خبراء ينصحون بتحسين فرص الحصول على رأس المال للمؤسسات الخاصة

وأشار نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو إلى أنه بحلول نهاية عام 2024، سيصل الائتمان المستحق للمؤسسات الخاصة في مؤسسات الائتمان إلى حوالي 7 ملايين مليار دونج، بزيادة قدرها 14.72٪ مقارنة بعام 2023، وهو ما يمثل حوالي 44٪ من الائتمان المستحق في الاقتصاد. ومن بينها، بلغ الائتمان المستحق للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة حوالي 2.7 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها 10.7% مقارنة بنهاية عام 2023. وهذا يدل على أن رأس مال الائتمان المصرفي قد لبى على الفور احتياجات رأس المال لأغراض الإنتاج والأعمال التجارية للمؤسسات الخاصة، مع المساهمة في تعزيز التنمية الاقتصادية وزيادة الإيرادات لميزانية الدولة.

ومن خلال البيانات المذكورة أعلاه، اعترف رئيس جمعية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في فيتنام نجوين فان ثان بالجهود المبذولة وشكر الصناعة المصرفية على مواكبتها الدائمة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة. وأكد السيد ثان أن "نسبة ديون الشركات مرتفعة للغاية. ويشير ارتفاع الديون إلى أن الشركات الصغيرة والمتوسطة تتطور".

لكن الواقع هو أن الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم محدودة من حيث الإمكانات المالية والقدرة التنافسية. وهذا أيضًا أحد الأسباب التي تجعل المؤسسات الخاصة لا تزال تواجه العديد من الصعوبات في الوصول إلى رأس المال.

وأشار السيد نجوين ثانه خيت، رئيس مجلس إدارة شركة ASCO للتدقيق، إلى أن أحد أكبر التحديات التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في الواقع هو صعوبة الوصول إلى رأس المال من البنوك. تشمل الأسباب الرئيسية عدم وجود ضمانات، وعدم وضوح السجلات المالية، وما إلى ذلك. ولحل هذه المشكلة، نحتاج إلى نشر حلول متزامنة من البنوك والشركات ووكالات إدارة الدولة.

خبراء يقترحون حلولاً لتسهيل اقتراض الشركات لرأس المال

ومن وجهة نظر أحد قادة المنظمات الاجتماعية المهنية، أشار السيد نجوين فان ثان، رئيس جمعية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في فيتنام (VINASME)، إلى أن الشركات الصغيرة التي تتخبط في البحث عن الاقتراض يتم رفضها بسهولة. ولكن يجب علينا أيضًا أن نعترف بصراحة بأننا بحاجة إلى التعاطف مع البنوك لأن الضغط على الإيرادات على البنوك كبير جدًا. إن البنوك التجارية هي أيضًا مؤسسات تجارية تخضع لإدارة بنك الدولة، وبالتالي فإن القصة هنا تتعلق باقتراض رأس المال ولكن أيضًا بالحاجة إلى الموارد لسدادها. لا يوجد طريقة أخرى، يجب على الشركات تحسين نفسها بالعلم والتكنولوجيا، بالإضافة إلى العلم والتكنولوجيا، من الضروري ربط الشركات ببعضها البعض.

وللوصول إلى رأس مال البنك، بحسب السيد ثان، ليس أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة خيار آخر سوى الانضمام معًا وجمع المعلومات والوثائق حول الجمعية. ستكون الجمعية بمثابة الممثل، حيث تقوم بتقديم الخدمات وتعمل كجسر يربط بين الشركات والبنوك. ومن خلال الارتباط والسمعة، أصبحت البنوك المقرضة أكثر أمانًا أيضًا.

في غضون ذلك، اقترح السيد نجوين ثانه خيت أنه لتعزيز رأس المال الائتماني للمؤسسات الخاصة الصغيرة والمتوسطة الحجم، ينبغي للبنوك تصميم منتجات مالية متخصصة مثل القروض غير المضمونة القائمة على التدفق النقدي للأعمال، أو القروض القائمة على عقود الإنتاج أو القروض القائمة على الأصول المكونة من رأس مال القرض. وبالإضافة إلى ذلك، من الضروري توسيع نموذج تقييم الائتمان بناء على بيانات المعاملات الفعلية للمؤسسات بدلا من التركيز فقط على الضمانات.

وفي الوقت نفسه، ينبغي للبنوك أن تصمم منتجات مالية متخصصة مثل القروض غير المضمونة القائمة على التدفق النقدي للأعمال، أو قروض عقود الإنتاج، أو القروض القائمة على الأصول التي يتم إنشاؤها من رأس مال القروض. وبالإضافة إلى ذلك، من الضروري توسيع نموذج تقييم الائتمان بناء على بيانات المعاملات الفعلية للمؤسسات بدلا من التركيز فقط على الضمانات. وبحسب السيد خيت، يتعين على البنوك تحسين عملية تقييم الائتمان بطريقة بسيطة وشفافة وتقصير وقت المعالجة: تطبيق نموذج تقييم الائتمان القائم على المخاطر، والجمع بين تقييم الائتمان التجاري والمعايير المرنة، وتقليل متطلبات الأعمال الورقية غير الضرورية وأتمتة بعض خطوات الموافقة لزيادة سرعة الصرف.

كما اقترح السيد نجوين كيم هونغ - رئيس مجلس إدارة مجموعة كيم نام - أن تقوم البنوك بتوفير حزم قروض إضافية للشركات للوصول إليها. وأوضح رجل الأعمال أن القروض المصرفية لا تزال تشكل شريان حياة مهما لأي نوع من الأعمال بالنسبة للشركات العاملة في مجالات التعدين والتكنولوجيا والاستثمار والعقارات والخدمات اللوجستية وغيرها. وأعرب السيد هونغ عن أمله في أن يقوم بنك الدولة بالتنسيق مع الوزارات والفروع، وخاصة وزارة المالية، ليكون قادرًا على إصدار سياسات الإقراض للشركات في مجالات العلوم والتكنولوجيا والابتكار وغيرها.