สร้าง 'รั้ว' เพื่อป้องกันกลุ่มเศรษฐีเข้ามายุ่งเกี่ยวกับธนาคาร

ธนาคารแห่งรัฐต้องการเข้มงวดอัตราส่วนการถือหุ้นและการปล่อยสินเชื่อแก่กลุ่มผู้ถือหุ้นเพื่อจำกัด "เงา" ของผู้ยิ่งใหญ่ที่อยู่เบื้องหลังธนาคาร

ช่วงบ่ายนี้ รัฐสภาคาดว่าจะหารือเกี่ยวกับกฎหมายสถาบันสินเชื่อฉบับแก้ไข ซึ่งรวมถึงกฎเกณฑ์ที่เสนอเพื่อแก้ไขปัญหาความเป็นเจ้าของข้ามกันจำนวนมาก

การเป็นเจ้าของร่วมกันเป็นปรากฏการณ์ที่ธนาคารหนึ่งถือหุ้นในอีกธนาคารหนึ่ง ซึ่งผู้เชี่ยวชาญหลายคนระบุว่ายังคงเป็นสถานการณ์ที่น่าเจ็บปวดในเวียดนาม ตามที่ผู้แทนสภานิติบัญญัติแห่งชาติระบุว่า การเป็นเจ้าของร่วมกันของธนาคารจะเพิ่มความเสี่ยงบางประการ เช่น การเพิ่มทุนเสมือนผ่านการกู้ยืมเพื่อการลงทุน และการนำทุนมาสมทบให้กันและกัน (โดยตรงหรือโดยอ้อมผ่านบริษัทสาขาและลูกหลาน) ผลที่ตามมาอีกประการหนึ่งคือความเสี่ยงในการถูกเข้าครอบงำและควบคุมโดยผู้ถือหุ้นรายใหญ่และบุคคลที่เกี่ยวข้อง เช่น ธนาคารแม่ บริษัทลูก และบริษัทที่เกี่ยวข้องร่วมลงทุนในธุรกิจโดยถือหุ้นที่ควบคุมกิจกรรมทางธุรกิจของธนาคารพาณิชย์

เป้าหมายที่สำคัญประการหนึ่งในการร่างกฎหมายแก้ไขสถาบันสินเชื่อ คือการจำกัดการจัดการสถาบันสินเชื่อโดยกลุ่มผู้ถือหุ้นและบุคคลที่เกี่ยวข้อง ดังนั้นร่างกฎหมายสถาบันสินเชื่อ (แก้ไข) จึงได้เสริมกฎระเบียบหลายประการเพื่อจำกัดการจัดการและสถานการณ์ของกลุ่มผู้ถือหุ้นที่ส่งผลกระทบต่อการดำเนินงานของธนาคาร

ตามรายงานการชี้แจงและการยอมรับที่เพิ่งส่งไปยังผู้แทนสภานิติบัญญัติแห่งชาติ อัตราส่วนการถือหุ้นของผู้ถือหุ้นรายบุคคลได้รับการเสนอให้คงไว้เป็นปัจจุบัน นั่นคือ 5% ขีดจำกัดสำหรับผู้ถือหุ้นสถาบัน (รวมถึงจำนวนหุ้นที่ผู้ถือหุ้นดังกล่าวถือครองโดยอ้อม) ลดลงจาก 15% เหลือ 5% ผู้ถือหุ้นและผู้เกี่ยวข้องลดลงจากร้อยละ 20 เหลือร้อยละ 11

อัตราส่วนการเป็นเจ้าของสูงสุดในธนาคาร	กฎหมายปัจจุบัน	ร่างแก้ไขเพิ่มเติม
ผู้ถือหุ้นรายบุคคล	5%	5%
ผู้ถือหุ้นและผู้ที่เกี่ยวข้อง	20%	15%
ผู้ถือหุ้นสถาบัน (รวมถึงการเป็นเจ้าของโดยอ้อม)	15%	10%

ในส่วนของการจำกัดการครอบงำในการบริหารและจัดการนั้น ร่างกฎหมายได้กำหนดหลักเกณฑ์ที่เข้มงวดยิ่งขึ้นเกี่ยวกับกรณีที่บุคคลไม่สามารถดำรงตำแหน่งหรือดำรงตำแหน่งเดียวกันในสถาบันสินเชื่อได้ เพื่อจำกัดไม่ให้ผู้มีอำนาจในธนาคารสามารถแทรกแซง ครอบงำ และเปลี่ยนแปลงการตัดสินใจของสถาบันสินเชื่อนั้นๆ ในทางที่เป็นประโยชน์ต่อกลุ่มบุคคลและองค์กรที่ครอบงำได้

