ANTD.VN - แม้ว่าหนี้เสียจะยังคงอยู่ในระดับสูงและอัตราดอกเบี้ยเงินฝากไม่น่าจะลดลงอีก แต่การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะเป็นความท้าทายสำหรับธนาคารในปี 2568
หนี้เสียยังคงสร้างภาระให้กับธนาคาร
จากข้อมูลรายงานทางการเงินของธนาคารจดทะเบียน 27 แห่ง พบว่า ณ สิ้นไตรมาส 3 ปี 2567 หนี้สูญคงค้างรวม (หนี้กลุ่ม 3-5) ของธนาคารเหล่านี้ มีจำนวน 253,479 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 56,160 พันล้านดอง เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 (เทียบเท่าเพิ่มขึ้น 28.5%) การเพิ่มขึ้นนี้สูงกว่าการเติบโตของสินเชื่อของเศรษฐกิจโดยรวมมากและคิดเป็น 2.3% ของสินเชื่อคงค้างลูกค้าทั้งหมดของธนาคาร 27 แห่ง
ในขณะเดียวกัน บัฟเฟอร์หนี้เสียของธนาคารก็ลดลง ข้อมูลระบุว่าเมื่อสิ้นสุดเดือนกันยายน 2567 จะมีธนาคารเพียง 4 แห่งเท่านั้นที่มีอัตราสำรองหนี้เสียเกิน 100% ได้แก่ Vietcombank, VietinBank, BIDV และ Techcombank ธนาคารส่วนใหญ่พบเห็นอัตราส่วนนี้ลดลงในช่วงปีที่ผ่านมา
นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) เปิดเผยว่า ในปี 2568 หนี้เสียจะยังคงเป็นปัญหาที่ยากสำหรับธนาคาร โดยเฉพาะเมื่อธุรกิจต่างๆ ยังคงเผชิญกับความยากลำบากมากมาย โดยเพิ่งผ่านช่วงเวลาอันยาวนานของการได้รับผลกระทบจากโควิด-19 และยังคงได้รับผลกระทบจากภัยธรรมชาติ เช่น พายุไต้ฝุ่นยางิ
ปัจจุบันโครงสร้างหนี้และระยะเวลาหนี้มีการปรับปรุงแล้ว แต่โดยพื้นฐานแล้วยังคงเป็นหนี้เสียอยู่ ดังนั้นในการกู้ยืมเงินใหม่ ธนาคารจะต้องพิจารณาหนี้เก่าเสมอ เพื่อดูว่าธุรกิจหรือลูกค้ามีความสามารถในการชำระหนี้หรือไม่
“ขณะนี้อัตราหนี้เสียของทั้งระบบน้อยกว่า 3% ฉันคิดว่านี่เป็นตัวเลขที่น่าประทับใจมาก อย่างไรก็ตามแรงกดดันหนี้เสียจะยังคงมีต่อไปจนถึงปี 2568 เมื่อหนังสือเวียน 02/2023/TT-NHNN หมดอายุ การปรับโครงสร้างหนี้ทั้งหมดจะเป็นแรงกดดันต่อสถาบันสินเชื่อ" - นายหุ่งกล่าว
 |
แรงกดดันหนี้เสียต่อธนาคารเพิ่มขึ้นเมื่อหนังสือเวียน 02 เกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้และการรักษากลุ่มหนี้หมดอายุลง |
นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวว่าเมื่อไม่นานนี้ อุตสาหกรรมการธนาคารได้มีวิธีแก้ไขต่างๆ มากมายในการลดแรงกดดันด้านหนี้เสีย วิธีแก้ปัญหาที่สำคัญประการหนึ่งก็คือ การจัดเตรียมเงินสำรองเพื่อบริหารความเสี่ยงและจัดการหนี้เสียโดยใช้ทรัพยากรของธนาคารเอง ส่งเสริมการจัดเก็บหนี้ จัดการสินทรัพย์ค้ำประกันสำหรับหนี้ที่เรียกคืนไม่ได้...
