La Ley de Instituciones de Crédito aprobada por la Asamblea Nacional el 18 de enero de 2024 entrará en vigor oficialmente a partir del 1 de julio de 2024.

La nueva ley tiene algunos cambios muy notables, entre ellos, ajustar a la baja la proporción de propiedad de los accionistas, accionistas y personas relacionadas con los accionistas, específicamente:

Reducir el ratio máximo de participación de un accionista institucional del 15% al ​​10%; reducir la proporción máxima de participación accionaria de un accionista y de personas vinculadas a dicho accionista del 20% al 15%; reglamento complementario sobre los accionistas que posean el 1% o más del capital social que deban revelar información; Añadir un número de grupos de personas relacionadas con las entidades de crédito para garantizar la claridad en la identificación de las personas relacionadas... para contribuir a limitar y prevenir la propiedad cruzada y la propiedad que controla las operaciones de las entidades de crédito.

En consecuencia, se ha ido controlando gradualmente la posesión de acciones que exceden el límite prescrito y la propiedad cruzada en el sistema de instituciones de crédito. Se ha regulado la situación de los grandes accionistas o grupos de accionistas que manipulan y dominan los bancos para eliminarlos y limitarlos.

Según el informe del Banco Estatal enviado a la Asamblea Nacional en la 7ª Sesión de la 15ª Asamblea Nacional, la propiedad de acciones que excede el límite y la propiedad cruzada entre instituciones de crédito, entidades crediticias y empresas procesadas han disminuido significativamente en comparación con períodos anteriores.

Sin embargo, el manejo de la cuestión de la propiedad que excede el límite prescrito y la propiedad cruzada aún es difícil en los casos en que los accionistas mayoritarios y las personas relacionadas con los accionistas mayoritarios ocultan intencionalmente o piden a otras personas u organizaciones que registren sus acciones de propiedad para eludir las regulaciones legales, lo que lleva a que la institución de crédito sea controlada por estos accionistas, lo que potencialmente genera el riesgo de operar sin transparencia y publicidad.

Banco PVcombank (18).jpg
Ilustración: Tung Doan

El Banco Estatal de Vietnam dijo que en el futuro, continuará monitoreando la seguridad de las operaciones de las instituciones crediticias y a través de inspecciones de capital, propiedad accionaria de las instituciones crediticias, préstamos, inversiones y actividades de contribución de capital... En caso de detectar riesgos o violaciones, esta agencia ordenará a las instituciones crediticias que manejen los problemas existentes para prevenir riesgos.

En los casos en que se detecten indicios de delito, el Banco Estatal considerará transferir el caso a la policía para su investigación y esclarecimiento de las violaciones a la ley (si las hubiera) para su manejo.

Además, implementando el plan de inspección 2023 del Banco Estatal, los equipos de inspección de la agencia de inspección y supervisión bancaria se centran en inspeccionar los contenidos sobre la proporción de propiedad de las acciones; compra y transmisión de acciones bancarias; Crédito a grandes clientes/grupos de clientes (préstamos, garantías, cartas de crédito, inversión en bonos corporativos).

El Banco Estatal de Vietnam dijo que continuará incluyendo la inspección de las actividades de transferencia y propiedad de acciones y valores que puedan conducir a la adquisición y control de instituciones crediticias en el plan de inspección de 2024.

Anteriormente, en 2017, cuando la Ley de Instituciones de Crédito fue reformada y aprobada por la Asamblea Nacional, también modificó y complementó las regulaciones para limitar la propiedad de los accionistas mayoritarios en muchas instituciones de crédito y para limitar el abuso de las posiciones de gerentes, ejecutivos y accionistas mayoritarios al recibir crédito de las instituciones de crédito.

Especificar los casos en que los gerentes y ejecutivos de instituciones de crédito no podrán desempeñar simultáneamente cargos en otras instituciones y empresas de crédito; Disposiciones sobre los casos identificados como personas relacionadas.

Además, el Banco del Estado ha emitido circulares pertinentes, especialmente la Circular 22 de 2019, que regula específicamente el límite máximo de compra y tenencia de acciones de bancos comerciales para contribuir a limitar la propiedad cruzada entre instituciones de crédito y perfeccionar el marco legal para las actividades de concesión de crédito.

La Ley de Instituciones de Crédito de 2024 también codifica una serie de normas sobre deudas incobrables y manejo de garantías de deudas incobrables de instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros tales como:

Venta de deudas incobrables y garantías de deudas incobrables; Compra y venta de deudas incobrables de organizaciones de compra y manejo de deudas; Compra y venta de créditos incobrables garantizados con derechos de uso de tierras y bienes afectos a tierras que se formen en el futuro; Orden de prioridad de pago en el manejo de garantías de morosidad...

Al mismo tiempo, la Ley de Entidades de Crédito 2024 también contiene disposiciones transitorias para una serie de casos en los que se aplican las disposiciones de la Resolución No. 42 de fecha 21 de junio de 2017 de la Asamblea Nacional pero que no están codificadas en la Ley de Entidades de Crédito, garantizando que el proceso de manejo de la deuda incobrable no se interrumpa.