ส่งเสริมระบบนิเวศดิจิทัลในภาคการธนาคาร

แนวโน้มของผู้บริโภคที่เปลี่ยนจากการชำระเงินด้วยเงินสดมาเป็นการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อยๆ

ข้อมูลจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนามระบุว่า ณ สิ้นปี 2566 จำนวนบัญชีชำระเงินส่วนบุคคลมีจำนวนมากกว่า 182.88 ล้านบัญชี เพิ่มขึ้น 21.8% จากช่วงเวลาเดียวกันในปี 2565 ตัวบ่งชี้การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดมีอัตราการเติบโตที่ดีพอสมควร

มากกว่า 90% ของธุรกรรมอยู่ในช่องทางดิจิทัล

ในช่วงสองเดือนแรกของปี 2567 ธุรกรรมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดเพิ่มขึ้น 59.6% ในปริมาณและ 32.73% ในมูลค่า เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2566 โดยช่องทางการชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ตเพิ่มขึ้น 51.6% และ 23.88% ตามลำดับ ผ่านช่องทางมือถือ เพิ่มขึ้น 63.24% และ 33.43% ผ่านวิธี QR code เพิ่มขึ้น 846.41% และ 1,146.14% ผ่าน POS เพิ่มขึ้น 2.53% และ 3.56%

ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (SBV) Pham Anh Tuan กล่าวว่าจนถึงปัจจุบัน ผู้ใหญ่ชาวเวียดนามประมาณ 77.41% มีบัญชีธนาคาร มีบัญชีการชำระเงินมากกว่า 35 ล้านบัญชี และมีบัตรที่เปิดโดยใช้ระบบ eKYC ทางอิเล็กทรอนิกส์ประมาณ 14.9 ล้านใบที่ใช้งานอยู่ สถาบันสินเชื่อบางแห่งในเวียดนามมีอัตราการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลมากกว่าร้อยละ 90 ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลายและเป็นมิตร สะดวกสบาย นำเสนอคุณค่าที่เป็นประโยชน์เพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้า การดำเนินการพื้นฐานหลายอย่างได้ถูกแปลงเป็นดิจิทัล 100% (การฝากเงิน การฝากเงินประจำ การเปิดและใช้บัญชีชำระเงิน การเปิดบัตรธนาคาร กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ การโอนเงิน การกู้เงิน ฯลฯ)

ด้วยการตามทัน "รถไฟ" การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ทำให้ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งสามารถบรรลุผลสำเร็จมาจนถึงตอนนี้ ประธานกรรมการธนาคารทหารไทยพาณิชย์ (MB) Luu Trung Thai กล่าวว่า ด้วยการลงทุนมาตรฐานในแพลตฟอร์มเทคโนโลยีสารสนเทศและกลยุทธ์ในการดึงดูดลูกค้าบนระบบนิเวศดิจิทัลที่หลากหลาย MB จึงสามารถรักษาโมเมนตัมการเติบโตของลูกค้าได้อย่างยั่งยืน ปี 2023 ถือเป็นปีที่สามติดต่อกันที่ MB ดึงดูดลูกค้าใหม่ได้มากกว่า 6 ล้านราย

ในปี 2024 MB จะยังคงลงทุนอย่างหนักในด้านเทคโนโลยีสารสนเทศเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าได้รับประสบการณ์การบริการที่ดีที่สุด นำฟีเจอร์ไบโอเมตริกส์มาใช้งานในการโอนเงินเพื่อสนับสนุนลูกค้าในการบริหารจัดการบัญชีที่ดีขึ้น “นี่ก็เป็นกลยุทธ์ของ MB ที่ต้องการดึงดูดลูกค้าให้เข้ามาใช้บริการเพิ่มมากขึ้น เพื่อบรรลุเป้าหมาย 30 ล้านรายในอนาคตอันใกล้นี้” นายลู่ จุง ไท กล่าวยืนยัน

ในทำนองเดียวกัน นาย Dang Cong Hoan ผู้อำนวยการฝ่ายธนาคารค้าปลีก ธนาคาร Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) กล่าวว่า นับตั้งแต่ปี 2023 เป็นต้นมา SHB ได้ปรับเปลี่ยนและขยายกิจกรรมบริการค้าปลีก ด้วยเหตุนี้ การเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลอย่างครอบคลุมจึงเป็นเครื่องมือที่ทรงประสิทธิภาพที่สุดในการพัฒนาระบบธนาคารค้าปลีก ปัจจุบันอัตราธุรกรรมบนช่องทางดิจิตอลของ SHB ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง 90% ของการดำเนินงานด้านธนาคารที่สำคัญของ SHB สามารถดำเนินการได้ผ่านช่องทางดิจิทัลแล้ว 92% ของธุรกรรมระหว่างลูกค้าองค์กรและลูกค้าบุคคลดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัลทั้งหมด

เพิ่มความปลอดภัยจากไบโอเมตริกซ์

ควบคู่ไปกับการส่งเสริมกิจกรรมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด นาย Pham Anh Tuan กล่าวว่า ในช่วงเวลาที่ผ่านมาบนเส้นทางการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล อุตสาหกรรมการธนาคารยังมีบทบาทอย่างมากในการดำเนินโครงการพัฒนาแอปพลิเคชันข้อมูลประชากร การระบุตัวตน และการพิสูจน์ตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์เพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลระดับชาติในช่วงปี 2022-2025 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 (โครงการ 06) เพื่อส่งเสริมและอำนวยความสะดวกให้ธนาคารและองค์กรตัวกลางการชำระเงินสามารถจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการการชำระเงินที่ปลอดภัย สะดวก และปลอดภัย ตอบสนองความต้องการที่เพิ่มมากขึ้นของลูกค้า

