อัตราดอกเบี้ยธนาคารยังคงลดลง หนุนลูกค้ากู้เงิน

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากผ่อนปรน

ข้อมูลอัปเดตจากธนาคารแห่งรัฐแสดงให้เห็นว่าเมื่อวันที่ 3 มีนาคม ธนาคารพาณิชย์ 10 แห่งได้ประกาศลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่เคาน์เตอร์ และธนาคาร 7 แห่งยังคงลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออนไลน์และโปรแกรมจูงใจบางประการ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Viet A Commercial Joint Stock Bank (VietABank) และ Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank) ต่างได้ลดอัตราดอกเบี้ยในระยะยาวตั้งแต่วันนี้เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยเงินฝากของ VietABank ระยะเวลา 12 ถึง 36 เดือนจะลดลง 0.1% ต่อปี เหลือ 5.4 - 5.7% ต่อปี เมื่อฝากที่เคาน์เตอร์ และ 5.7 - 6% ต่อปี เมื่อฝากออนไลน์ ที่ PGBank อัตราดอกเบี้ยระยะเวลา 24 และ 36 เดือนลดลง 0.2% ต่อปี เหลือ 5.7% ต่อปี

นอกจากนี้ ธนาคารเอ็กซิมแบงก์ (Eximbank) ยังคงลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.1% สำหรับการฝากเงินออนไลน์ระยะเวลา 6 และ 9 เดือน ที่ 5.2 - 5.4% ต่อปี ถือเป็นครั้งที่สองที่ธนาคารเอ็กซิมแบงก์ปรับอัตราดอกเบี้ยตามคำสั่งของรัฐบาล นายกรัฐมนตรี และธนาคารแห่งรัฐ

ก่อนหน้านี้ เมื่อวันที่ 25 กุมภาพันธ์ ธนาคารเอ็กซิมแบงก์ได้ลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับโครงการต่างๆ เช่น "ฝากระยะยาวอย่างสบายใจ" ลดอัตราดอกเบี้ยลง 3% สำหรับระยะเวลา 15 เดือน ลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.4% สำหรับระยะเวลา 18, 24 และ 36 เดือน โครงการ “Prosperous Savings 50+” ลด 0.1% เป็นระยะเวลา 6 และ 12 เดือน โปรแกรมฝากเงินออนไลน์วันธรรมดา และโปรแกรมฝากเงินออนไลน์วันเสาร์-อาทิตย์ ลด 0.1% สำหรับระยะเวลา 6, 9, 12 เดือน ลด 0.3% สำหรับระยะเวลา 15 เดือน ลด 0.4% สำหรับระยะเวลา 18, 24, 36 เดือน

ธนาคารอื่นๆ อีกหลายแห่ง เช่น Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Vietbank), Saigon Commercial Joint Stock Bank for Industry and Trade (Saigonbank), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank), Kien Long Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank), Bac A Commercial Joint Stock Bank (Bac A Bank)... ยังได้บันทึกการลดอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 0.1 - 0.4% ต่อปี ขึ้นอยู่กับระยะเวลา โดย Kienlongbank มีการปรับลดสูงสุดสูงสุดถึง 0.7% สำหรับระยะเวลา 60 เดือน ขณะที่ BVBank ได้ปรับการลดจาก 0.1 - 0.4% สำหรับเงินฝากระยะเวลา 6 เดือน เป็น 60 เดือน

การปรับตัวเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก สะท้อนให้เห็นถึงแนวโน้มการบริหารจัดการของธนาคารในการปรับต้นทุนทุนให้เหมาะสม สร้างเงื่อนไขในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่อไป และสนับสนุนลูกค้าให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนด้วยต้นทุนที่เหมาะสมมากขึ้น

เพิ่มอุปทานเงินทุนราคาถูก

พร้อมกันนี้ ธนาคารต่างๆ ยังเร่งดำเนินการจัดแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษที่มีอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูด เพื่อช่วยเพิ่มแหล่งเงินทุนราคาถูก เพื่อกระตุ้นความต้องการสินเชื่อ โดยเฉพาะในภาคอสังหาริมทรัพย์ ควบคู่กับการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

