中小企業の資金の流れを誘導

深い経済統合の文脈において、ベトナムの民間企業は自らの位置づけを確立しています。現在のベトナムの民間企業全般および中小企業の全体像をどのように評価しますか?

トラン・アン・クイ氏：民間経済は党と国家の関心事であり、社会経済の発展を促進するための中核として位置づけられています。党の決議第10号はまた、民営経済の発展を社会主義志向の市場経済発展の資源と位置付け、健全で効率的かつ持続可能な民営経済を発展させ、真に市場経済の原動力となるという目標を設定した。

最近の演説で、ト・ラム書記長は民間経済を国の長期戦略および政策として位置付ける必要性を強調した。民間経済、国家経済、集団経済は、自律的、自立的、自立的な経済を構築する中核グループです。これは、中央レベルから地方レベルまで、あらゆるレベルと部門が直面する大きな課題です。

開発および実施する必要がある重要な解決策の 1 つは、資源の解放を最大限に高め、民間経済を発展させることです。資本、土地、人的資源、技術などの重要な資源への民間経済のアクセスを創出する...

評価によれば、ベトナムの民間企業の数は急速に増加しており、その中には地域レベルや世界レベルに達する技術力と経営力を持つ大企業も数多く含まれている。現在、国内には約87万社の民間企業があり、GDPの約42％を占め、労働力の85％を惹きつけています。

しかし、そのうち大企業はわずか2％で、残りは競争力の低い中小企業がほとんどです。この部門の資本効率は高くなく、民間企業は1ドンの純収益を生み出すために1.61ドンの資本を必要としますが、国有企業の場合は2.66ドン、FDI企業の場合は1.73ドンです。

産業構造の面では、民営企業の66.8％がサービス業に従事しており、裾野産業に参入する企業の割合は依然として少なく、多くの面で弱い。民間企業の生産と事業は輸入原材料に大きく依存しています。一方、グローバルバリューチェーンへの参加は依然として曖昧であり、企業は外部からのショックに対して脆弱になっています。

経済の生命線である銀行業界は、この経済の成長の原動力の一つを支えるためにどのような解決策を講じてきたのでしょうか?

トラン・アン・クイ氏：中小企業は、国家銀行の指導による融資の優先分野 5 つのうちの 1 つです。優先分野に対するベトナムドン建て短期融資の上限金利規制は、通常分野（現在は年4.0%）よりも年1～2%低くなっています。

それだけでなく、中小企業は経済分野に応じた優遇融資政策の受益者でもあります。したがって、中小企業は、裾野産業部門の運営資金などの優遇融資機関からの金利に関する優遇融資政策を享受できます。林業および水産物輸出部門への融資は、年間 1% から 2% の低金利が適用されます。メコンデルタにおける100万ヘクタールの高品質かつ低排出の米のプロジェクト実施に関連した融資プログラムに参加する中小企業は、1％未満の金利を享受します。農業および農村部門で事業を行うために資金を借り入れる中小企業は、金利、担保、リスク処理メカニズムに関する特別なメカニズムの対象となります。

さらに、社会政策銀行における国家の優遇信用政策によれば、中小企業も貧困世帯や貧困に近い世帯と同様の融資金利を享受できる。

特に、銀行部門における国家管理機関として、国立銀行は、ファクタリングや電子信用供与方法を含む信用供与に関する専門規制の補足など、担保の困難を取り除き、中小企業の信用を増やすための多くのメカニズムと政策も発行しました。中小企業向け信用保証基金による保証付き融資について信用機関を指導する通達第45/2018/TT-NHNN号を発行。この指令は、中小企業の困難を克服し資本へのアクセスを増やすために、無担保融資の拡大、融資手続きの簡素化、信用商品の多様化、適切な担保の受け入れを目的として、信用機関が顧客信用情報と内部信用を収集する品質と能力を向上させることを奨励している。 「正確、十分、クリーン、そして有効」という基準を完全に満たすために国家信用情報データベースを構築し、継続的にアップグレードする。信用機関の報告活動の管理を強化し、採用情報の質を向上します。

信用機関も中小企業へのアプローチに非常に積極的で、さまざまな商品を展開し、保証、貿易金融、無料電子決済サービスなどの多くの銀行サービスを展開し、中小企業専用の銀行アプリケーションを開発しています。企業に対する信用供与手続きはますます簡素化され、適切なものになっています。

多くの信用機関は、融資を決定する前に企業信用の分析、評価、格付けを最適化する内部信用評価および格付けモデルの構築に成功しています。中小企業向け融資業務の管理を専門とする独立した部署を設立する。同時に、中小企業の担保不足の困難を解決するために、担保措置の柔軟かつ多様な適用を可能にします。中小企業が顧客とつながり、サプライヤーチェーンに参加し、商品を消費するためのビジネスプランを構築するのをサポートします...

