Más soluciones para prevenir la manipulación bancaria

La Ley de Entidades de Crédito (modificada) de 2024, que entró en vigor el 1 de julio, tiene muchos "puntos de bloqueo" para evitar la propiedad cruzada y la manipulación bancaria. Sin embargo, la eficacia de esto depende en gran medida de la práctica de aplicación de la ley.

Revelando los principales accionistas

La Ley de Instituciones de Crédito (modificada) de 2024 tiene una disposición destacada que establece que los bancos de acciones conjuntas deben hacer pública la información personal y las organizaciones que posean el 1% o más del capital social; el porcentaje de acciones propiedad de esa persona y personas relacionadas. Al mismo tiempo, la proporción de participación de los accionistas institucionales se reduce del 15% al ​​10% del capital social, y la proporción de participación de los accionistas y personas relacionadas se reduce del 20% al 15% del capital social.

La ley también estipula claramente que los casos de propiedad de acciones que excedan la nueva normativa (es decir, la proporción de propiedad antes del 1 de julio) todavía se mantienen, pero no se les permite aumentar, excepto en los casos de recepción de dividendos en acciones.

Según el reportero del periódico Nguoi Lao Dong, hasta ahora, una serie de bancos comerciales, incluidos Techcombank, LPBank, OCB, VPBank, HDBank, MSB, Eximbank... han anunciado información de acuerdo con las nuevas regulaciones. En el cual, Kien Long Bank (Kienlongbank) es el último nombre en anunciar información sobre los accionistas que poseen el 1% o más del capital social.

En total, son 22 organizaciones e individuos los que poseen el 1% del capital social de este banco. Cabe destacar que en la lista publicada, sólo la Sra. Tran Thi Thu Hang ocupa un puesto en el Directorio y en el Directorio Ejecutivo de este banco. La Sra. Hang es actualmente miembro del Consejo de Administración y anteriormente fue Presidenta del Consejo de Administración de Kienlongbank. La Sra. Hang posee más de 17,24 millones de acciones, equivalentes al 4,72% del capital social de este banco.

El Banco Conjunto Tecnológico y Comercial de Vietnam (Techcombank, código TCB) tiene 13 accionistas, incluidos 6 individuos y 7 organizaciones que poseen 1.840 millones de acciones de TCB, equivalentes al 52,2% de la propiedad del banco. Según la lista publicada por Techcombank, 4 fondos extranjeros, incluido el Fondo de Inversión del Gobierno de Singapur, poseen más del 1% y Morgan Stanley & Co. International Plc el 1,45%, COG Investment I BV y partes relacionadas poseen el 7,9%, Vesta VN Investments BV y partes relacionadas poseen el 7,9%. Masan Group Corporation y partes relacionadas poseen el 15,2% del capital de este banco.

Para los accionistas individuales, el Sr. Ho Hung Anh, presidente del consejo de administración de Techcombank, posee más del 1,1% del capital social. Sus tres hijos poseen casi el 12% de las acciones...

Vietnam Export Import Bank (Eximbank) tiene 2 personas y 3 organizaciones que poseen el 1% o más del capital social, entre ellas: Gelex Group Joint Stock Company (GEX) es actualmente el mayor accionista de Eximbank, y posee el 4,9% del capital social (más de 85,5 millones de acciones). Los dos accionistas institucionales restantes incluyen VIX Securities JSC, que posee el 3,58%, y Thang Phuong JSC, que posee el 3,07% del capital.

Los bancos de acciones conjuntas deben revelar información sobre las personas y organizaciones que posean el 1% o más del capital social. Foto: TAN THANH

La ejecución es clave

El abogado Le Cao, del despacho de abogados FDVN, comentó que los bancos comerciales que tienen que proporcionar información sobre los inversores que poseen más del 1% de las acciones serán más transparentes en cuestiones relacionadas con los pequeños y grandes accionistas. Esta es una de las soluciones para limitar las actividades de los grupos que adquieren bancos, controlar mejor la relación de propiedad accionaria y contribuir a reducir la propiedad cruzada.