ด้วยเหตุนี้ ธนาคาร Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) จึงเพิ่งประกาศแพ็คเกจสินเชื่อมูลค่า 5,000 พันล้านดอง โดยคิดอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 3.88% ต่อปี ใน 3 เดือนแรก อนุญาตให้กู้ยืมได้สูงสุด 100% ของความต้องการเงินทุน โดยมีระยะเวลากู้สูงสุด 35 ปี ในทำนองเดียวกัน ธนาคารพัฒนาการค้าร่วมนครโฮจิมินห์ (HDBank) ได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อ 30,000 พันล้านดอง โดยมีระยะเวลากู้ยืมที่เป็นสถิติสูงสุด 50 ปี อัตราดอกเบี้ย 4.5% ต่อปีใน 3 เดือนแรก และระยะปลอดการชำระคืนเงินต้นสูงสุด 5 ปี

ในทำนองเดียวกัน Kienlong Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank) ได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อ 3,000 พันล้านดอง อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 0% โดยมุ่งเป้าไปที่ลูกค้ารายบุคคล โดยเฉพาะกลุ่มคนหนุ่มสาวอายุต่ำกว่า 35 ปี เพื่อสนับสนุนการซื้อบ้าน การบริโภค การผลิต และธุรกิจ

ก่อนหน้านี้ ธนาคารไซง่อน-ฮานอยคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค (SHB) ได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อมูลค่า 16,000 พันล้านดองด้วยอัตราดอกเบี้ยเพียง 3.99% ต่อปีในช่วง 3 เดือนแรก โดยให้ลูกค้ากู้ยืมได้สูงสุด 90% ของมูลค่าสินทรัพย์ และยกเว้นการชำระคืนเงินต้นเป็นเวลา 5 ปี หรือที่ธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค (ACB) ประกาศเปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อ “บ้านหลังแรก” สำหรับคนรุ่นใหม่ ด้วยระยะเวลากู้ยืมยาวนานสูงสุด 30 ปี อัตราดอกเบี้ยคงที่ช่วงแรกสูงสุด 5 ปี และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษเริ่มต้น 5.5% ต่อปี

ในขณะเดียวกัน ธนาคาร Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) กำลังดำเนินการจัดทำโครงการสินเชื่อพิเศษอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 4.7% ต่อปี เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ มากมาย เช่น ธุรกิจ การซื้อบ้าน และการซื้อรถยนต์ แพ็คเกจสินเชื่อมีวงเงินรวมสูงสุดถึง 1,000 พันล้านดอง มุ่งเป้าไปที่ลูกค้าบุคคลและองค์กร โดยเฉพาะผู้ที่กู้ยืมเงินเป็นครั้งแรกเพื่อทำธุรกิจกับ TPBank หรือมีธุรกรรมจำนวนมาก

คาดว่าโปรแกรมเหล่านี้ไม่เพียงช่วยลดภาระทางการเงินของผู้กู้เท่านั้น แต่ยังช่วยส่งเสริมการฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์อีกด้วย

นักเศรษฐศาสตร์ Dinh Trong Thinh กล่าวว่าแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษจากธนาคารสามารถช่วยให้คนหนุ่มสาวเข้าถึงที่อยู่อาศัยได้ง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม เขายังสังเกตด้วยว่านโยบายอัตราดอกเบี้ยพิเศษนั้นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของสมการการเป็นเจ้าของบ้านเท่านั้น ที่สำคัญกว่านั้นคือความสมดุลระหว่างรายได้และราคาอสังหาริมทรัพย์

“อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันค่อนข้างน่าสนใจ แต่ผู้กู้ต้องพิจารณาเงื่อนไขหลังจากช่วงพิเศษอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยลอยตัวและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง เพื่อหลีกเลี่ยงแรงกดดันทางการเงินในภายหลัง ขณะเดียวกัน ธนาคารจำเป็นต้องประกาศกลไกการคำนวณอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสำหรับช่วงต่อๆ ไปอย่างชัดเจน เพื่อให้ผู้กู้สามารถประเมินความสามารถทางการเงินในระยะยาวได้” นายทินห์แนะนำ

