ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ常任副総裁がワークショップで講演 - 写真: VGP/HT
これは、バンキングタイムズが他の部門と協力して3月21日にハノイで開催したワークショップ「銀行資本は民間経済の促進に貢献する」で、ハノイ国立銀行のダオ・ミン・トゥ常任副総裁が共有した情報である。
銀行資本は民間経済を促進する重要な原動力です。
資本はビジネスの成功を決定する重要な要素です。しかし、現実には、多くの中小企業は、担保の不足や信用要件を完全に満たしていないために、銀行融資を受けるのに依然として困難に直面しています。
ワークショップで講演したベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁は次のように述べた。「民間企業が銀行資本に便利にアクセスできるよう支援することは、銀行業界が常に注力している重要な課題です。」現在、民間部門に対する未払い信用は約7兆億ドンで、経済全体の未払い債務総額の44％を占めています。商業銀行も、特に中小企業向けに多くの優遇融資プログラムを実施しています。
銀行部門は、国民、企業全般、特に民間企業の生産と事業の資本ニーズを満たすために、信用の拡大を促進するソリューションを積極的かつ同期的に実施してきました。
ワークショップ「銀行資本は民間経済の促進に貢献する」 - 写真: VGP/HT
まず第一に、金融政策、金利、為替レート、資本供給の流動性を管理し、経済における資本の量を調整するための解決策について話し合う必要があります。これらはすべて、企業、主に民間企業を支援するための実用的な解決策です。企業、特に中小企業（企業数の98%を占める）を支援するための政策には、新型コロナウイルス感染症の流行中および流行後に、また自然災害や洪水が発生した際に、企業の生産・事業の回復、生産活動の維持を支援するために、債務返済条件の再編、債務の延長・猶予、融資期間の延長、金利の引き下げなどが含まれています。これらはすべて実践されている非常に実用的な政策です。
国立銀行の努力と参加、そして商業銀行の積極的な支援により、民間企業に対する信用活動は多くの好ましい成果を達成しました。 2024年末までに、信用機関（CI）における民間企業向け未払い信用残高は7兆億ベトナムドン近くに達し、2023年と比較して約14.7％増加し、経済全体の未払い信用残高の約44％を占めることになります。そのうち、100の信用機関が中小企業向けの未払い融資残高を有しており、総未払い残高は27億4千万ドンで、2023年末と比較して10.7％増加し、経済の未払い残高の17.6％を占めています。未払い債務を抱える中小企業は208,992社ある。国内の信用機関、外国銀行支店、マイクロファイナンス機関のほとんどは、国有企業の大部分にのみ融資を行う銀行ではなく、中小企業を含む民間企業と直接融資関係にあると言えます。
融資残高のある中小企業の数が208,992社であることは、銀行信用資本が民間企業の生産・経営目的の資金需要を迅速に満たし、経済発展の促進と国家予算の収入増加に貢献していることを示しています。
民間経済部門は力強く成長しているものの、企業は依然として多くの困難に直面しています。ほとんどの企業は中小企業であり、資金と競争力が限られています。これは、民間企業が依然として資金調達において多くの困難に直面している理由の一つでもあります。
多くの成果があるにもかかわらず、ダオ・ミン・トゥ副総裁は次のように述べた。「銀行資本が真に民間経済の「発射台」となるためには、融資メカニズムの改革を強化し、担保のみに焦点を当てるのではなく、取引データに基づく信用評価モデルを拡大する必要がある。」同時に、信用保証基金の開発や金融テクノロジーの応用の促進も、企業がより容易に資金にアクセスできるようにするための重要な解決策です。
ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁は「銀行部門は引き続き民間企業を支援し、信用政策を改善し、企業が資本にアクセスするための最も有利な条件を整えていく」と断言した。
今後、テクノロジーと創造経済の発展に伴い、国立銀行は既存のサポートに加えて、民間経済における資本のためのより強力なソリューションを持つための研究を行っていきます。民間企業の銀行資本へのアクセスを増やすために、多数のセミナーやワークショップを開催します。
