Stetiges Wachstum, wachsender Kundenstamm
Vor dem Hintergrund einer schwachen Erholung der inländischen Verbrauchernachfrage, stagnierender Produktion und Geschäfte sowie eines trüben Immobilienmarkts wuchsen die Mobilisierung und das Kreditvolumen der VPBank dennoch stetig, wobei die Mobilisierung ausländischen Kapitals und CASA aus dem Einzelhandel die Höhepunkte des Jahres darstellten.
Die Mobilisierung einschließlich der Wertpapiere der Mutterbank stieg im Vergleich zum Jahr 2022 um 37,1 % und erreichte 470,5 Billionen VND, was 13,2 % über dem Branchendurchschnitt liegt und die Liquiditätssicherheitsindikatoren der Bank gewährleistet. Das Einzelkundensegment der VPBank bleibt weiterhin die treibende Kraft des Wachstums und trägt 62 % zur gesamten Mobilisierung der Bank bei, die mehr als 290 Billionen VND erreicht.
Darüber hinaus entwickelten sich die Sichteinlagen (CASA) mit einer positiven Wachstumsdynamik von 33 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 zu einem Lichtblick in den Mobilisierungsaktivitäten der Bank und trugen dazu bei, die CASA-Quote in der Mobilisierungsstruktur auf 17,6 % zu erhöhen. Das CASA-Highlight zeigt die Wirksamkeit der Aktionsprogramme und Lösungen der VPBank zur Förderung des Einlagenwachstums durch herausragende Zahlungslösungen und Kontodienste, wobei die Bedürfnisse der Kunden präzise und zielgenau erfüllt werden.
Zusätzlich zur inländischen Mobilisierung hat die VPBank im Jahr 2023 proaktiv ihre internationale langfristige Kapitalstruktur diversifiziert, um die Kapitalkosten zu optimieren und die Bilanz zu stärken. Dementsprechend hat die Bank erfolgreich eine bilaterale Kreditzusage im Wert von 300 Millionen USD (entspricht 7.200 Milliarden VND) mit einer Laufzeit von 7 Jahren mit der US-amerikanischen International Development Finance Corporation (DFC) unterzeichnet, um grüne Kredite in Vietnam zu fördern.
Das Kreditwachstum der Mutterbank wird im Jahr 2023 mehr als 527 Billionen VND erreichen, ein Anstieg von 31,8 % gegenüber 2022, und Kapital für verschiedene Segmente und Branchen der Wirtschaft bereitstellen. Davon erreichten die ausstehenden Kreditsalden im strategischen Segment der Privatkunden mehr als 245 Billionen VND, ein Anstieg von mehr als 25 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2022, bedingt durch Geschäftskreditprodukte und Kreditkarten. Auch die Kreditvergabe in einem weiteren strategischen Segment, den KMU, verzeichnete einen Anstieg von 7,3 % im Vergleich zum Jahr 2022, obwohl die Kapitalaufnahmekapazität des Produktions- und Unternehmenssektors im Jahresverlauf gering blieb.
Die Liquiditätssicherheitskennzahlen der Mutterbank, wie etwa das Kredit-Einlagen-Verhältnis (LDR), erreichten 79,6 Prozent, die Quote des kurzfristigen Kapitals für mittel- und langfristige Kredite erreichte 25,3 Prozent und lagen damit allesamt über den von der Staatsbank vorgeschriebenen Werten.
Dank der Segmentierungsstrategie und der durchgängigen Förderung der Digitalisierung wird die Kundenbasis des gesamten VPBank-Ökosystems bis Ende 2023 mehr als 30 Millionen Menschen erreichen. Allein im Privatkundensegment verzeichnete die VPBank einen Zuwachs von 4 Millionen Kunden im Vergleich zum Jahresende 2022, dank der kontinuierlichen Förderung der Einführung umfassender und personalisierter Finanzlösungen für jede Kundenprofilgruppe, wobei der Schwerpunkt auf der Kundengewinnung auf digitalen Plattformen liegt.
Ein weiterer positiver Punkt im Jahr 2023 kommt von VPBankS und OPES. Zwei in den Bereichen Wertpapier- und Versicherungsdienstleistungen tätige Unternehmen haben mehr als ein Jahr nach ihrer Fusion zur VPBank einen Vorsteuergewinn von mehr als 1.400 Milliarden VND erwirtschaftet. Dieses Ergebnis brachte den Gesamtgewinn von VPBank, VPBankS und OPES im letzten Jahr auf fast 15.000 Milliarden VND.
Auch das Verbraucherfinanzierungsunternehmen FE CREDIT verzeichnete nach einem umfassenden Umstrukturierungsprozess seit dem zweiten Quartal positive Fortschritte. Dies ist auf die Umgestaltung seines Governance-Modells, die Anwendung einer vorsichtigeren Kreditvergabestrategie und die kontinuierliche Verbesserung des Risikomanagements und des Inkassos zurückzuführen.
Das Fundament legen und den Weg für nachhaltiges Wachstum ebnen
Einer der Höhepunkte der VPBank im Jahr 2023 ist die private Ausgabe von 15 % der Aktien an die SMBC Group (Japan) im Gesamtwert von 1,5 Milliarden USD. Dies trägt dazu bei, das gesamte konsolidierte Eigenkapital der Bank bis Ende 2023 auf fast 140 Billionen VND zu erhöhen, was einer Steigerung von 35 % gegenüber 2022 entspricht.
Dank einer starken Kapitalbasis, die sie in puncto Eigenkapital auf Platz zwei im System bringt, stieg die Kapitalsicherheitsquote der Mutterbank auf über 17 %, die höchste unter den Banken Vietnams. Im Jahr 2023 hat die VPBank ihre Verpflichtung erfüllt, mehr als 8.000 Milliarden VND an Bardividenden an die Aktionäre auszuzahlen und damit die Erwartungen und Wünsche vieler Aktionäre an den jährlichen Gewinnausschüttungsplan der Bank erfüllt.
Dank ihres starken finanziellen Potenzials und der strategischen Zusammenarbeit mit SMBC hat die VPBank „den Anschluss gefunden“, im Jahr 2023 ein neues Geschäftssegment – das FDI-Kundensegment – zu fördern, um Marktchancen zur Maximierung von Umsatz und Gewinn als Ergänzung zu den traditionellen Segmenten zu nutzen.
Ein Höhepunkt der Aktivitäten des FDI-Sektors ist die Gewinnung von mehr als 250 FDI-Firmenkunden im Laufe des Jahres. Dabei wurde das Produkt Supply Chain Finance auf den Markt gebracht, das sowohl Zulieferern als auch Händlern in der Lieferkette Kapital zur Verfügung stellt und dank der starken FDI-Welle nach Vietnam schrittweise den potenziellen Markt erobert.
In der dritten 5-Jahres-Entwicklungsstrategie (2022–2026), die auf eine nachhaltige Entwicklung auf mittlere und lange Sicht abzielt, hat die VPBank die Entwicklung eines ESG-Risikomanagementrahmens (Umwelt – Gesellschaft – Governance) vorangetrieben, der in der gesamten Bank im Einklang mit internationalen Praktiken angewendet wird.
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