بنك الدولة لا يشدد الائتمان العقاري

في مؤتمر الائتمان لقطاع العقارات الذي نظمه بنك الدولة الفيتنامي صباح يوم 8 فبراير، أكد نائب المحافظ الدائم داو مينه تو أن العقارات هي واحدة من الصناعات التي تساهم بشكل كبير في الاقتصاد.

نائب المحافظ الدائم داو مينه تو يتحدث في المؤتمر عبر الإنترنت.

وقال السيد داو مينه تو إنه وفقًا لإحصاءات البنك المركزي، كان معدل نمو الائتمان العقاري في الآونة الأخيرة هو الأعلى بين جميع الصناعات والقطاعات (زاد بنسبة تزيد عن 24٪)، وهو أعلى من معدل نمو الائتمان العام؛ أعلى نسبة ائتمان، حيث تمثل 21.2% من إجمالي الديون المستحقة على الاقتصاد ككل.

وبحسب نائب المحافظ، ففي عام 2022، سيكون هناك حتى شركات عقارية تزيد الائتمان بنسبة تزيد عن 300%، وبعض شركات الائتمان تزيد بنسبة 68-70%، في حين أن متوسط ​​الائتمان للاقتصاد بأكمله لن يزيد إلا بنسبة 13-14%.

ومع ذلك، لا تزال هناك آراء تشير إلى أن الشركات تواجه صعوبة في الحصول على الائتمان في قطاع العقارات، وهو أمر يحتاج إلى توضيح.

وأكد السيد داو مينه تو أن "البنوك التجارية والشركات تربطها علاقة تكافلية، مثل الجلوس على متن قارب".

بالنسبة للقطاع المصرفي، فإن تطورات السوق وكذلك الصعوبات التجارية لها تأثير مباشر على جودة الائتمان والاستقرار الاقتصادي الكلي. لذلك، يراقب البنك المركزي عن كثب تطورات الائتمان العقاري ويدير السياسات النقدية والائتمانية بهدف ضمان سلامة النظام المصرفي والمساهمة في تعزيز النمو الاقتصادي وضمان التنمية الصحية والمستدامة للسوق.

وقالت السيدة ها ثو جيانج، مديرة إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية، إن الائتمان العقاري المستحق بنهاية عام 2022 بلغ نحو 2.58 مليون مليار دونج، بزيادة بنحو 24.27% مقارنة بنهاية عام 2021، وهو أحد أعلى القطاعات نمواً ويمثل نسبة كبيرة تبلغ 21.2% من إجمالي الديون المستحقة على الاقتصاد، وهي أعلى نسبة في السنوات الخمس الماضية. التركيز بشكل رئيسي على احتياجات المستهلك/الاستخدام الذاتي: ارتفعت أعمال العقارات بنسبة 11.5%، لتمثل 31.28%؛ وارتفعت أرصدة الائتمان الاستهلاكي/الاستخدام الشخصي بنسبة 31.1%، لتبلغ 68.72%. وبحسب القطاعات، بلغت نسبة الديون المستحقة لاحتياجات السكن 62.19%، وحقوق استخدام الأراضي 20.66%، والمناطق الصناعية ومناطق معالجة الصادرات 2.67%، والمساكن والجمعيات 0.71%، وغيرها 13.77%. ومن ثم، يمكن ملاحظة أن مؤسسات الائتمان لا تزال في الوقت الحاضر تقدم الائتمان لقطاع العقارات بمعدلات نمو عالية وقروض كبيرة مستحقة. بالنسبة للمشاريع المجدية وخطط القروض، ستقوم مؤسسات الائتمان بتوفير القروض وفقًا للأنظمة.

وأكد نائب المحافظ الدائم داو مينه تو أن البنك المركزي لم يقل ولم يصدر أي وثيقة تأمر بتشديد الائتمان في العقارات. المبدأ التوجيهي للبنك المركزي هو الرقابة الصارمة على سياسة الائتمان في المجالات ذات نسب المخاطر العالية.

لا يتعامل البنك المركزي إلا مع مخاطر المؤسسات الائتمانية التي تستثمر في مجالات محفوفة بالمخاطر مثل الأعمال التجارية والمضاربة والمشاريع ذات قطاعات القيمة الكبيرة. تعتبر المؤسسات التي تتمتع بالقدرة المالية والخبرة في البناء والمشاريع الفعالة هي التي يتم أخذها في الاعتبار للحصول على قروض من البنوك.

لم يُصدر بنك الدولة سوى وثائق تُوجِّه بفرض رقابة صارمة على مخاطر الائتمان في بعض القطاعات عالية المخاطر، مثل العقارات والمشاريع المضاربة والمشاريع الكبيرة التي قد تُؤدي إلى فقاعات، مما قد يُؤدِّي إلى مخاطر أمنية نظامية. ويُعَدّ الائتمان العقاري الذي يُقدِّم خدماته لمشتري المنازل مُساويًا للقطاعات الاقتصادية الأخرى، دون أي قيود. - أكد نائب المحافظ، داو مينه تو.