รองผู้อำนวยการฝ่ายเทคโนโลยีสารสนเทศ (SBV) Doan Thanh Hai กล่าวว่าปัจจุบันสถาบันสินเชื่อ 48 แห่งได้นำแอปพลิเคชันการตรวจสอบยืนยันตัวตนของลูกค้าโดยใช้บัตรประจำตัวประชาชนที่ฝังชิปผ่านแอปพลิเคชันโทรศัพท์ สถาบันสินเชื่อ 16 แห่งได้นำแอปพลิเคชันการให้บริการไปใช้งานแล้ว สถาบันสินเชื่อ 58 แห่งได้นำแอปพลิเคชันการตรวจสอบยืนยันตัวตนของลูกค้าโดยใช้บัตรประจำตัวประชาชนที่มีชิปฝังผ่านอุปกรณ์ที่เคาน์เตอร์ ส่วนสถาบันสินเชื่อ 22 แห่งได้นำการให้บริการไปใช้งานแล้ว

ในส่วนของการทำความสะอาดข้อมูล สถาบันสินเชื่อ 23 แห่งได้ลงนามกับกรมตำรวจบริหารความเป็นระเบียบสังคม กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ (C06) เพื่อนำการทำความสะอาดข้อมูลลูกค้าด้วยวิธีออฟไลน์มาใช้ โดยสถาบันสินเชื่อ 14 แห่งกำลังนำร่องการประยุกต์ใช้บัญชียืนยันตัวตนและยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (VNeID) ในการดำเนินการต่อไปนี้: การเปิดบัญชีชำระเงิน การยืนยันธุรกรรมการชำระเงิน เปรียบเทียบและตรวจสอบข้อมูลลูกค้า ปัจจุบันมีสถาบันสินเชื่อ 7 แห่งที่ได้นำโซลูชันการให้คะแนนเครดิตไปใช้งานและกำลังใช้งานอยู่

หลายปีก่อน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกำหนดว่าเมื่อให้บริการธุรกรรมออนไลน์ องค์กรในอุตสาหกรรมการธนาคารจะต้องจำแนกธุรกรรมและใช้โซลูชันการตรวจสอบธุรกรรมที่เหมาะสมกับความเสี่ยงด้านความปลอดภัยของข้อมูลของธุรกรรมแต่ละประเภท แม้ว่าการดำเนินการดังกล่าวจะช่วยเพิ่มความปลอดภัยในการทำธุรกรรมออนไลน์จากการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาตและการยักยอกทรัพย์สินโดยทุจริต แต่โซลูชันนี้ยังไม่อนุญาตให้หน่วยงานบริหารจัดการและผู้ให้บริการระบุเจ้าของบัญชีและผู้รับผลประโยชน์จากธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การพนัน การฟอกเงิน การยักยอกทรัพย์สินโดยทุจริต ฯลฯ ได้อย่างถูกต้อง สาเหตุคือข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าในฐานข้อมูลลูกค้าของผู้ให้บริการไม่สะอาด อาชญากรเทคโนโลยีขั้นสูงใช้ประโยชน์จากการขาดความรู้ของผู้คนในพื้นที่ห่างไกลและชนกลุ่มน้อยเพื่อเช่าหรือซื้อบัญชีชำระเงิน การปลอมแปลงข้อมูลส่วนบุคคลเพื่อเปิดบัญชีการชำระเงิน จุดอ่อนนี้เปิดโอกาสให้กับผู้ก่ออาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงในการ "ซ่อนตัว" และกระทำการผิดกฎหมายในโลกไซเบอร์ต่อไป

ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม ตามคำสั่งเลขที่ 234/QD-NHNN ของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ธนาคารต่างๆ จะต้องประสานงานกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อทำความสะอาดฐานข้อมูลไบโอเมตริกซ์ของลูกค้า โดยเปรียบเทียบฐานข้อมูลไบโอเมตริกซ์ที่จัดเก็บโดยธนาคารกับฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติที่บริหารจัดการโดยกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ โซลูชันนี้ช่วยให้หน่วยงานจัดการและผู้ให้บริการระบุเจ้าของบัญชี ผู้สร้างธุรกรรม และผู้รับผลประโยชน์ได้อย่างถูกต้อง สิ่งนี้จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงในโลกไซเบอร์ต่อไป

รองผู้อำนวยการบริษัทการชำระเงินแห่งชาติเวียดนาม (NAPAS) เหงียน หุ่ง เหงียน กล่าวว่า NAPAS กำลังประสานงานการดำเนินการตามโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน ช่วยให้ประชาชนสามารถใช้บริการการชำระเงินทั้งหมดในปัจจุบัน รวมถึงบัตร บัญชี VietQR เพื่อชำระค่าบริการสาธารณะที่ดำเนินการบนพอร์ทัลบริการสาธารณะแห่งชาติ และแอปพลิเคชัน VNeID ที่สร้างและบริหารจัดการโดยกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ

จนถึงปัจจุบัน NAPAS ได้ทดลองใช้บริการหลายอย่าง รวมถึงการชำระค่าธรรมเนียม/ค่าบริการออนไลน์สำหรับการออกประวัติอาชญากรรมให้กับพลเมือง “เกี่ยวกับปัญหาการฉ้อโกงทางออนไลน์ล่าสุด NAPAS กำลังประสานงานกับธนาคารและหน่วยงานบริหารเพื่อนำเสนอโซลูชันเพิ่มเติมสำหรับตรวจสอบและตรวจจับสัญญาณเริ่มต้นของบัญชีฉ้อโกงและบัญชีปลอม เพื่อจำกัดความเสี่ยงสำหรับลูกค้าในการทำธุรกรรม” นายเหงียนกล่าวเสริม

แหล่งที่มา