Le 3 janvier, s'exprimant lors d'une conférence de presse sur la mise en œuvre des tâches bancaires en 2024, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) Dao Minh Tu a déclaré que 2023 se déroulerait avec de nombreuses difficultés et défis dans le contexte d'une croissance économique mondiale lente, d'une inflation élevée et d'un déclin du commerce mondial ;
Fluctuations des prix des matières premières, conflits géopolitiques ; Les banques centrales de nombreux pays continuent de maintenir leurs taux d’intérêt directeurs à un niveau élevé.
Au niveau national, les moteurs de croissance que sont les exportations, l’investissement et la consommation sont tous confrontés à des difficultés en raison de la faible demande mondiale ; Les entreprises sont confrontées à de nombreuses difficultés en raison des commandes, du déclin du marché...
Sur la base du suivi étroit des résolutions de l'Assemblée nationale et du gouvernement, le 17 janvier 2023, la Banque d'État du Vietnam a publié la directive 01/CT-NHNN demandant aux unités de l'ensemble du secteur de mettre sérieusement en œuvre des solutions pour gérer la politique monétaire (CSTT) et les activités bancaires en 2023.
En outre, la Banque d’État a sérieusement mis en œuvre les directives du Gouvernement et du Premier ministre, et a suivi de manière proactive l’évolution de la macroéconomie et de la monnaie pour ajuster rapidement ses politiques ;
Emettre et mettre en œuvre de manière synchrone et optimale des outils et des solutions de gestion contribuant à stabiliser la macroéconomie, à maîtriser l'inflation, à soutenir la reprise de la croissance économique et à assurer le développement sûr du système des établissements de crédit.
Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, déploie les tâches bancaires en 2024.
Plus précisément, au cours de l’année écoulée, la Banque d’État a mené une politique monétaire visant à contribuer à la stabilisation de la macroéconomie et au contrôle de l’inflation à environ 3,2-3,4 %. Soutenir la liquidité des institutions de crédit, stabiliser les marchés monétaire et des changes, et la Banque d'État a acheté des devises étrangères pour augmenter les réserves de change de l'État.
L'inflation stable et l'augmentation des réserves de change sont des facteurs qui contribuent à la révision à la hausse de la note de crédit nationale du Vietnam par Fitch.
En 2023, la Banque d'État du Vietnam a continuellement ajusté à la baisse les taux d'intérêt opérationnels à 4 reprises, avec une réduction de 0,5 à 2 % par an dans le contexte d'une hausse continue des taux d'intérêt mondiaux et d'un ancrage à des niveaux élevés, créant des conditions pour réduire le niveau des taux d'intérêt des prêts du marché.
Dans le même temps, il faut demander aux établissements de crédit de réduire leurs coûts et d’appliquer de manière synchrone des mesures visant à réduire les taux d’intérêt des prêts. Jusqu'à présent, les taux d'intérêt des nouveaux dépôts et prêts des banques commerciales ont diminué d'environ 2 % par an par rapport à fin 2022.
La Banque d'État a également géré les taux de change de manière flexible, en fonction des situations nationales et internationales, contribuant ainsi à absorber les chocs externes, à stabiliser le marché des changes et à limiter les grandes fluctuations à court terme des taux de change, stabilisant ainsi la valeur de la monnaie ; La liquidité est fluide et les besoins légitimes en devises étrangères sont pleinement satisfaits.
En outre, la Banque d’État a proposé de nombreuses solutions, politiques et programmes de crédit qui ont été mis en œuvre de manière synchrone et drastique, en concentrant toutes les ressources pour assurer un approvisionnement suffisant en capitaux pour l’économie, promouvoir une croissance économique d’environ 5% (inférieure à l’objectif fixé mais un taux de croissance élevé dans le monde), aider les entreprises et les personnes à surmonter les difficultés et rétablir la production et les affaires.
Il s’agit notamment de mettre l’accent sur le perfectionnement du cadre juridique des prêts, la simplification des procédures, la réduction des demandes de prêts et la promotion des liens entre les banques et les entreprises à l’échelle nationale ; Augmenter les programmes et produits de crédit spéciaux, les incitations..., créer des conditions plus favorables pour que les particuliers et les entreprises puissent accéder au crédit bancaire.
De nombreux programmes de crédit ont été déployés pour mettre en œuvre efficacement les politiques sociales, contribuant à la mise en œuvre réussie de trois programmes nationaux ciblés sur la réduction durable de la pauvreté, la nouvelle construction rurale et le développement socio-économique dans les zones montagneuses et peuplées de minorités ethniques.
Grâce au système d'instructions et de solutions synchrones de la Banque d'État, d'ici la fin de 2023, la croissance du crédit atteindra environ 13,5 %.
Grâce aux mesures proposées, la stabilité et la sécurité du système des établissements de crédit continuent d’être maintenues et les droits légitimes des déposants sont garantis.
Les créances irrécouvrables font l’objet d’une attention particulière en matière de gestion et de contrôle dans le contexte de difficultés économiques et commerciales, affectant la capacité de remboursement de la dette des entreprises.
