สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ไม่ควรมีการควบคุมมากเกินไป

สมาคมอสังหาริมทรัพย์นครโฮจิมินห์ (HoREA) เพิ่งออกหนังสือแจ้งอย่างเป็นทางการเพื่อขอแก้ไขและเพิ่มเติมหนังสือเวียน 06/2023/TT-NHNN (หนังสือเวียน 06) เพื่อนำหนังสือแจ้งอย่างเป็นทางการของนายกรัฐมนตรี 993 ไปปฏิบัติ โดยไม่ควบคุมการใช้สินเชื่อเพื่อจุดประสงค์ที่ถูกต้อง

ปัญหาเยอะเกินไป

ด้วยเหตุนี้ HoREA จึงเสนอให้แก้ไขหนังสือเวียนหมายเลข 06 และหนังสือเวียนหมายเลข 10 เพื่อยกเลิกข้อ 8, 9 และ 10 ของมาตรา 8 ของหนังสือเวียนหมายเลข 39/2016/TT-NHNN โดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) กำลังพิจารณาลบวลี "การควบคุมการใช้เงินกู้เพื่อจุดประสงค์ที่ถูกต้อง" ในมาตรา 22 ของหนังสือเวียนที่ 39 เนื่องจากเนื้อหาของบทบัญญัตินี้ระบุว่าสถาบันสินเชื่อไม่อนุญาตให้ปล่อยกู้เพื่อความต้องการทุน ซึ่งขัดกับบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยธุรกิจแพ่ง การลงทุน และอสังหาริมทรัพย์ รวมทั้งขัดต่อหลักปฏิบัติและถูกระงับการบังคับใช้

นอกจากนี้ สถาบันสินเชื่อแทบจะไม่สามารถปฏิบัติหน้าที่ของตนในการตรวจติดตามและประเมินสถานการณ์ทางการเงินและแหล่งที่มาของการชำระหนี้ของลูกค้าได้... เนื่องจากผู้ใช้สินเชื่อขั้นสุดท้ายคือผู้ลงทุนโครงการ นั่นคือบุคคลที่สาม ไม่ใช่ลูกค้าที่กู้ยืมสินเชื่อนี้โดยตรง

HoREA ยังแนะนำให้พิจารณาไม่กำหนดให้สถาบันสินเชื่อต้องมีมาตรการในการระงับจำนวนเงินเบิกจ่ายสินเชื่อจากสถาบันสินเชื่อผู้ให้กู้ในกรณีที่กู้เงินเพื่อชำระเงินเพื่อให้มั่นใจถึงการปฏิบัติตามภาระผูกพัน

พร้อมกันนี้ขอแนะนำให้ธนาคารแห่งรัฐพิจารณาให้คำแนะนำแก่ธนาคารพาณิชย์เกี่ยวกับวิธีการทำความเข้าใจและอาจนำไปใช้ รวมถึงผ่อนปรนเงื่อนไขการปล่อยกู้ตามความต้องการในการพิจารณาแก้ไขและเพิ่มเติมมาตรา 7 ของประกาศฉบับที่ 39 เพื่อสนับสนุนและสร้างเงื่อนไขให้นักลงทุนโครงการอสังหาริมทรัพย์ ที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์ ผู้ซื้อที่อยู่อาศัย และนักลงทุนสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้นในสถานการณ์ตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ยากลำบากในปัจจุบัน

ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมายในการกู้ยืมเงินทุนเนื่องจากกฎระเบียบของ Circular 06 ภาพ: HOANG TRIEU

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามพิจารณาให้คำแนะนำสถาบันสินเชื่อในการดำเนินการตามแนวทางแก้ไขที่สำคัญบางประการ เช่น สำหรับโครงการที่มีการตัดสินใจอนุมัตินโยบายการลงทุนในเวลาเดียวกับการอนุมัติของนักลงทุน ธนาคารพาณิชย์สามารถให้สินเชื่อแก่นักลงทุนเพื่อชดเชยการสูญเสียทางการเงินได้ด้วยสินเชื่อไม่เกินร้อยละ 30 ของเงินลงทุนทั้งหมดของโครงการ

สำหรับโครงการที่ได้รับใบอนุญาตก่อสร้างและเริ่มดำเนินการก่อสร้างแล้ว ธนาคารพาณิชย์สามารถพิจารณาปล่อยกู้ให้กับนักลงทุนเพื่อชำระและครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินโครงการและกิจกรรมทางธุรกิจด้วยจำนวนเงินกู้ไม่เกินร้อยละ 50 ของมูลค่าการลงทุนรวมของโครงการ...

นายเล ฮวง ชาว ประธาน HoREA กล่าวว่า หนังสือเวียนหมายเลข 06 มีบทบาทและสถานะที่พิเศษมาก และเป็นแนวทางแก้ปัญหาที่ไม่ธรรมดาสำหรับรับมือกับสถานการณ์ที่ไม่ธรรมดา ดังนั้น เขาจึงเสนอให้ธนาคารแห่งรัฐควรสั่งให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการตามหนังสือเวียนหมายเลข 02/2023/TT-NHNN ต่อไป ซึ่งกำหนดให้สถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้และรักษากลุ่มหนี้เพื่อสนับสนุนลูกค้าที่ประสบปัญหาเป็นระยะเวลาหนึ่ง จนกว่าเศรษฐกิจจะฟื้นตัวและเติบโตตามปกติอีกครั้ง