El problema es que a veces la persona cuyo nombre aparece en las acciones del banco no es necesariamente real. Muchos casos relacionados con los bancos que se han aclarado en el pasado muestran que la proporción de propiedad real en comparación con la proporción anunciada es diferente, el fenómeno de que otras personas ocupen el nombre de las acciones del banco sigue siendo un problema doloroso. "La Ley de Entidades de Crédito (reformada) de 2024 contiene regulaciones claras y específicas, pero para garantizar la transparencia en la propiedad accionaria y evitar la propiedad cruzada, se requiere una implementación drástica en el futuro próximo", enfatizó el Sr. Cao.

Mientras tanto, el ex jefe de la junta de supervisores de un banco en Ciudad Ho Chi Minh dijo que un caso reciente que involucra a un gran banco mostró que solo un individuo poseía el 5% del capital social, pero en realidad esa persona era el propietario de ese banco. En la actualidad, las personas que poseen una gran proporción de acciones pueden dividirlas en acciones más pequeñas y hacer que muchas otras personas ocupen su nombre con una proporción inferior al 1%. En ese momento los miembros del hogar no tienen que proporcionar información al banco.

En el momento oportuno, la persona con el mayor número de acciones conectará a las personas que posean las acciones y luego elegirá un representante con el 10% de las acciones para ser elegido como miembro del Directorio. Esto puede llevar a la manipulación bancaria, especialmente a la hora de conceder crédito a personas y organizaciones con relaciones estrechas.

Según el abogado Truong Thanh Duc, árbitro del Centro de Arbitraje Internacional de Vietnam (VIAC), actualmente hay indicios de que la propiedad cruzada de bancos ha disminuido significativamente, especialmente después del caso SCB. Sin embargo, la manipulación bancaria sigue estando muy extendida.

Según el Sr. Duc, la ley se ha regulado de forma bastante estricta y, por supuesto, resolverá básicamente el aspecto jurídico. Pero el factor decisivo está en la implementación. Si continuamos permitiendo que la ley vaya por un lado y la realidad por otro, no sólo no se eliminará, sino que habrá un mayor riesgo de propiedad cruzada y monopolio bancario.

"Las regulaciones legales sobre la proporción de acciones solo cubren el 50% de los requisitos para limitar la propiedad cruzada y la manipulación bancaria. El resto depende de las regulaciones pertinentes, especialmente de la aplicación de la ley por parte de los accionistas, los bancos y numerosas autoridades", afirmó el Sr. Duc.

Para garantizar la eficacia de la aplicación de las normas sobre acciones bancarias, el experto financiero Dr. Nguyen Tri Hieu recomienda que el Gobierno fortalezca la dirección de la inspección y supervisión bancaria, incluyendo el aumento de los intercambios y la coordinación en la gestión entre ministerios y sucursales, especialmente el trabajo de investigación de la policía para detectar con prontitud los actos de "elusión" intencional de las normas sobre propiedad de acciones, personas relacionadas o determinar las relaciones entre los principales accionistas de los bancos y las empresas "de patio trasero". En ese momento, la situación de propiedad cruzada y monopolio bancario se limitará al nivel más bajo.

Por otra parte, según el Sr. Hieu, el Banco Estatal debe considerar imponer fuertes sanciones si se descubre que el banco está ayudando a los accionistas a engañar en los índices de propiedad de acciones. En coincidencia con el Sr. Hieu, el abogado Truong Thanh Duc expresó la opinión de que es necesario cambiar las regulaciones sobre el manejo de las infracciones, como la imposición de fuertes sanciones administrativas y penales, sin excluir la confiscación de acciones que excedan el límite.

Identificar claramente los riesgos

En un informe enviado a la Asamblea Nacional sobre las recientes actividades de cuestionamiento, el Banco Estatal dijo que en los últimos años ha seguido mejorando la base jurídica y ha implementado decididamente soluciones para prevenir y manejar la propiedad de acciones que excede el límite prescrito, la propiedad cruzada, los préstamos y las inversiones en violación de las regulaciones, junto con la reestructuración de las instituciones de crédito.

Sin embargo, controlar la propiedad cruzada entre empresas no industriales y bancos es muy difícil en los casos en que los principales accionistas y sus familiares ocultan intencionalmente o piden a otras personas u organizaciones que registren sus acciones para eludir las regulaciones legales. Esto da lugar a que las entidades de crédito queden controladas por estos accionistas, lo que podría generar una falta de transparencia en sus operaciones.

Fuente: https://nld.com.vn/them-giai-phap-ngan-thao-tung-ngan-hang-196240805211346.htm