ。しかし、不動産取引と価格に関する正確で定期的に更新されるデータベースを構築し、応用の基盤を作るためのリソースが必要であると彼は指摘した。
経済専門家のゴ・トリ・ロン准教授も同様の見解を示し、税制は不動産市場を規制し、安定を維持し、投資と持続可能な開発を促進する上で重要な手段であると述べた。
「課税により投機が減り、不動産市場の安定性が増す。譲渡税の適用は、経済への長期的な価値を考慮せず、目先の利益だけを求める投機家の参加を減らすのに役立つ。市場はより安定し、土地熱や不動産バブルを回避するだろう」とロン氏は語った。
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