นอกจากนี้ ร่างกฎหมายดังกล่าวยังเพิ่มความรับผิดชอบในการเปิดเผยข้อมูลต่อสาธารณะเกี่ยวกับบุคคลที่เกี่ยวข้องของผู้จัดการและผู้บริหารของสถาบันสินเชื่อ และความรับผิดชอบในการเปิดเผยข้อมูลต่อสาธารณะของผู้ถือหุ้นที่เป็นเจ้าของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อตั้งแต่ร้อยละ 1 ขึ้นไป

นอกจากการจำกัดอัตราส่วนการเป็นเจ้าของของกลุ่มผู้ถือหุ้นในธนาคารแล้ว หน่วยงานจัดการยังมีแผนที่จะควบคุมวงเงินสินเชื่อสำหรับลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องอย่างเข้มงวดยิ่งขึ้น โดยจำกัดการกระจุกตัวของสินเชื่อกับกลุ่มลูกค้า อย่างไรก็ตาม แผนการลดวงเงินสินเชื่อของลูกค้าและผู้เกี่ยวข้องจะดำเนินการตามแผนงานเพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบฉับพลันต่อการดำเนินงานของธนาคาร

ทั้งนี้ ร่างดังกล่าวได้กำหนดแนวทางในการลดวงเงินสินเชื่อลงเหลือร้อยละ 10 ของมูลค่าสินทรัพย์สุทธิของลูกค้า และร้อยละ 15 ของมูลค่าสินทรัพย์สุทธิของลูกค้าและผู้เกี่ยวข้อง ภายใน 5 ปี เพื่อลดผลกระทบให้เหลือน้อยที่สุด อัตราดอกเบี้ยของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารคือ 15% และ 25% ตามลำดับ

กรณีการให้สินเชื่อเกินวงเงิน นายกรัฐมนตรีจะกำหนดเงื่อนไขและเอกสารในการขออนุมัติสินเชื่อระดับสูงสุด ยอดรวมสินเชื่อที่ให้เกินวงเงินธนาคารต้องไม่เกิน 4 เท่าของมูลค่าทุน

การทำธุรกรรมกับธนาคารพาณิชย์ ภาพโดย : Thanh Tung — การทำธุรกรรมกับธนาคารพาณิชย์ ภาพโดย: *ทาน ตุง*

ผู้ว่าการเหงียน ถิ ฮ่อง กล่าวถึงแนวทางแก้ไขปัญหาการจัดการความเป็นเจ้าของข้ามกันในการประชุมคณะกรรมการถาวรของสภานิติบัญญัติแห่งชาติเมื่อกลางเดือนกันยายนว่า หากเราจะรอกฎระเบียบเพื่อจัดการปัญหาดังกล่าวอย่างทั่วถึง "เรื่องดังกล่าวจะไม่มีวันเกิดขึ้น" เธอกล่าวว่าการควบคุมความเป็นเจ้าของร่วมกันแบบ 'เข้มงวดยิ่งขึ้น' จะช่วยให้แน่ใจถึงความปลอดภัยของระบบและความเสี่ยงด้านการควบคุม แต่จะส่งผลกระทบต่อตลาดหุ้นและการกำกับดูแลตลาดของเศรษฐกิจ

สามารถนับและตรวจสอบเปอร์เซ็นต์ของบุคคลและองค์กรที่ถือหุ้นในธนาคารหรือกู้ยืมทุนได้อย่างง่ายดาย อย่างไรก็ตาม เจ้าของที่แท้จริงซึ่งมีอำนาจควบคุมจะไม่ปรากฏอยู่ในบันทึก หากพวกเขาขอหรือจ้างใครสักคนมาแทนชื่อของพวกเขาในการซื้อหุ้น หรือตั้งธุรกิจ "ผี" เพื่อกู้ยืมเงินทุน

ตัวอย่างเช่น ตามข้อสรุปล่าสุดของหน่วยงานสอบสวน (กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ) ที่ธนาคารไซง่อน (SCB) บันทึกแสดงให้เห็นเพียงว่านางสาว Truong My Lan ถือครองทุนก่อตั้งอยู่ 4.98% แต่ในความเป็นจริงแล้ว คุณ Truong My Lan ถือหุ้นของธนาคารแห่งนี้มากกว่า 91% ผ่านนิติบุคคลและบุคคลธรรมดา 27 ราย ณ เดือนตุลาคม 2022 ตั้งแต่ปี 2012 ถึง 2022 สินเชื่อคงค้างของธนาคาร SCB มากกว่า 90% ไหลเข้าสู่กลุ่มของนาง Lan ผ่านบริษัท "ผี" หลายพันแห่งที่จัดตั้งขึ้น