وفي الفترة المقبلة، ولإزالة الصعوبات والعقبات أمام المؤسسات والمنظمات والأفراد العقاريين في الحصول على الائتمان، والمساهمة في تطوير سوق عقاري صحي على أساس ضمان سلامة العمليات المصرفية، سيواصل بنك الدولة الفيتنامي تشغيل السياسة النقدية بحزم واستباقية ومرونة وفعالية، بالتنسيق المتزامن مع السياسة المالية والسياسات الاقتصادية الكلية الأخرى للمساهمة في استقرار الاقتصاد الكلي، ودعم النمو الاقتصادي، وخلق الظروف للقطاعات والمجالات الاقتصادية، بما في ذلك قطاع العقارات، للنمو والتطور بشكل مستقر ومستدام.

مواصلة تحسين الإطار القانوني للأنشطة الائتمانية والمصرفية بما يتوافق مع المواقف العملية لخلق الظروف المواتية للأفراد والشركات للحصول على الائتمان، بما في ذلك في قطاع العقارات.

ويواصل البنك المركزي توجيه مؤسسات الائتمان لتنمية الائتمان بشكل آمن وفعال، بما يضمن توفير رأس المال للاقتصاد، بما في ذلك قطاع العقارات. - تركيز رأس المال الائتماني على المشاريع المجدية وخطط القروض، والتأكد من شرعيتها، والمشاريع التي يمكن إنجازها، ووضعها موضع الاستخدام قريبا، والتي تتمتع بإمكانات استهلاك جيدة، وسداد القروض بالكامل وفي الوقت المحدد، وتلبي الاحتياجات الحقيقية للإسكان. - تخفيض تكاليف التشغيل والإجراءات الإدارية؛ تحسين جودة الائتمان، وعدم تخفيف شروط الائتمان لتقليل الديون المعدومة.

- الاستمرار في توجيه مؤسسات الائتمان للسيطرة على مخاطر الائتمان لقطاع العقارات الراقية ذات العرض الفائض؛ الأعمال المضاربية، وتحديد الأسعار، والتلاعب بالسوق؛ السيطرة على مستوى تركيز الائتمان على عدد من العملاء الكبار/مجموعات العملاء، والعملاء المرتبطين بمساهمين رئيسيين، والأشخاص المرتبطين بمساهمي مؤسسات الائتمان،...، وضمان سلامة العمليات المصرفية.

مواصلة تحسين اللوائح القانونية لدعم التنمية المستدامة لسوق العقارات مع السيطرة على المخاطر وضمان التشغيل الآمن للمؤسسات الائتمانية.

استمع المؤتمر إلى آراء ممثلي الأعمال (Vingroup، Novaland، Hung Thinh Land، Sungroup، BW، Ho Chi Minh City Real Estate Association ...) وآراء البنوك (Vietcombank، Vietinbank، BIDV، Techcombank، MB، Vietnam Banking Association) لتقييم الوضع؛ مناقشة الصعوبات واقتراح الحلول في منح الائتمان لسوق العقارات.

وأشارت آراء كثيرة في المؤتمر إلى أن تدفقات رأس المال إلى سوق العقارات تأتي من مصادر عديدة مثل رأس مال الشركات الخاصة، ورأس المال المقدم من مشتري المنازل، ورأس المال الصادر من الأسهم والسندات، ورأس مال الاستثمار المباشر من المستثمرين الأجانب، ورأس مال الائتمان المصرفي. ونتيجة للصعوبات التي تواجهها سوق الأسهم وسوق السندات في النصف الثاني من عام 2022، يتركز الطلب على رأس المال على النظام المصرفي.

وأشار ممثلو بعض البنوك التجارية إلى أن سوق العقارات كشف في الآونة الأخيرة عن العديد من المشاكل مثل اختلال التوازن في هيكل القطاعات، ونقص المنتجات المناسبة لطلب السوق، والعديد من المشاكل القانونية... لذلك، يجب التعامل مع هذه المشاكل من جذورها حتى يمكن فك حظر الائتمان العقاري.

70% صعوبة في الإجراءات القانونية

وبالإضافة إلى ذلك، وفقًا لتقارير مؤسسات الائتمان ووزارة البناء وجمعية العقارات في مدينة هوشي منه؛ وتتركز صعوبات ومعوقات سوق العقارات بشكل رئيسي على الإجراءات القانونية (التي تمثل 70% من صعوبات ومعوقات السوق)، وإجراءات الاستثمار، ومصادر رأس المال السندات. لذلك، لإزالة الصعوبات والمساهمة في تعزيز التنمية الآمنة والصحية والمستدامة لسوق العقارات، من الضروري أن يكون هناك اهتمام وتنفيذ متزامن للحلول من قبل الوزارات والفروع والشركات ذات الصلة.

المصدر: https://nld.com.vn/kinh-te/ngan-hang-nha-nuoc-khong-siet-tin-dung-vao-bat-dong-san-20230208112003146.htm