「特に中小企業、そして民間経済全般も、共有を増やす必要がある。信用機関もこの共生関係を改善するための解決策を必要としている」とダオ・ミン・トゥ副総裁は述べた。
民間経済を促進するための解決策について議論するドクター。中央経済管理研究所（CIEM）の元所長グエン・ディン・クン氏は、民間企業は依然として受動的に発展しており、特に制度上の障壁など多くの障壁に直面していると述べた。
「よりオープンな法制度、平等で透明なビジネス環境の創出、コンプライアンスコストの削減、企業の法的リスクの制限が必要だ」とクン博士は強調した。
ビジネスを支援するエコシステムの構築
ベトナム中小企業協会のグエン・ヴァン・タン会長は、中小企業が銀行資本に容易にアクセスできるようにするには、企業と金融機関の間に密接なつながりが必要だと述べた。
サプライチェーンクレジット、リース、ピアツーピアレンディング（P2Pレンディング）などの代替金融モデルを開発することも、企業が銀行に完全に依存せずに資金を調達するのに役立つ効果的なソリューションです。
「協会は仲介役を果たし、企業と銀行を結びつけ、より都合よく信用審査を受けられる条件を整えることができる」とグエン・ヴァン・タン氏は提案した。
商業銀行の観点から、ベトナム農業農村開発銀行（アグリバンク）副総裁のフン・ティ・ビン氏は次のように述べた。「2025年に経済成長率を8％にするという目標を掲げ、アグリバンクは絶対額230兆ベトナムドンで信用成長率を13％増加させると発表した。」一方、現在の未払い債務は1兆7,400億ドンで、その90%は民間経済部門向けとなっている。上記の数字は、Agribank が常に農村農業と農家の発展という使命に携わっていることから、当行が民間の経済顧客に非常に関心を持っていることを示しています。
ベトナム農業農村開発銀行（アグリバンク）副総裁フン・ティ・ビン氏がワークショップで講演 - 写真：VGP/HT
アグリバンクは、輸出入企業、中小企業、消費財生産・ビジネスなど、民間経済世帯向けの8つのプログラムを含む、すべての対象者を対象とした9つの優遇融資プログラムを実施しています。これらのプログラムでは、適用される金利は通常の融資よりも1～2％低く、輸出入やバリューチェーンへの参加に対する優遇プログラムがあります。民間経済世帯、特に中小企業を銀行に近づけるために、アグリバンクは農家や女性団体との連携を実施しました。
今後、アグリバンクは中小企業に資金を提供し、効果的な事業計画を立て、銀行への返済資金を確保したいと考えています。現在の状況では、8%の経済成長と次の2桁成長の目標を掲げており、資本動員の圧力は非常に大きい。実際、アグリバンクは100％国有銀行であるため、定款資本金を増額するための資金は国家予算から出ています。アグリバンクは国会に対し、資本増強のため利益を留保して国家予算に充てる提案をした。
「アグリバンクは、危機、疫病、自然災害後の新たな発展段階において、常に企業を理解し、支援しています。資本動員がより困難になるため、アグリバンクは、住民から動員される資本（80%を占める）、非期限資本、債券発行の3つのテーマに重点を置いています」とアグリバンクのリーダーは述べた。
政府は民間経済の重要な役割を明確に認識し、この部門の困難を取り除くよう強い指示を出しました。ファム・ミン・チン首相は、この部門を経済の重要な原動力にすることを目標に、民間経済開発プロジェクトの開発のための運営委員会の設立に関する2025年3月6日付の決定第526/QD-TTg号に署名した。
したがって、政府は3つの主要な解決策に重点を置くことになります。第1に、ビジネス環境の改善：行政手続き改革の推進、法的規制の簡素化、企業の立ち上げと生産拡大に有利な条件の創出です。第二に、優遇融資制度の拡大、信用保証基金の創設、金融機関によるより柔軟な信用商品の導入の奨励などを通じて、金融と信用を支援する。第三に、企業が財務管理にテクノロジーを適用し、ビッグデータや人工知能（AI）を活用して生産性と競争力を向上させることを奨励することで、テクノロジーの応用を拡大します。
ミン氏
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