Lo más importante es seguir el proceso de seguimiento.

Contribuir a la prevención de la propiedad cruzada

La Ley de Entidades de Crédito (Ley de Entidades de Crédito) aprobada por la Asamblea Nacional el 18 de enero de 2024 entrará en vigor oficialmente el 1 de julio de 2024. Con muchos puntos nuevos, se espera que la Ley cree cambios fuertes, ayudando a que las operaciones del sistema crediticio sean más fluidas, más transparentes y aporten muchos valores nuevos a las actividades financieras y crediticias en el futuro.

De acuerdo con el artículo 63 de la Ley de Entidades de Crédito, el porcentaje máximo de propiedad para los accionistas individuales se determina en el 5%, pero para los accionistas institucionales se reduce del 15% al ​​10% del capital social de una entidad de crédito, y para los accionistas y personas relacionadas, se reduce del 20% al 15% del capital social de una entidad de crédito.

Según el profesor asociado Dr. Tran Hung Son, profesor de la Facultad de Finanzas y Banca de la Universidad de Economía y Derecho de la Universidad Nacional de Ciudad Ho Chi Minh, las regulaciones sobre los índices de propiedad de acciones en los bancos ayudarán a limitar las adquisiciones bancarias y a proteger mejor a los pequeños accionistas.

Según TS. Huynh Trung Minh, experto en banca y finanzas, dijo que cuando la tasa de propiedad disminuye, la capacidad de los accionistas para influir y controlar el banco disminuirá, lo que ayudará a limitar el riesgo de manipulación y disrupción financiera. Al mismo tiempo, contribuye a la transparencia del sistema financiero porque si los accionistas tienen un alto porcentaje de propiedad, pueden confiar en ello para tomar decisiones que generen intereses de grupo e intereses personales.

Además, al evitar la propiedad cruzada, la supervisión de las actividades bancarias será más clara y eficaz, lo que ayudará a los organismos de gestión a realizar un mejor control.

Abogado Le Cao, Abogado Gerente del Bufete FDVN.

El abogado Le Cao, abogado gerente del bufete FDVN, comentó que con las regulaciones anteriores, las organizaciones económicas que invierten y controlan los bancos tendrán que retirar gradualmente el capital, reduciendo su influencia en los bancos a través del dominio del capital.

Legalmente, el impacto de reducir la proporción de propiedad de esta manera es evitar la posibilidad de que las empresas manipulen y se apoderen de los bancos, y es una solución legal para evitar que las empresas y los individuos utilicen a los bancos como un patio trasero para transferir arbitrariamente el flujo de efectivo y utilicen los bancos para servir a las empresas.

Cuando la ley lo estipula, controlar las actividades de aportación de capital también aumenta la capacidad de controlar las fuentes de capital y las empresas que invierten en los bancos, generando más flujo de caja hacia las actividades comerciales, en teoría legal, se está tratando de reducir la propiedad cruzada en los bancos.

“Sin embargo, en la realidad hay personas y empresas que, aun teniendo muy poco capital en los bancos, de alguna manera, a través de personas que no son relacionadas ni legalmente relacionadas, ayudan a manipular a los bancos, lo cual es un tema que se debe controlar durante las operaciones.

Por ejemplo, los individuos y las empresas cumplen con el ratio de propiedad de las acciones, pero seguirán teniendo "desconocidos" que legalmente son "conocidos" en la vida real y que se ponen en su nombre, coleccionan acciones, controlan y manipulan.

Por lo tanto, es necesario que existan soluciones de control legal para que las regulaciones sobre los porcentajes de propiedad se cumplan en la práctica. "De lo contrario, la propiedad cruzada seguirá realizándose de manera secreta y seguirá habiendo manipulación bancaria", afirmó el abogado Le Cao.

Prohibición de la actividad de "vender cerveza con cacahuetes"

Además, de acuerdo con la cláusula 5 del artículo 15 de la Ley de Instituciones de Crédito, las acciones de las instituciones de crédito, sucursales de bancos extranjeros, gerentes, operadores y empleados de las instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros no deben vincular la venta de productos de seguros no obligatorios a la prestación de productos y servicios bancarios en ninguna forma.

El abogado Le Cao dijo que esta regulación limitará la vinculación de las aseguradoras con los bancos para obligar a los prestatarios a pedir dinero prestado. En la actualidad, muchos bancos tienen cooperación, o los propios bancos o los propietarios de los bancos también son accionistas que poseen capital en compañías de seguros, por lo que la conexión de intereses entre las compañías de seguros es cada vez más estrecha, lo que lleva a "obligar" a los clientes a prestar capital y vender seguros.