“ร่าง พ.ร.บ.สถาบันสินเชื่อยังถือว่าเรื่องนี้เป็นเนื้อหาสำคัญที่ต้องปรับปรุงด้วย” นางหงส์ กล่าว การควบคุมอัตราส่วนการเป็นเจ้าของของบุคคลและธุรกิจก็เป็นเรื่องยากเช่นกัน หาก "พวกเขาตั้งใจให้ผู้อื่นถือหุ้น แต่ไม่สามารถจัดการได้" เรื่องนี้ต้องเกี่ยวข้องกับหน่วยงานสืบสวน

ดังนั้น ธปท. ประเมินว่า การมีระเบียบข้อบังคับใด ๆ มาควบคุมดูแลให้ทั่วถึงนั้น เป็นเรื่องยาก แต่จำเป็นต้องควบคุมให้ทั่วถึงทั้งระบบ ครอบคลุมทั้ง พ.ร.บ. สินเชื่อฯ ฉบับแก้ไข และแนวทางแก้ไขอื่น ๆ เช่น การเชื่อมโยงข้อมูลประชากร การจดทะเบียนธุรกิจระดับประเทศ รวมถึงการประสานงานหน่วยงานบริหารงานภาครัฐ หน่วยงานตรวจสอบ สอบสวน และตรวจสอบบัญชี ที่เกี่ยวข้อง

นอกเหนือจากการลดการเป็นเจ้าของข้ามกันที่เข้ามาแทรกแซงการดำเนินงานของธนาคารแล้ว ร่างกฎหมายยังกล่าวถึงมาตรการแทรกแซงในระยะเริ่มต้นในสถาบันสินเชื่อด้วย กรรมาธิการถาวรสภานิติบัญญัติแห่งชาติกล่าวว่า ในกระบวนการรับและดำเนินการให้ร่างกฎหมายสมบูรณ์นั้น กฎเกณฑ์เกี่ยวกับการแทรกแซงในระยะเริ่มต้น การควบคุมพิเศษ และการปล่อยสินเชื่อพิเศษแก่สถาบันสินเชื่อ ยังเป็นบทบัญญัติที่ยังคงมีความเห็นที่แตกต่างกันมาก

มีความคิดเห็นบางส่วนระบุว่า กฎระเบียบการแทรกแซงในระยะเริ่มต้นที่ระบุไว้ในร่างกฎหมายยังคงล่าช้า และจำเป็นต้องมีการศึกษาวิจัยและแก้ไขอย่างรอบคอบ ดังนั้นเมื่อได้รับร่างกฎหมายดังกล่าวแล้วจึงได้แก้ไขเพิ่มเติมไปในทิศทางเดียวกับการแทรกแซงเดิม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหน่วยงานจัดการจะมีแผนเข้าแทรกแซงเมื่อสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศมียอดขาดทุนสะสมเกินร้อยละ 15 ของมูลค่าทุนจดทะเบียน ทุนที่ได้รับอนุมัติ และกองทุนสำรอง

ในส่วนของสินเชื่อพิเศษนั้น ร่างกฎหมายได้ยกเลิกกฏเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับธนาคารที่ได้รับอนุญาตให้กู้ยืมเป็นพิเศษจากองค์กรประกันเงินฝาก ธนาคารอื่นๆ และธนาคารแห่งรัฐที่ให้สินเชื่อพิเศษแก่องค์กรประกันเงินฝาก แต่ธนาคารได้รับอนุญาตให้กู้ยืมจากองค์กรอื่นโดยเฉพาะตามที่กฎหมายกำหนด

นายกรัฐมนตรีมีอำนาจตัดสินใจเรื่องสินเชื่อพิเศษอัตราดอกเบี้ย 0% ต่อปี แก่ธนาคารที่อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ เนื่องจากเป็นกรณีการใช้ทรัพยากรของรัฐทางอ้อมในกรณีพิเศษเพื่อให้แน่ใจว่าระบบมีความปลอดภัย

กวีญจรัง - อันห์มินห์

ลิงค์ที่มา