แม้ว่าโปรแกรมสินเชื่อพิเศษจะได้รับความนิยมอย่างมาก แต่ดร. Can Van Luc หัวหน้าทีมเศรษฐศาสตร์ของธนาคารร่วมทุนเพื่อการลงทุนและการพัฒนาเวียดนาม (BIDV) กล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยไม่ใช่ปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจว่าจะเป็นเจ้าของบ้านหรือไม่ เขากล่าวว่าราคาอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันเกินกำลังทางการเงินของคนจำนวนมาก ดังนั้นหากไม่มีอุปทานที่เหมาะสม การลดอัตราดอกเบี้ยจะทำให้ผู้ซื้อเข้าถึงที่อยู่อาศัยได้ยาก

เมื่อเร็วๆ นี้ นายกรัฐมนตรี Pham Minh Chinh ลงนามคำสั่งหมายเลข 05/CT-TTg ลงวันที่ 1 มีนาคม 2568 เกี่ยวกับภารกิจสำคัญและแนวทางแก้ปัญหาอันก้าวล้ำในการส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจและเร่งการเบิกจ่ายเงินลงทุนสาธารณะ โดยมั่นใจว่าเป้าหมายการเติบโตของประเทศในปี 2568 จะอยู่ที่ 8% หรือมากกว่านั้น

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คำสั่งนายกรัฐมนตรีกำหนดให้ธนาคารแห่งรัฐต้องดำเนินนโยบายการเงินอย่างเป็นเชิงรุก ยืดหยุ่น รวดเร็ว มีประสิทธิผล ประสานงานอย่างใกล้ชิดและกลมกลืนกับนโยบายการคลังแบบขยายตัวที่สมเหตุสมผลและมีเป้าหมาย และนโยบายมหภาคอื่นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง มุ่งเน้นการดำเนินการให้มีประสิทธิภาพมากขึ้นในด้านการบริหารอัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยน การเติบโตของสินเชื่อ การบริหารตลาดเปิด ตลาดระหว่างธนาคาร การรีไฟแนนซ์ อุปทานเงิน การออกบันทึกเครดิต ฯลฯ

ขณะเดียวกัน ธนาคารแห่งรัฐยังได้รับมอบหมายให้ติดตามและกำกับดูแลอย่างใกล้ชิดถึงพัฒนาการของอัตราดอกเบี้ยการระดมและการปล่อยกู้ของธนาคารพาณิชย์อย่างสม่ำเสมอ และดำเนินการตามแนวทางแก้ไขที่เข้มงวดและมีประสิทธิภาพมากขึ้นภายในขอบเขตอำนาจหน้าที่ของตน เพื่อลดระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ สร้างเงื่อนไขให้ประชาชนและธุรกิจเข้าถึงสินเชื่อในต้นทุนที่เหมาะสมและราคาทุนต่ำ เพื่อฟื้นฟูและพัฒนาการผลิตและธุรกิจ และส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจ

เสริมสร้างประสิทธิภาพการตรวจสอบ ตรวจสอบ ควบคุม และกำกับดูแลอย่างใกล้ชิดเกี่ยวกับกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ โดยเฉพาะการประกาศให้ประชาชนทราบถึงอัตราดอกเบี้ยการระดม อัตราดอกเบี้ยการให้สินเชื่อ และการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ ดำเนินการกับการละเมิดกฎหมายอย่างเคร่งครัดและทันท่วงที โดยเฉพาะสถาบันสินเชื่อที่แข่งขันในเรื่องอัตราดอกเบี้ย (ทั้งอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้) อย่างไม่เป็นธรรมและผิดกฎหมาย ห้ามมิให้ธนาคารพาณิชย์ขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างเสรีโดยไม่มีทิศทางอย่างเด็ดขาด ก่อให้เกิดการแข่งขันที่ไม่เป็นธรรมและไม่เท่าเทียมกัน

นอกจากนี้ นายกรัฐมนตรียังได้มอบหมายให้ธนาคารกลางศึกษาการขยายขอบเขตของโครงการสินเชื่อให้กับภาคป่าไม้และประมงเป็นประมาณ 100,000 ล้านดอง และขยายขอบเขตของโครงการไปยังภาคการเกษตร ป่าไม้ และประมงอีกด้วย ดำเนินการวิจัยและนำแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษไปใช้เพื่อส่งเสริมปัจจัยกระตุ้นการเติบโตทางเศรษฐกิจ และเปิดโอกาสให้คนรุ่นใหม่อายุต่ำกว่า 35 ปีสามารถซื้อบ้านได้

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tiep-tuc-giam-ho-tro-khach-hang-vay-von/20250304084753174