El Banco Estatal quiere reducir la proporción de propiedad de acciones y préstamos a grupos de accionistas para limitar la "sombra" de los grandes detrás de los bancos.
Se espera que esta tarde la Asamblea Nacional discuta la Ley revisada de Instituciones de Crédito, que incluye muchas propuestas de regulaciones para abordar cuestiones de propiedad cruzada.
La propiedad cruzada, es decir, el fenómeno mediante el cual un banco posee acciones de otro banco, según muchos expertos sigue siendo una situación dolorosa en Vietnam. Según los delegados de la Asamblea Nacional, la propiedad cruzada de los bancos aumenta algunos riesgos, como el aumento del capital virtual mediante préstamos para inversiones y aportaciones de capital entre sí (directa o indirectamente a través de filiales y nietos). Otra consecuencia es el riesgo de adquisición y control por parte de grandes accionistas y partes relacionadas: el banco matriz, las filiales y las empresas asociadas invierten conjuntamente en un negocio, poseyendo acciones que controlan las actividades comerciales de un banco comercial.
Uno de los objetivos importantes al redactar la nueva Ley de Entidades de Crédito es limitar la manipulación de una entidad de crédito por parte de un grupo de accionistas y personas relacionadas. Por ello, el proyecto de Ley de Entidades de Crédito (modificada) completa muchas normas para limitar la manipulación y la situación de los grupos de accionistas que afectan a las operaciones bancarias.
De acuerdo al informe explicativo y de aceptación que acaba de enviarse a los delegados de la Asamblea Nacional, se propone mantener la proporción actual de propiedad de las acciones para los accionistas individuales, es decir, el 5%; El límite para los accionistas institucionales (incluido el número de acciones que dichos accionistas poseen indirectamente) se reduce del 15% al 5%; accionistas y personas relacionadas se redujo del 20% al 11%.
| Tasa máxima de propiedad en el banco | Ley actual | Proyecto de ley de enmienda |
| Accionistas individuales | 5% | 5% |
| Accionistas y partes relacionadas | 20% | 15% |
| Accionistas institucionales (incluida la propiedad indirecta) | 15% | 10% |
En cuanto a la restricción de la dominación en la dirección y administración, el proyecto de Ley establece normas más estrictas sobre los casos en que a las personas no se les permite ocupar cargos ni pueden ocupar los mismos cargos en una institución de crédito, a fin de limitar que quienes tienen autoridad en el banco puedan intervenir, dominar y cambiar las decisiones de esa institución de crédito en una dirección que beneficie al grupo de individuos y organizaciones que dominan.
Además, el proyecto de ley también añade la responsabilidad de revelar públicamente información sobre las personas relacionadas con los gerentes y ejecutivos de las entidades de crédito, y la responsabilidad de revelar públicamente información sobre los accionistas que posean el 1% o más del capital social de una entidad de crédito.
Además de restringir la proporción de propiedad de los grupos de accionistas en los bancos, el organismo de gestión también planea controlar más estrictamente el límite de crédito para un cliente y personas relacionadas, limitando la concentración de crédito en un grupo de clientes. Sin embargo, el plan de reducir los límites de crédito para un cliente y personas relacionadas se implementará de acuerdo a una hoja de ruta para evitar impactos repentinos en las operaciones de los bancos.
En consecuencia, el proyecto estipula una hoja de ruta para reducir gradualmente el límite de crédito al 10% del capital social para un cliente y al 15% del capital social para clientes y personas relacionadas en un plazo de 5 años para minimizar el impacto. Esta tasa en las entidades de crédito no bancarias es del 15% y del 25% respectivamente.
En caso de concesión de crédito que exceda el límite, el Primer Ministro prescribirá las condiciones y documentos para solicitar la aprobación del nivel máximo de crédito. El monto total del crédito otorgado en exceso del límite de un banco no podrá exceder de 4 veces su capital.
Transacciones en bancos comerciales. Foto: Thanh Tung
Al hablar sobre la solución para manejar la propiedad cruzada en la reunión del Comité Permanente de la Asamblea Nacional a mediados de septiembre, la gobernadora Nguyen Thi Hong admitió que si esperamos una regulación para manejar completamente este tema, "nunca sucederá". Dijo que la regulación del "endurecimiento" de la propiedad cruzada ayudará a garantizar la seguridad del sistema y controlar los riesgos, pero afectará al mercado de valores y a la regulación del mercado de la economía.
Se puede contar y monitorear fácilmente el porcentaje de personas y organizaciones que poseen acciones en bancos o toman prestado capital. Sin embargo, los verdaderos propietarios que ostentan el poder de control no aparecen en los registros si piden o contratan a alguien para que los represente en su nombre a cambio de acciones o crean empresas "fantasmas" para obtener capital.
Por ejemplo, según la última conclusión de la agencia de investigación (Ministerio de Seguridad Pública) sobre Saigon Bank (SCB), los registros solo muestran que la Sra. Truong My Lan posee el 4,98% del capital social. Pero, de hecho, la Sra. Truong My Lan posee más del 91% de las acciones de este banco a través de 27 entidades jurídicas e individuos, a octubre de 2022. Entre 2012 y 2022, más del 90% de los préstamos pendientes de pago de SCB pasaron al grupo de la Sra. Lan a través de miles de empresas "fantasma" creadas.
"El Proyecto de Ley sobre Entidades de Crédito también considera esto como un contenido clave para el ajuste", compartió la Sra. Hong. Controlar el porcentaje de propiedad de individuos y empresas también es difícil si "dejan intencionadamente que otras personas ocupen su nombre, eso no se puede controlar". Esto debe involucrar al organismo investigador.
Por ello, el Banco Estatal considera que es difícil contar con una normativa que permita abordar este tema a fondo, pero es necesario abordarlo de manera integral, incluyendo los contenidos de la Ley revisada de Instituciones de Crédito y otras soluciones como la conexión de los datos nacionales sobre población, registro de empresas, así como la coordinación de los organismos de gestión estatal pertinentes, de inspección, investigación y auditoría.
Además de reducir la propiedad cruzada que manipula la actividad bancaria, el proyecto de Ley también menciona medidas de intervención temprana en las entidades de crédito. El Comité Permanente de la Asamblea Nacional dijo que en el proceso de recepción y finalización del proyecto de ley, las regulaciones sobre intervención temprana, control especial y préstamos especiales a instituciones de crédito son regulaciones que aún tienen muchas opiniones diferentes.
Algunas opiniones dicen que las normas de intervención temprana establecidas en el proyecto de ley aún son lentas y necesitan ser estudiadas y revisadas cuidadosamente. Por lo tanto, después de recibirlo, el proyecto de ley fue revisado en el sentido de una intervención anterior. En concreto, los organismos gestores tendrán previsto intervenir cuando las entidades de crédito y las sucursales bancarias extranjeras hayan acumulado pérdidas superiores al 15% del valor del capital estatutario, del capital concedido y de los fondos de reserva.
En lo que respecta a los préstamos especiales, el proyecto de ley elimina las regulaciones relacionadas con los bancos que pueden tomar préstamos especialmente de las organizaciones de seguro de depósitos, otros bancos y el Banco Estatal que otorgan préstamos especiales a las organizaciones de seguro de depósitos. En cambio, a los bancos se les permite tomar préstamos específicamente de otras organizaciones según lo prescriba la ley.
El Primer Ministro tiene la facultad de decidir sobre préstamos especiales con una tasa de interés del 0% anual a los bancos bajo control especial, porque se trata de un caso de uso indirecto de recursos estatales en casos especiales para garantizar la seguridad del sistema.
Quynh Trang-Anh Minh
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