Les indicateurs de paiement non monétaires connaissent une croissance positive ; En 2023, le nombre de transactions de paiement sans espèces augmentera de 50,3 à 99,1 %, la valeur augmentera de 5,4 à 10,8 % selon le mode de paiement ; Les systèmes de paiement fonctionnent de manière stable, fluide et sécurisée.
Le secteur bancaire est également pionnier de la transformation numérique ; De nombreux produits et services fournis aux clients ont été numérisés, dont de nombreuses opérations ont été numérisées à 100 %, contribuant à soutenir l’accès aux services bancaires, à réduire les coûts pour l’économie et à améliorer la compétitivité nationale.
Le système juridique relatif à la monnaie et aux activités bancaires continue d'être axé sur l'achèvement, à la fois pour garantir que le système bancaire fonctionne en toute sécurité et en suivant de près les exigences pratiques, en répondant rapidement aux tendances, normes et pratiques internationales.
L'objectif de croissance du crédit pour 2024 est d'environ 15 %
En 2024, les perspectives économiques mondiales et des marchés internationaux continuent d’être complexes. Sur le plan intérieur, l’économie devrait encore être confrontée à de nombreuses difficultés et à de nombreux défis. Dans ce contexte, la Banque d’État se concentre sur les orientations et solutions clés suivantes :
Suivre de près l'évolution de la situation économique mondiale et nationale pour gérer de manière proactive, flexible et synchrone les outils de politique monétaire, et coordonner harmonieusement et étroitement avec les autres politiques macroéconomiques pour soutenir la croissance économique associée au contrôle de l'inflation, contribuant ainsi à la stabilisation de la macroéconomie, des marchés monétaires et des changes et du système bancaire.
Gérer les taux d’intérêt en fonction de l’évolution du marché, de la macroéconomie, de l’inflation et des objectifs de politique monétaire ; Encourager les établissements de crédit à réduire les coûts, à simplifier les procédures d’octroi de crédit, à accroître l’application de la technologie et de la transformation numérique dans le processus d’octroi de crédit et à s’efforcer de réduire les taux d’intérêt des prêts pour soutenir l’économie. Gestion flexible du taux de change pour stabiliser le marché des changes, contribuant ainsi à la stabilité macroéconomique.
Gérer le crédit de manière active et flexible, en fonction des évolutions macroéconomiques et de l’inflation, pour répondre aux besoins en capitaux de l’économie. L’objectif de croissance du crédit pour 2024 est d’environ 15 %, avec des ajustements en fonction des évolutions et des situations réelles.
La Banque d’État vise une croissance du crédit d’environ 15 % en 2024.
Continuer à orienter les établissements de crédit vers les secteurs de production et d’affaires, les secteurs prioritaires et les moteurs de croissance (investissement, consommation, exportation) conformément à la politique du Gouvernement ; Contrôler étroitement le crédit dans les domaines présentant des risques potentiels.
Continuer à promouvoir la mise en œuvre des tâches assignées au secteur bancaire dans les programmes cibles nationaux. Créer des conditions favorables pour que les entreprises et les particuliers puissent accéder au capital de crédit bancaire, éliminer et promouvoir l'expansion du crédit à la consommation de manière sûre et saine, contribuant ainsi à limiter le « crédit noir ».
Poursuivre la mise en œuvre efficace du projet de restructuration du système des établissements de crédit associés au règlement des créances douteuses au cours de la période 2021-2025 ; Mettre l’accent sur la mise en œuvre efficace de plans visant à gérer les institutions de crédit faibles.
Ordonner aux établissements de crédit de favoriser le traitement et le recouvrement des créances douteuses ; S’efforcer de faire en sorte que le ratio de créances douteuses au bilan (hors banques commerciales fragiles) soit inférieur à 3 % d’ici 2024.
Innover activement, améliorer l’efficacité et l’efficience de l’inspection, de l’examen et de la surveillance du secteur bancaire ; Les inspections ciblées des secteurs à risques potentiels visent à prévenir, détecter et traiter de manière stricte les risques, les problèmes et les violations des établissements de crédit, contribuant ainsi à garantir la sécurité et la discipline sur les marchés monétaires et bancaires.
Continuer à promouvoir la transformation numérique dans les activités bancaires et de commerce électronique, en répondant aux exigences de nouveaux modèles commerciaux et de nouveaux produits et services basés sur les technologies de l'information, la banque numérique et les paiements numériques. Renforcement de la sécurité et de la sûreté dans les activités de paiement et la transformation numérique.
Continuer à perfectionner le système juridique bancaire pour créer une base juridique synchrone et favorable à la gestion de la politique monétaire et aux opérations bancaires.
Continuer à coordonner avec les agences de l’Assemblée nationale pour finaliser le projet de loi sur les établissements de crédit (modifié) à soumettre à l’Assemblée nationale lors de la session la plus proche. Élaborer, soumettre à promulgation/promulguer des documents juridiques détaillés après la promulgation de la loi sur les établissements de crédit (modifiée) .
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