El capital legal actual del banco es de 3.000 billones de VND, según el Decreto Nº 141/2006/ND-CP. Sin embargo, para garantizar coeficientes de seguridad en el contexto de una economía en rápido crecimiento y una competencia feroz, la mayoría de los bancos han aumentado su capital social decenas de veces por encima del nivel mínimo.

Para disponer del actual "enorme" capital social, muchos bancos han aceptado no pagar dividendos en efectivo durante muchos años.

En el taller “Construyendo un grupo financiero sostenible en Vietnam”, celebrado el 5 de diciembre, el abogado Truong Thanh Duc, director del bufete de abogados ANVI, dijo que los propietarios de bancos comerciales privados con acciones conjuntas a menudo tienden a aumentar su tasa de propiedad de acciones. Por tanto, el aumento de capital es fundamentalmente personal, pudiendo incluso muchos accionistas incrementar su propiedad con capital personal real.

Según el Sr. Duc, esto ha llevado a una situación en la que, en algunos períodos, se estima que más de la mitad de los bancos por acciones están controlados por sólo unas pocas personas.

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El abogado Truong Thanh Duc (en el centro): En algunos períodos, se estima que más de la mitad de los bancos por acciones estaban controlados por sólo unos pocos individuos. Foto: VietTimes.

Sin embargo, a diferencia de la hoja de ruta para reducir el saldo de crédito pendiente (para un cliente del 15%, reduciendo cada año un 1%, hasta el 10% del capital social a partir de 2029, reduciendo de manera similar la deuda pendiente para cada grupo de clientes y persona relacionada del 25% al ​​15%), no ha habido una hoja de ruta específica para reducir la propiedad del capital, sino que se le ha otorgado plena autoridad al Banco Estatal.

La Ley de Entidades de Crédito de 2024 estipula que los accionistas individuales solo pueden poseer un máximo del 5% del capital social de un banco, mientras que los accionistas institucionales no pueden poseer más del 10%. Las entidades de crédito también deben hacer pública la lista de accionistas que posean el 1% o más del capital social. Esto contribuye a que la supervisión bancaria sea transparente. Sin embargo, hasta el momento sólo 23 bancos han cumplido con la normativa de anunciar públicamente esta lista.

“Un ciudadano que no está sujeto al impuesto sobre la renta personal, pero es accionista del 1% del capital de un banco, cuya empresa vinculada solicita un préstamo considerable al banco, si la información detallada se hace pública, el público la conocerá y las autoridades deberán considerarla de inmediato. Sin embargo, si se trata de 10 accionistas, a los que se les exige poseer casi el 1% a cada uno, el total es casi el doble del límite para un accionista individual sin tener que hacerlo público, lo que significa que no se supervisa de cerca”, analizó el abogado Truong Thanh Duc.

Según esta persona, sin un control estricto es muy fácil que se produzcan fugas de capitales, asociaciones y colusiones.

El Sr. Pham Xuan Hoe, ex subdirector del Instituto de Estrategia Bancaria, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Arrendamiento Financiero de Vietnam, dijo que si los bancos pertenecen al ecosistema de un grupo financiero, podrán aprovecharse unos de otros. Sin embargo, la limitación es que todavía hay mucha propiedad cruzada y, en condiciones no transparentes, es extremadamente difícil de controlar. A esto se suma el fácil flujo de capital hacia empresas de patio trasero, lo que crea riesgos que se propagan por todo el sistema, incentivos internos para eludir la ley y falta de transparencia.

“El ecosistema de un grupo financiero estatal es más sencillo, centrado exclusivamente en el sector financiero. En cambio, el ecosistema de un grupo financiero privado es más complejo, con numerosas filiales que operan en actividades no financieras, incluido el sector inmobiliario”, afirmó el Sr. Pham Xuan Hoe.

Al compartir en el taller, el Dr. Le Xuan Nghia, miembro del Consejo Asesor Nacional de Política Financiera y Monetaria y ex Vicepresidente del Comité Nacional de Supervisión Financiera, enfatizó que la transparencia es uno de los requisitos más importantes de la Ley de Instituciones de Crédito de 2024. Sin embargo, no es fácil verificar la fuente de las contribuciones de capital para garantizar la transparencia, debido a la baja transparencia general de la sociedad.

Según el Sr. Nghia, sin verdaderas reformas administrativas y legales, seguirá habiendo una falta de transparencia como la que ocurrió en el SCB Bank.

Según el experto financiero y bancario, Dr. Nguyen Tri Hieu, la proporción de propiedad de las personas físicas en la Ley de Instituciones de Crédito está regulada a un nivel inferior al de las personas jurídicas. Los accionistas pueden eludir las regulaciones de propiedad haciendo que se utilicen sus nombres en su nombre.

Pero esto a menudo no se puede ocultar a las autoridades. Si se quiere actuar con contundencia, se puede. Investigar a alguien relacionado con alguien en el banco no es difícil —dijo el Dr. Nguyen Tri Hieu—.

El Sr. Hieu propuso que el Decreto que rige la Ley de Instituciones de Crédito en 2024 podría imponer sanciones, si algún banco viola repetidamente, por ejemplo 3 veces, su licencia será revocada.