البنوك مستعدة لتعزيز الإقراض المتسلسل

خلال مشاركته في ورشة عمل "رأس مال البنك يساهم في تعزيز الاقتصاد الخاص" التي نظمتها صحيفة Banking Times، أشار السيد نجوين كيم هونغ - رئيس مجلس إدارة مجموعة كيم نام إلى أن رأس مال المؤسسات الخاصة يعتمد بالكامل على البنوك. وبعبارة أخرى، تعتبر البنوك بمثابة "المنقذ" لرأس المال بالنسبة لأي مؤسسة خاصة. أصدر المكتب السياسي مؤخرًا قرارين مهمين للغاية للشركات ورجال الأعمال في الوضع الجديد. وهذه قوة دافعة مهمة لتعزيز ريادة الأعمال والإنتاج وتطوير الأعمال والتعافي والنمو بعد الأوقات الصعبة. ولتنفيذ هذين القرارين، لا تستطيع الشركات حالياً الحصول إلا على قروض من البنوك. لا تزال البنوك تشكل "شريان حياة" مهمًا لأي نوع من الأعمال. ومع ذلك، ولتحقيق تقدم كبير، يأمل السيد هونغ أن تقوم وزارة المالية وبنك الدولة في فيتنام بتقديم برامج وسياسات لدعم الابتكار المالي. في الوقت الحالي، لا توجد لدى البنوك حزم قروض منفصلة للشركات المبتكرة. وفي الوقت نفسه، يستطيع البنك المركزي أن يواصل لعب دور قيادي، من خلال مساعدة الشركات في سلسلة التوريد على أن تصبح وكلاء للبنوك التجارية...

حقق البرنامج التجريبي لزراعة مليون هكتار من الأرز في دلتا نهر ميكونج نجاحاً كبيراً، حيث جلبت سلسلة الإقراض نتائج إيجابية، وتبشر بفوائد عظيمة إذا تم تطبيقها على نطاق واسع.

وفيما يتعلق بقضية ربط سلسلة القيمة، قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو إنه قبل 13 عاما، تم تجربة 21 نموذجا لربط سلسلة القيمة، لكن معظمها فشل. سلسلة واحدة فقط لتصدير الزهور في دا لات ناجحة بفضل الاستثمار الرأسمالي والتكنولوجي من الشركات الأجنبية. وبحسب تحليل نائب المحافظ، يجب على السلسلة أن تضمن الفوائد لجميع المشاركين. إذا كان الاتصال فضفاضًا للغاية، فسيكون من الصعب تحقيق الكفاءة. إن الإقراض المصرفي على طول السلسلة دون الحاجة إلى ضمانات يمكن أن يجلب العديد من الفوائد للمشاركين في السلسلة والشركات والاقتصاد والبنوك التجارية. ومع ذلك، فإن نجاح هذا النموذج يعتمد بشكل كبير على التنسيق الوثيق بين مكونات السلسلة.

الخبر السار هو أنه خلال عامين من تجربة برنامج زراعة مليون هكتار من الأرز في دلتا ميكونغ، عملت جميع الأطراف المشاركة في السلسلة بكفاءة. كما حقق الإقراض عبر سلسلة البنوك نتائج إيجابية. إذا تم تطبيق هذا النموذج على نطاق واسع في مجالات أخرى، فسيعود بالتأكيد بفوائد جمة على الشركات. لذلك، يتطلع القطاع المصرفي إلى مواصلة تطويره،" أضاف نائب المحافظ، مكررًا مقولة "إذا أردتَ التقدم بسرعة، فاذهب بمفردك، وإذا أردتَ الوصول بعيدًا، فاذهب معًا" للتأكيد على أهمية التواصل.

من وجهة نظر مصرفية، قالت السيدة فونج ثي بينه - نائب المدير العام لبنك أجريبانك، إن أجريبانك يرغب في الفترة المقبلة في مواصلة توفير رأس المال للشركات الصغيرة والمتوسطة ذات خطط الأعمال الفعالة. ينفذ بنك Agribank حاليًا 9 برامج ائتمانية تفضيلية لجميع المواد، بما في ذلك 8 برامج للأسر الاقتصادية الخاصة، بما في ذلك مؤسسات الاستيراد والتصدير، والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، والإنتاج الاستهلاكي والأعمال التجارية، وما إلى ذلك. في هذه البرامج، يكون سعر الفائدة المطبق 1-2٪ سنويًا أقل من القروض العادية، وهناك برامج تفضيلية للاستيراد والتصدير والمشاركة في سلسلة القيمة. ولتقريب الأسر الاقتصادية الخاصة، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة، من البنوك، قام بنك أجري بنك بتنفيذ روابط مع المزارعين وجمعيات النساء. لقد أجرينا مسحًا وسننفذ برنامجًا لإقراض سلسلة القيمة. يجب على الشركات الصغيرة والمتوسطة التي لا تزال قدراتها الإدارية غير كافية أن تتحد وتعتمد على بعضها البعض لتشكيل كتلة واحدة من أجل أنشطة إنتاجية وتجارية أكثر فعالية، كما أضافت السيدة بينه.

وللوصول إلى رأس مال البنك، وفقًا للسيد نجوين فان ثان - رئيس جمعية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في فيتنام، ليس أمام المؤسسات الصغيرة والمتوسطة خيار آخر سوى الاتحاد معًا وجمع المعلومات والوثائق حول الجمعية. ستكون الجمعية بمثابة الممثل، حيث تقوم بتقديم الخدمات وتعمل كجسر يربط بين الشركات والبنوك. ومن خلال الارتباط والسمعة، أصبحت البنوك المقرضة أكثر أمانًا أيضًا. وبالإضافة إلى ذلك، ووفقا له، هناك حاجة إلى طريقة لربط الجمعية بالوحدات والصناعات المحلية بحيث يكون ربط ودعم الشركات والشركاء أسهل وأكثر فعالية. عملية الإقراض المتسلسلة المذكورة فعّالة، ولكن لا تزال هناك حاجة إلى جسر مرن بين الأطراف. الجمعية على استعداد للتعاون مع منظمات مثل جمعيات المحاسبة والبنوك. ومع ذلك، لكي تتمكن من التواصل بفعالية، تحتاج الجمعية إلى عملاء محددين للعمل معهم. ومن المهم وجود أمر أو طلب واضح من الأطراف المعنية، كما أضاف السيد ثان.