Gouverneur : une intervention précoce pour éviter les paniques bancaires

La gouverneure Nguyen Thi Hong a déclaré qu'une intervention précoce avec des mesures de soutien telles que des prêts spéciaux à taux d'intérêt de 0% est nécessaire pour empêcher les banques d'être frappées par des retraits massifs.

Le projet de loi sur les établissements de crédit (amendé) soumis à l'Assemblée nationale ajoute cette fois-ci une disposition selon laquelle les établissements de crédit sont autorisés à une intervention anticipée de la Banque d'Etat.

En conséquence, les banques sont éligibles à une intervention précoce lorsqu’elles sont soumises à des retraits massifs conduisant à l’insolvabilité, ou lorsque les établissements de crédit ne parviennent pas à maintenir les ratios de paiement et la sécurité du capital pendant 3 et 6 mois consécutifs, respectivement, et ont accumulé des pertes supérieures à 20 % de la valeur du capital social et des fonds de réserve. L’une des mesures appliquées à ce groupe est l’octroi de prêts spéciaux, sans garantie, avec un taux d’intérêt de 0% par an, auprès de la Banque d’État, de l’Assurance des dépôts et d’autres banques.

Lors d'une discussion le 10 juin, M. Pham Van Hoa (Dong Thap) a proposé de clarifier l'ampleur des retraits massifs qui nécessitent l'intervention de la Banque d'État. Il s'agit de garantir la transparence, la rapidité et d'éviter les risques tels que le retrait massif de la Saigon Bank - SCB en octobre dernier.

Expliquant plus tard, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que la loi actuelle prévoit des mesures d'intervention précoce, mais que le délai est d'un an, sans mesures de soutien d'accompagnement, donc Mme Hong a déclaré qu'il est difficile de la mettre en œuvre dans la pratique. Par exemple, dans le cas de la SCB, d'autres établissements de crédit veulent apporter leur soutien, mais la loi ne prévoit pas de réglementation spécifique donc « ils n'osent pas car cela comporte des risques dans les prêts ».

« Dans les banques classiques, il peut y avoir une raison pour laquelle un incident de retrait massif se produit, c'est pourquoi une intervention précoce sera mise en place. Dans le cas des banques sous contrôle spécial, la période est très difficile, et si des solutions de soutien ne sont pas mises en œuvre, il sera difficile d'assurer la sécurité du système bancaire », a-t-elle expliqué.

Des mesures d’intervention précoce ont donc été mises en place pour prévenir le risque de panique bancaire.

Mme Nguyen Thi Hong, gouverneur de la Banque d'État, s'est exprimée devant l'Assemblée nationale, le 10 juin. Photo : Hoang Phong — Mme Nguyen Thi Hong, gouverneur de la Banque d'État, s'est exprimée devant l'Assemblée nationale, le 10 juin. Photo : *Hoang Phong*

Les dirigeants de la Banque d'Etat ont également cité l'expérience internationale, n'attendant pas que les établissements de crédit rencontrent des difficultés de liquidités avant de gérer la situation. A l'instar des banques américaines, avec un actif total de plus de 200 milliards de dollars, un faible taux de créances douteuses de seulement moins de 1 %, des provisions pour risques 4 à 6 fois supérieures à la valeur des créances douteuses, mais elles sont toujours confrontées au risque de retraits massifs. En quelques jours, ces banques ont dû se retirer à hauteur de 100 milliards de dollars, contraintes de recevoir le soutien de la Banque centrale et des prêts de plusieurs dizaines de milliards de dollars d'autres banques.

En conséquence, dans cette révision, les mesures d’intervention précoce sont conçues en fonction de la réalité des difficultés de restructuration des banques fragiles, de l’événement de retrait massif de la SCB et en se référant à l’expérience du récent effondrement des banques aux États-Unis.

« Les réglementations sur l'intervention précoce visent à mobiliser des ressources de soutien, à accroître la responsabilité des banques en matière de sécurité du système et à réduire les coûts financiers liés à la gestion des incidents des établissements de crédit », a déclaré Mme Hong.

Selon la gouverneure Nguyen Thi Hong, les opérations des banques rencontrent inévitablement des périodes difficiles. Au cours du processus d’inspection et de supervision, l’organisme de gestion avertira des risques afin qu’il puisse apporter des corrections en temps opportun. En cas de mauvaise évolution, il y a un risque de perdre la capacité de payer les gens, le niveau de gestion et d'intervention sera plus fort.

Exprimant son opinion précédente, Mme Pham Thi Thanh Mai, chef adjointe de la délégation de Hanoi, a déclaré qu'il devrait y avoir des réglementations supplémentaires sur la période d'intervention précoce et des plans correspondants si la banque ne peut pas se rétablir après la période de placement sous contrôle spécial.

« Les banques appliquent des mesures d’intervention précoce et rendent compte trimestriellement de la mise en œuvre des mesures correctives pour garantir l’urgence et l’efficacité de l’intervention précoce », a déclaré Mme Mai.

Les banques étant exposées à des prêts spéciaux et risquant des retraits massifs , les délégués ont proposé des réglementations obligeant les établissements de crédit à reporter ces prêts spéciaux jusqu'à ce qu'ils récupèrent la dette auprès des clients et la remboursent ensuite. Il s’agit de garantir l’équité envers les banques qui fonctionnent efficacement.

M. Pham Van Hoa a également suggéré qu'il devrait y avoir des garanties pour les prêts spéciaux, qui sont des garanties des clients déposés auprès des banques. « Il n’y a aucune raison pour que les clients aient besoin de garanties pour obtenir un crédit, et les banques qui prêtent spécifiquement n’ont pas besoin d’hypothéquer les actifs », a-t-il déclaré.

La question des prêts aux banques illiquides nécessitant des garanties a également été soulevée par la commission économique lors de l'examen du projet de loi.

L'agence de contrôle a demandé de clarifier la base sur laquelle sont proposées les mesures visant à désigner des prêts spéciaux et d'évaluer l'impact de ces prêts sur les établissements de crédit désignés. Dans le cas de la désignation de certaines banques pour des prêts spéciaux, le Comité économique estime qu'il est nécessaire de clarifier les bases de sélection et d'attribution des montants des prêts.

Monsieur Minh

Lien source