อย่างไรก็ตาม ตามที่เขากล่าวไว้ ในบริบทที่ตลาดอสังหาฯ ค่อนข้างเงียบสงบเป็นบางครั้ง แม้ว่าจะมีสัญญาณความเคลื่อนไหวบ้างในช่วงหลัง แต่ราคากลับสูง ดังนั้น ปัญหาในการจัดการกับการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกัน ตลอดจนการบริโภคสินค้าจึงเป็นเรื่องยากมาก
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ตามที่นายหุ่ง กล่าวไว้ มติที่ 42 อนุญาตให้ธนาคารยึดหลักประกันได้ อย่างไรก็ตาม หลังจากที่กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อได้รับการผ่าน ธนาคารก็ไม่ได้รับอนุญาตให้ยึดหลักประกันอีกต่อไป ซึ่งจะนำไปสู่ความยากลำบากแก่ธนาคารในการเข้าถึงและเรียกเก็บหนี้โดยเฉพาะหนี้เสียโดยเฉพาะถ้าไม่ได้รับความร่วมมือจากผู้กู้ ดังนั้นธนาคารจะต้องกันกำไรส่วนหนึ่งไว้เพื่อจัดการกับหนี้เสีย
การลดอัตราดอกเบี้ยเป็นปัญหาที่ยากลำบาก
เมื่อเร็ว ๆ นี้ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) มีนโยบายมากมายและขอให้ธนาคารพาณิชย์ลดอัตราดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่องเพื่อช่วยเหลือประชาชนและธุรกิจ ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในปี 2566 ลดลงมากกว่า 2.5% ต่อปี เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 ภายในสิ้นเดือนตุลาคม 2567 จะลดลงต่อเนื่องประมาณ 0.76%/ปี เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566
อย่างไรก็ตาม ผู้นำธนาคารแห่งรัฐยอมรับว่าการลดอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมในช่วงเวลาข้างหน้าเป็นเรื่องยากมาก ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม เหงียน ทิ ฮ่อง กล่าวว่า ปัจจัยที่กดดันอัตราดอกเบี้ย ได้แก่ อัตราแลกเปลี่ยน ความต้องการทุนสินเชื่อมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงเวลาข้างหน้า สุดท้ายหนี้เสียยังเป็นอุปสรรคที่ทำให้ธนาคารพาณิชย์มีปัญหาในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอีก เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสะท้อนความเสี่ยงของเศรษฐกิจ
นายเหงียน ก๊วก หุ่ง ยังกล่าวด้วยว่า ในช่วงเวลาข้างหน้านี้ อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินอาจลดลงได้ยากมาก “ในสภาวะการพัฒนาเช่นนี้ ธนาคารจะต้องสนับสนุนธุรกิจโดยการให้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยต่ำอยู่เสมอ นี่ก็เป็นแรงกดดันประการหนึ่งเช่นกัน เมื่อธนาคารต้องลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินเข้าอยู่ในเกณฑ์ที่ปรับได้ยาก” นายหุ่งกล่าว
ดังนั้น ตามที่เขากล่าว ธนาคารต้องลดต้นทุน รวมถึงตัดส่วนหนึ่งของกำไรเพื่อแบ่งปันให้กับธุรกิจต่างๆ เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
ผู้นำ VNBA เชื่อว่าหากปัญหาต่างๆ ดังกล่าวข้างต้นไม่ได้รับการแก้ไขอย่างพร้อมเพรียงและรวดเร็ว อาจนำไปสู่ความยากลำบาก และอาจส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องของระบบธนาคารได้
“ในปัจจุบันธุรกิจและบุคคลต่างๆ ฝากเงินเป็นจำนวนมากในธนาคาร เมื่อเศรษฐกิจเติบโต ช่องทางการลงทุนอื่น ๆ ก็น่าดึงดูดใจมากขึ้น และผู้คนก็ไม่ชอบที่จะออมเงินอีกต่อไป ดังนั้นธนาคารจะประสบปัญหาในการระดมทุน เมื่อถึงเวลานั้นธนาคารจำเป็นต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินเข้า ซึ่งจะทำให้เกิดความยากลำบากในการลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับธุรกิจ” นายหุ่งกล่าว
ที่มา: https://www.anninhthudo.vn/no-xau-va-giam-lai-suat-hai-thach-thuc-lon-cua-nganh-ngan-hang-trong-nam-2025-post600151.antd
การแสดงความคิดเห็น (0)