إن إمكانات التمويل الشخصي هائلة ولكن لا يولي الكثير من الناس الاهتمام المناسب لها، مما يخلق فرصًا لظهور الائتمان الأسود والاحتيال، وفقًا للدكتور كان فان لوك.
تم مشاركة المحتوى أعلاه بواسطة الدكتور كان فان لوك في المنتدى حول تطوير السوق المالية الشخصية في فيتنام في صباح يوم 4 أغسطس. وبحسب السيد لوك، فإن هذا يخلق أيضًا الظروف المناسبة للائتمان الأسود، والاحتيال، وعدم الاستقرار الناجم عن التكنولوجيا المالية أو الفضائح المتعلقة بالسندات والتأمين التي ظهرت بشكل متكرر في الآونة الأخيرة.
التمويل الشخصي هو إدارة أموال الشخص، بما في ذلك مجموعة من الأنشطة مثل الميزانية، وإنفاق الأموال، والتوفير والاستثمار، مع الأخذ في الاعتبار المخاطر المالية والأحداث المستقبلية. عند التخطيط للمالية الشخصية، سوف يأخذ كل شخص في الاعتبار مدى ملاءمته للمنتجات المصرفية (ودائع التوفير، وبطاقات الائتمان والقروض)، وقنوات الاستثمار (الأسهم، والعقارات، والذهب...)، والتأمين والمشاركة في خطط التقاعد، والضمان الاجتماعي، والالتزامات الضريبية.
وقال السيد لوك "إن الناس لا يدركون أن إنفاق الأموال والاستثمار هو إهدار، فكيف يمكن لفيتنام أن تتطور إذن؟"
وتحدث الدكتور كان فان لوك في المنتدى في صباح يوم 4 أغسطس. الصورة: FIDT
وأضافت السيدة نجوين ثي هين - نائب مدير معهد إستراتيجية البنوك (البنك الحكومي)، أن مستوى المعرفة المالية لدى الشعب الفيتنامي لا يزال منخفضا مقارنة بالعديد من البلدان في المنطقة. بالإضافة إلى ذلك، وجد استطلاع أجرته المنظمة في عام 2019 أن أصحاب الدخل المنخفض أقل معرفة بالأمور المالية من أصحاب الدخل المتوسط والمرتفع.
وأضاف السيد لي مينه نجيا - رئيس جمعية الاستشارات المالية في فيتنام (VFCA) أن الناس لديهم سهولة الوصول إلى العديد من الوثائق التعليمية، ولكن معظمها "عائم"، ولا يضمن مصداقية التعلم. يمكن تفسير ذلك من خلال حقيقة أن معظم الناس لديهم دخل من الدخل النشط. أجرت جمعية VFCA مسحًا أوليًا في هانوي ووجدت أن 80% من سكان العاصمة لا يعرفون ما هي التمويلات الشخصية.
علاوة على ذلك، خلال الفترة الماضية، لا تزال ثقة الناس في القنوات المالية الشخصية متضررة ولم تتعاف بعد العديد من الفضائح حول الائتمان الساخن، والسندات الفردية، والتأمين الاستثماري، والتكنولوجيا المالية غير الخاضعة للرقابة. وقال السيد نجيا إن فيتنام تركز فقط على المالية العامة وتمويل الشركات ضمن الركائز الثلاث للمالية العامة للدولة، وليس لديها سياسة تعليمية رسمية بشأن المالية الشخصية.
وفي الوقت نفسه، ووفقاً للدكتور لوك، فإن حجم سوق التمويل الشخصي في فيتنام كبير للغاية. ورغم عدم وجود أرقام محددة، قال إنه يمكن قياسها من خلال الحجم الإجمالي للودائع المصرفية والأوراق المالية وقنوات التأمين.
تشير الإحصائيات الصادرة عن معهد BIDV للتدريب والبحث إلى أن حوالي 50% من الودائع في البنوك تأتي من العملاء الأفراد. كما سجلت البورصة 7.3 مليون مستثمر فردي. وبالإضافة إلى ذلك، فإن إيرادات التأمين تساوي 2.2% من الناتج المحلي الإجمالي مع عشرات الملايين من المشاركين. ومن خلال التقديرات المذكورة أعلاه، يعتقد السيد لوك أن حوالي نصف السكان يشاركون في السوق المالية الشخصية.
من حيث معدل النمو، في الفترة 2011-2022، ارتفع إجمالي الأصول في القناة المصرفية بنسبة 12% سنويا، وزادت القيمة السوقية للأسهم بنحو 23% سنويا، وزادت قناة التأمين بنحو 20% سنويا في إيرادات الرسوم، في حين نما سوق السندات بشكل أبطأ إلى حد ما من قنوات الأصول الأخرى. وفي المجمل، وصل معدل النمو الإجمالي لسوق التمويل الشخصي إلى 14% سنويا، وهو معدل أعلى من معدل نمو التمويل المؤسسي. كما ارتفع هذا الرقم بمعدل أسرع بمرتين من معدل النمو الاقتصادي، مما يدل على حجم السوق المتنامي.
وتتمتع سوق التمويل الشخصي بإمكانات نمو كبيرة أيضًا. قال السيد نجوين تو آنه نائب مدير إدارة السياسة النقدية في بنك الدولة، إن الحاجة إلى التمويل الشخصي ستزداد مع نمو الطبقة المتوسطة في فيتنام بسرعة. وفي وقت سابق، صنف معهد ماكينزي العالمي فيتنام في المرتبة السابعة ضمن مجموعة الدول ذات الطبقة المتوسطة الأسرع نمواً في العالم. وتتوقع هذه الوحدة أن يزيد عدد الأشخاص الذين يمكنهم إنفاق أكثر من 15 دولاراً أميركياً يومياً في فيتنام بنحو 36 مليون شخص بحلول عام 2030.
إن حجم ومعدل النمو وإمكانات التطوير كلها مرتفعة. ومن ثم فإن عدم اهتمام الناس ومبادرتهم في التعرف على السوق يصبح عقبة كبيرة.
يتفق الخبراء جميعًا على أن جوهر تحقيق التوازن في السوق المالية الشخصية يتمثل في تعزيز الإمكانات والحد من المخاطر. الطريقة الأفضل هي رفع مستوى معرفة الناس بالأشكال المالية. حيث اقترح الدكتور كان فان لوك إدراج التمويل الشخصي ضمن البرنامج التعليمي ابتداءً من مستوى المدرسة الثانوية. وتدرس الجامعات أيضًا إنشاء دورات للتخطيط المالي الشخصي لإنتاج جيل من المستشارين المحترفين والمؤهلين.
إن الإدارة المالية الشخصية تعاني من العديد من المشاكل، ولكن السيد لوك قال إنه ينبغي على الجميع أن يتعلموا كيفية زيادة الدخل والتوفير والاستثمار والإنفاق. هذه هي المجالات الأكثر أساسية، وبعد ذلك يمكنك تعلم المزيد عن الضرائب والتأمين والميراث...
ويقترح هذا الخبير أنه قبل شراء سيارة أو منزل أو أي سلوك مالي، يجب عليك أن تكتسب عادة بناء خريطة طريق إدارية قبل تنفيذها. ابدأ بتحديد الأهداف المالية، ثم انتقل إلى تقييم الوضع الحالي، وإعداد الخيارات والخطط، وتحليل واختيار الخطة المناسبة، وتنفيذ الخطة ومراقبتها.
سيدهارتا
[إعلان رقم 2]
رابط المصدر
تعليق (0)