En los últimos años, la estrategia de "cerveza con cacahuetes" de causar problemas y obligar a los clientes ha provocado que la actitud de la gente hacia los productos de seguros que vienen con contratos de crédito sea muy insatisfecha. La ley tiene regulaciones estrictas que separarán las actividades de otorgamiento de créditos de las actividades del negocio de seguros, lo que hará transparente el mercado de seguros y evitará causar problemas a las personas.

TS. Huynh Trung Minh, experto en banca y finanzas.

Sin embargo, según el Sr. Huynh Trung Minh, esto afectará en gran medida las actividades bancarias, reduciendo especialmente los ingresos del negocio de seguros. Los bancos se ven obligados a reestructurar productos y carteras de productos para compensar la pérdida de ingresos cuando los ingresos provenientes de los canales de seguros son limitados.

Las compañías de seguros se ven muy afectadas por la proporción de nuevos ingresos por primas a través de la distribución de seguros a través del canal bancario (bancaseguros), que actualmente representa una proporción mayor que los ingresos por primas de seguros tradicionales. El hecho de que a los bancos no se les permita vender ciertos tipos de seguros reducirá significativamente los nuevos ingresos por primas provenientes del bancaseguro de las compañías de seguros.

Sin mencionar que actualmente el segmento de clientes que compra seguros a través de canales bancarios es muy selectivo, completamente diferente a los canales tradicionales. Por lo tanto, la cartera de clientes que las compañías de seguros obtienen por la venta de seguros a través de los bancos seguramente disminuirá significativamente.

Además, la prohibición de que las entidades de crédito vinculen la venta de productos de seguros no obligatorios con la prestación de productos y servicios bancarios en cualquier forma también afecta a la relación entre clientes y bancos.

“Si antes los bancos operaban como supermercados financieros, capaces de ofrecer una variedad de productos y servicios convenientes, ahora los clientes necesitados podrían verse obligados a recurrir a otras aseguradoras para adquirir productos, lo que reduce la comodidad y la satisfacción del cliente con los servicios del banco”, opinó el Sr. Minh.

Un nuevo viento para las actividades crediticias

En general, al evaluar la Ley revisada de Instituciones de Crédito, todos los expertos afirmaron que la Ley de Instituciones de Crédito de 2024 tendrá un gran impacto en las actividades crediticias en el futuro.

El abogado Le Cao dijo que la Ley tiene muchas disposiciones progresistas relacionadas con la reducción de los procedimientos administrativos para el otorgamiento de licencias, la definición clara del proceso de organización de actividades, la aplicación de tecnología y la adaptación a las nuevas actividades de transacciones electrónicas en las operaciones de las instituciones de crédito.

Esas innovaciones, cuando se implementen en la práctica, crearán un nuevo impulso para las actividades crediticias y se espera que controlen eficazmente las actividades crediticias para que el flujo de efectivo en la economía sea transparente y tenga la energía para promover el desarrollo económico.

Según el Sr. Son, la Ley de Entidades de Crédito tendrá como objetivo aumentar la transparencia y la seguridad en las operaciones del sistema bancario y los bancos también tendrán tiempo para prepararse antes de que la ley entre en vigor.

Sin embargo, cabe señalar que supervisar el cumplimiento de las regulaciones es aún más importante, por lo que el Banco Estatal de Vietnam (SBV) necesita medir periódicamente los niveles de cumplimiento para detectar señales de violaciones y evitar violaciones de las regulaciones en operaciones recientes.

El Banco Estatal necesita medir periódicamente los niveles de cumplimiento para detectar indicios de violaciones a la ley.

El abogado Le Cao señaló que actualmente las actividades ilegales en los bancos tienen cambios impredecibles con diferentes tipos de comportamiento, no solo violaciones en las operaciones bancarias sino también violaciones relacionadas con el sistema económico, por lo que la supervisión de la gestión es un tema importante y complicado.

En general, la supervisión y gestión de los puntos focales debe ser por supuesto responsabilidad y autoridad del Banco Estatal para tener un punto focal unificado, evitando muchos puntos de culpa y negación de responsabilidad.

Sin embargo, también es necesario crear un mecanismo de coordinación para que otras agencias puedan detectar o tener soluciones coordinadas para prevenir y monitorear oportunamente las actividades bancarias. Deberían existir normas para la verificación cruzada, informes independientes y un mecanismo de seguimiento por parte de las personas, las empresas y otros organismos. Con base en hallazgos específicos, el Banco Estatal debe ser transparente y público sobre la inspección cuando haya resultados.

También es necesario aplicar sistemáticamente normas sobre los procedimientos de seguimiento para evitar casos en que los inspectores realicen inspecciones pero encubran violaciones. El sistema jurídico también necesita un mecanismo para verificar, supervisar y hacer un seguimiento periódico de la supervisión, de modo que ésta no sea un agente de corrupción negativa .

Fuente: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html