ANTD.VN - 「借りやすい、債務不履行になりやすい」これが多くの借り手の心理であり、ソーシャルネットワーク上で「債務不履行」グループが急増し、消費者金融会社の不良債権が近年急増している。
不良債権が増加し、債務不履行に陥る顧客が増加
この状況は、10月31日午前に開催されたワークショップ「消費者向け融資の難題解決～ブラッククレジットの撃退」において、専門家や企業によって指摘された。
ベトナム銀行協会（VNBA）のグエン・クオック・フン副会長兼事務局長によると、2023年8月31日現在、システム全体の生活サービス向け融資残高は約2兆6710億ベトナムドンに達し、経済全体の融資残高の21％を占め、2022年12月31日と比較して0.35％増加し、不良債権は4％以上を占めている。そのうち、金融会社16社の生活関連融資残高は135兆9,453.6億ドン（生活関連融資残高の5％以上を占める）となっている。
注目すべきことに、フン氏によれば、これらの金融会社の未払い債務は減少傾向にあり、2022年には約20兆ドンから65兆ドンほど減少するという。一方、不良債権は5％程度から8～10％に増加する傾向にあり、不良債権が20％に達する企業もあります。多くの企業は、不良債権リスクに備えて高額の引当金を積み立てなければならないため、困難な状況に陥り、損失を被ることさえあります。
「不良債権は日々増加しています。よくある困難である客観的な要因のほかに、顧客が故意に債務を支払わない、前の人が次の人に債務を支払わないように助言する、会社の役員が債権回収に来たり、支払いを催促したりしても、政府への債権回収に強引な手段を使っているとして反対、非難、中傷するなど、まだ対処されていない主観的で非常に危険な要因もあります。」
一部の対象者は、管理機関によるブラッククレジット犯罪の取り締まりを利用し、国家銀行から認可を受けた消費者金融会社をブラッククレジット組織であると故意に非難し、借金を返済せず、Zalo、Facebookで債務不履行グループを設立したが、処罰されなかった」とグエン・クオック・フン氏は現状を述べた。
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専門家は「債務不履行」に関する借り手の誤解を警告 |
同氏によれば、こうした状況は、消費者金融会社の不良債権の増加、債権回収担当者の辞職、金融会社の融資拡大継続の不可能につながるという。低所得者や困難な状況にある人々は、消費者金融会社から融資を受けることができません...その結果、違法な信用が増加し始めました。国家管理機関は多くの違法な信用グループを積極的に取り締まっていますが、特にオンライン環境では、状況は依然として多くの洗練された形で非常に複雑です。
「債務不履行」を目的としたグループを設立することも処罰の対象となります。
FEクレジットのグエン・ティ・ミン・グエット暫定総裁も債権回収の困難さを共有し、2年前にはこの企業の債権回収業者が困難に陥った件数はわずか2件だったが、2022年末から現在までに24～25件にまで深刻化していると語った。
彼女によると、その理由は主に借り手の理解不足によるものだという。 「彼らはこの行動がどのような結果をもたらすかを知らない。彼らは単に、気に入ったらお金を払う、気に入らなくて困ったらお金を払う、ということを理解しているだけです。 「法的枠組みが緩いため金融会社にも困難が生じ、債権回収担当者に心理的不安定と混乱を引き起こしている」とグエット氏は述べた。
「ギャング」による債権回収の問題に関して、FE Credit の代表者によると、金融会社の方針として、いかなる会社もそのような極端な形態の債権回収を受け入れたり、許可したり、奨励したりすることはありません。しかし、彼女はまた、業務中にミスや間違いを犯す従業員がいることも認めた。
したがって、この企業はこの状況を抑えるために、人材（スタッフの選定と専門的なトレーニングに重点を置く）という 3 つの解決策に重点を置いています。プロセスを完了する。技術応用
ソーシャル ネットワーキング サイト上で「債務不履行」グループが蔓延している状況を説明する専門家は、主な原因は借り手の意識にあると一様に指摘しています。
経済学者のカン・ヴァン・リュック博士は、経済的な困難に加え、消費者金融の手続きがいつでもどこでも簡単に行えるため、借り手はそれが正式でも体系的でもないと感じ、「債務不履行」になりやすいと考えている、と述べた。
さらに、ベトナム人の金融意識レベルは依然として低い（消費者金融市場が新興していることと金融教育の低さが原因）。法律の遵守と尊重は依然として控えめです。行政府は強力だが、彼によれば、どこか継続性に欠けているという...
また、原因は借り手の認識に起因しており、ティエン・タン法律事務所のグエン・ザ・トゥルエン弁護士は、現在インターネット環境には高金利で貸付を行う金融会社を装ったアプリが多数存在すると述べた。借り手は、これらのアプリが債務者の家に行くことは決してなく、脅迫するために電話をかけるだけであり、それが債務不履行の心理につながることを知っています。 「違法融資を排除できれば、債務不履行の状況は制限されるだろう」と弁護士は語った。
彼によれば、この問題に関する我が国の法制度は、行政から刑事処理に至るまで、現在かなり完備しているという。 「『債務不履行』を目的とした団体を設立した者であっても、虚偽の情報を提供した場合には行政処分を受ける可能性があるという規定がある。 「行政処分が継続され、当該人物が依然として故意に債務不履行や債務不履行を繰り返す場合、刑事訴追の対象となる可能性がある」と同氏は述べた。
しかし、彼によれば、法執行はある程度制限されているという。消費者向け融資は通常少額であり、訴訟にかかる人的・金銭的コストが長引いて企業の努力が消耗するため、「債務不履行」訴訟はほとんど起こされていない。
弁護士は、解決策としては、借り手と司法機関や商事仲裁の利用について話し合うことであり、そうすれば問題をより迅速に解決できる可能性があると提案した。
判決の執行も厳格に実施される必要があります。判決の執行が決定されたら、「債務者」の口座に資産やお金がある場合は、すぐに徴収されます。そのような強制執行の仕組みがあれば、借り手は債務不履行を起こすことはなくなるでしょう。
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