以上の抜本的な対策により、中小企業を含む民間企業の信用債務についてはどのような成果が得られたのでしょうか。

トラン・アン・クイ氏： 2024年末までに、信用機関における民間企業向け未払い信用残高は7兆億ベトナムドン近くに達し、2023年と比較して約14.7％増加し、経済全体の未払い信用残高の44％を占めることになります。そのうち、中小企業向け融資残高のある信用機関は100社あり、総債務残高は27億4千万ベトナムドンに達し、10.7%増加し、総債務残高の17.6%を占めた。現在、中小企業向け融資残高を有する信用機関は120社中103社で、そのうち国有商業銀行が41.6％、株式会社商業銀行が54.2％、外国銀行が2.4％、その他の信用機関が1.8％を占めている。

トラン・アン・クイ氏（ベトナム国家銀行経済部門信用部）

現在までに、中小企業向け未貸出残高は、国立銀行が集計・発表した数字よりも高い可能性があり、中小企業向け信用フローの効率は上記の数字よりも高い。

中小企業の信用資本吸収を支援するための政策や解決策は数​​多くあるが、現実にはこの活動には依然として多くの困難が伴う。この問題に対するあなたの評価は何ですか?

トラン・アン・クイ氏：客観的な原因は、不安定な要素を含む世界経済と国内経済の複雑な動向にあります。中小企業の生産活動や事業活動は、経済全般の困難に加え、疫病、自然災害、気候変動による悪影響によって大きな影響を受けています。一方、信用機関は国際的な慣行に従ってリスク管理基準を適用する傾向が強まっており、財務情報や顧客担保の透明性の向上が求められています。したがって、信用条件を引き下げたり、特別な優遇信用プログラムを実施したりすることは容易にはできません。

一方、中小企業に関する情報へのアクセスは依然として限られています。信用機関は主に直接調査や国家信用情報センター（CIC）を通じて情報を収集しており、業界団体、税務当局、税関からの情報源を有効に活用していない。

中小企業が経済の中核となるための要件をまだ満たしていない場合、中小企業内部からも困難が生じます。中小企業の多くは零細企業であり、資本金が少なく、分散しており、規模の拡大の速度が遅いため、資本を動員する能力が限られています。生産と業務の効率性が低く、技術が時代遅れで、労働生産性を高めるための革新が遅い。情報へのアクセスと市場機会を捉える能力は限られています。多くの中小企業は、実現可能な事業計画、不正確なデータ、財務の透明性の欠如、資本の借り入れや債務再編の際の銀行との緊密な協力の欠如といった問題を抱えています。信用機関は事業のキャッシュフローを管理するのが困難です。

さらに、中小企業は抵当資産、担保資産に関する書類の不足または不十分さに関して困難や問題に直面することがよくあります。中小企業の資金需要は、主に中長期にわたり、企業規模以上の価値を持つ固定資産に無担保で投資するものです。

これらの困難を解決するために、中小企業への信用を増やすための解決策に関して国立銀行と銀行業界はどのような方向性を示しているのでしょうか?今後、中小企業の資金の流れを導くための提案や提言はありますか?

トラン・アン・クイ氏：今後、経済は依然として競争の激しいビジネス環境からの多くの課題と圧力に直面しますが、銀行業界は中小企業の信用資本へのアクセスの効率性を向上させるために信用ソリューションを方向付けています。

まず、中央銀行は、積極的、柔軟かつ迅速に金融政策を運営する中央銀行としての役割を継続的に推進します。

第二に、金利を引き下げるための解決策を強化することに関して、国立銀行は信用機関と直接協力してきました。したがって、信用機関は、運営コストを削減して貸出金利を引き下げ、銀行の貸出金利を公的かつ透明に開示するための解決策を実施することを約束します。同時に、国立銀行は首相の指示の下、金利の引き上げ率が高い銀行を監視、検査、調査する。

第三に、国立銀行は、中小企業の生産とビジネスのニーズを満たすために信用機関が資本を提供するための条件を整えるために、信用の伸びを管理するための措置、特にタイムリーな信用の伸びの管理を継続的に革新しています。

第四に、国立銀行は、銀行業務に関連する仕組みと方針を作成し、顧客の業務運営の困難さを解消するために、法的文書の見直しと改正を継続しています。特に、農業および農村部門で事業を展開する企業に対する優遇融資政策に関する政令第55号が改正され、より多くの優遇政策が導入され、循環型経済モデルで事業を展開する事業体が追加される予定です。具体的には、政令55号が改正され、循環型経済モデルに基づいて事業を展開する企業は、他の企業と比較して同様の、あるいはさらに最適な優遇政策を享受できることが追加されました。

銀行業界は顧客への信用を増やすための解決策を断固として実施します。業界の信用情報活動の質を向上させる。信用機関に内部プロセスと手順を合理化し、中小企業顧客に適した信用商品を展開して資本へのアクセスと吸収を増やすよう指示する。中小企業と連携し、銀行と企業間の活動の連携を強化し、形式から実施内容まで多様化を図り、信用資金へのアクセスにおける困難や障害を速やかに排除します。

これらは、民間経済発展に関する事務総長からの指示を受けて、銀行部門によって直ちに実施された。

ありがとう！

出典: https://thoibaonganhang.vn/dan-loi-dong-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-161901.html