ควรพิจารณาให้การสนับสนุนสินเชื่อ

ตามคำกล่าวของนาย Nguyen Hong Hai ประธานคณะกรรมการบริหารและผู้อำนวยการทั่วไปของกลุ่ม VNO คำแนะนำของ HoREA ถือเป็นสิ่งที่ถูกต้องตามกฎหมายอย่างสมบูรณ์ ในปัจจุบันธุรกิจต่างๆ เองก็ประสบกับความยากลำบากมากมาย ธนาคารจึงต้องพิจารณาปรับลดเงื่อนไขและสนับสนุนสินเชื่อเพื่อฟื้นฟูธุรกิจ เพราะการไหลเวียนของเงินทุนมีความสัมพันธ์กับการอยู่รอดขององค์กร

หากควบคุมอย่างเข้มงวดเกินไป โดยเฉพาะในเงื่อนไขที่ไม่จำเป็น จะทำให้ธุรกิจเสียเวลา ความพยายาม และต้นทุน อีกทั้งยังสูญเสียโอกาสทางธุรกิจอีกด้วย “ธุรกิจไม่ได้กลัวอัตราดอกเบี้ยที่สูง แต่กลัวเพียงขั้นตอนการกู้ยืมเงินที่ยากลำบาก ส่งผลให้โครงการต่างๆ ล่าช้าและจะล้มเหลวโดยไม่รู้ว่าเมื่อไร” นายไห่ กล่าว

เกี่ยวกับข้อเสนอของ HoREA ที่จะแก้ไขข้อบังคับที่สถาบันสินเชื่อต้องมีมาตรการในการระงับจำนวนเงินกู้ที่เบิกได้จากสถาบันสินเชื่อที่ให้กู้ยืมในกรณีกู้ยืมเพื่อชำระหนี้เพื่อให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามภาระผูกพัน ทนายความ Truong Thanh Duc ผู้อำนวยการสำนักงานกฎหมาย ANVI กล่าวว่า ข้อบังคับของหนังสือเวียนที่ 06 ยังไม่ชัดเจน

“ในกรณีนี้ จะต้องเข้าใจว่าการให้กู้ยืมเพื่อสมทบทุนไม่ใช่การให้กู้ยืมเพื่อชำระเงินเพื่อให้มั่นใจว่าจะปฏิบัติตามภาระผูกพันในการอายัดเงินกู้ หากธุรกิจกู้ยืมเงินแต่ไม่ได้รับอนุญาตให้ใช้เงิน ผู้รับทุนจะดำเนินโครงการและปฏิบัติตามภาระผูกพันที่มีต่อผู้สมทบทุนได้อย่างไร ผลที่ตามมาไม่เพียงแต่ทำให้ธุรกรรมทางเศรษฐกิจล้มเหลวเท่านั้น แต่ยังส่งผลให้เกิดปฏิกิริยาลูกโซ่ต่อความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจและพลเรือนอื่นๆ อีกมากมาย” ทนายความ Duc ระบุความเห็นของเขา

ดังนั้น ทนายความ Truong Thanh Duc จึงเสนอให้ธนาคารแห่งรัฐควรชี้แจงความเข้าใจและการดำเนินการที่ไม่ถูกต้องนี้โดยเร็ว เพราะถ้าเราเข้าใจกฏเกณฑ์แบบนั้น ก็แปลว่าเราต้องมีหลักประกันสองชั้น (ให้ธนาคารปล่อยกู้และปล่อยเงินที่เบิกไป) สำหรับสินเชื่อเดียวกัน นี่เป็นสิ่งที่ไม่สมเหตุสมผล ทำให้เกิดการสิ้นเปลืองทรัพยากร เพิ่มต้นทุน และอาจสร้างความสับสนให้ธุรกิจ โดยเฉพาะเมื่อช่องทางสินเชื่อและพันธบัตรที่เข้มงวดขึ้นในช่วงไม่กี่ปีนี้กำลังทำให้ธุรกิจประสบปัญหา

สร้างความเชื่อมั่นให้กับนักลงทุน

ตามที่ดร. Truong Van Phuoc อดีตประธานคณะกรรมการกำกับดูแลการเงินแห่งชาติ ได้กล่าวไว้ โดยอาศัยความคิดเห็นของภาคธุรกิจเกี่ยวกับเนื้อหาบางส่วนของหนังสือเวียน 06/2023/TT-NHNN แสดงให้เห็นว่าหน่วยงานบริหารอุตสาหกรรมการธนาคารควรควบคุมพฤติกรรมทางธุรกิจของธนาคารพาณิชย์โดยอ้อมเท่านั้น โดยใช้ระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับการรับรองความปลอดภัยในการดำเนินงาน แทนที่จะออกระเบียบข้อบังคับในการบริหาร

สิ่งสำคัญที่สุดในขณะนี้คือการวิจัยและประกาศใช้กฎหมายว่าด้วยเสถียรภาพทางการเงิน เพื่อให้ตระหนักถึงความสำคัญของประเด็นนี้ รวมถึงความรับผิดชอบของรัฐและหน่วยงานต่างๆ ต่อเสถียรภาพทางการเงินและความปลอดภัยของเศรษฐกิจมหภาค การจัดตั้งกองทุนของรัฐเพื่อแทรกแซงเพื่อให้มั่นใจถึงเสถียรภาพทางการเงินยังเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการช่วยจัดการความเสี่ยงในระบบได้อย่างทันท่วงที จำกัดการแพร่กระจายของความเสี่ยงอย่างรวดเร็ว และสร้างเสถียรภาพให้กับความเชื่อมั่นของนักลงทุน

ต.บทกวี

ที่มา: https://nld.com.vn/thoi-su/khong-nen-kiem-soat-qua-muc-tin-dung-bat-dong-san-20231123212843094.htm