โซลูชั่นเพิ่มเติมเพื่อป้องกันการจัดการของธนาคาร

กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไข) พ.ศ. 2567 ที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม มี "จุดปิดกั้น" มากมายเพื่อป้องกันการเป็นเจ้าของข้ามกันและการจัดการของธนาคาร อย่างไรก็ตาม ประสิทธิผลของสิ่งนี้ขึ้นอยู่กับการปฏิบัติของผู้บังคับใช้กฎหมายเป็นหลัก

เผยรายชื่อผู้ถือหุ้นรายใหญ่

พระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อ (แก้ไข) พ.ศ. 2567 มีบทบัญญัติที่โดดเด่นว่าธนาคารร่วมทุนต้องเปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลและองค์กรที่เป็นเจ้าของทุนจดทะเบียนร้อยละ 1 ขึ้นไป ร้อยละของหุ้นที่บุคคลนั้นๆ และบุคคลที่เกี่ยวข้องถืออยู่ ขณะเดียวกัน อัตราส่วนการถือหุ้นของผู้ถือหุ้นสถาบันลดลงจาก 15% เหลือ 10% ของทุนจดทะเบียน อัตราส่วนการถือหุ้นของผู้ถือหุ้นและบุคคลที่เกี่ยวข้องลดลงจาก 20% เหลือ 15% ของทุนจดทะเบียน

กฎหมายยังกำหนดอย่างชัดเจนอีกด้วยว่ากรณีการถือครองหุ้นเกินกว่าข้อกำหนดใหม่ (คือ อัตราส่วนการถือครองก่อนวันที่ 1 กรกฎาคม) จะยังคงมีอยู่แต่ไม่อนุญาตให้เพิ่มขึ้น ยกเว้นในกรณีการรับเงินปันผลเป็นหุ้น

ตามที่ผู้สื่อข่าวของหนังสือพิมพ์ Nguoi Lao Dong รายงาน จนถึงขณะนี้ธนาคารพาณิชย์หลายแห่ง ได้แก่ Techcombank, LPBank, OCB, VPBank, HDBank, MSB, Eximbank... ได้ประกาศข้อมูลตามกฎระเบียบใหม่ โดยธนาคารเกียนหลง (Kienlongbank) เป็นชื่อล่าสุดที่ประกาศข้อมูลผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นตั้งแต่ 1% ขึ้นไปของทุนจดทะเบียน

ทั้งนี้ มีองค์กรและบุคคลรวมทั้งสิ้น 22 องค์กร ถือหุ้นร้อยละ 1 ของทุนก่อตั้งของธนาคารแห่งนี้ ที่น่าสังเกตคือ ในรายชื่อที่เผยแพร่ มีเพียง Ms. Tran Thi Thu Hang เท่านั้นที่ดำรงตำแหน่งในคณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการบริหารของธนาคารแห่งนี้ ปัจจุบัน นางสาวฮัง เป็นสมาชิกคณะกรรมการบริหาร และเคยดำรงตำแหน่งประธานคณะกรรมการบริหารของธนาคาร Kienlongbank นางสาวฮั่งถือหุ้นอยู่มากกว่า 17.24 ล้านหุ้น คิดเป็นร้อยละ 4.72 ของทุนจดทะเบียนของธนาคารแห่งนี้

Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank, รหัส TCB) มีผู้ถือหุ้น 13 ราย รวมถึงบุคคล 6 รายและองค์กร 7 แห่ง โดยถือหุ้น TCB จำนวน 1.84 พันล้านหุ้น คิดเป็นร้อยละ 52.2 ของธนาคาร ตามรายชื่อที่เผยแพร่โดย Techcombank กองทุนต่างประเทศ 4 กองทุนรวมทั้งกองทุนการลงทุนของรัฐบาลสิงคโปร์ถือครองมากกว่า 1% และ Morgan Stanley & Co. International Plc 1.45%, COG Investment I BV และบริษัทที่เกี่ยวข้องถือ 7.9%, Vesta VN Investments BV และบริษัทที่เกี่ยวข้องถือ 7.9% บริษัท กลุ่มบริษัทมาซันและบริษัทที่เกี่ยวข้องถือหุ้นร้อยละ 15.2 ของทุนของธนาคารแห่งนี้

สำหรับผู้ถือหุ้นรายบุคคล นายโฮ หง อันห์ ประธานคณะกรรมการบริหารของ Techcombank ถือครองทุนจดทะเบียนมากกว่า 1.1% ลูกทั้งสามของเขาถือหุ้นอยู่เกือบร้อยละ 12...

ธนาคารส่งออกและนำเข้าเวียดนาม (Eximbank) มีบุคคล 2 รายและองค์กร 3 แห่งที่ถือครองทุนจดทะเบียน 1% หรือมากกว่า รวมถึง: Gelex Group Joint Stock Company (GEX) เป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่สุดของ Eximbank ในปัจจุบัน โดยถือครองทุนจดทะเบียน 4.9% (มากกว่า 85.5 ล้านหุ้น) ผู้ถือหุ้นสถาบันที่เหลืออีกสองราย ได้แก่ VIX Securities JSC ซึ่งถือหุ้นอยู่ 3.58% และ Thang Phuong JSC ซึ่งถือหุ้นอยู่ 3.07% ของทุน

ธนาคารร่วมทุนต้องเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลและองค์กรที่เป็นเจ้าของทุนจดทะเบียนร้อยละ 1 หรือมากกว่า ภาพโดย : TAN THANH

การดำเนินการเป็นสิ่งสำคัญ

ทนายความ Le Cao จากสำนักงานกฎหมาย FDVN แสดงความเห็นว่า ธนาคารร่วมทุนที่ต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับนักลงทุนที่ถือหุ้นมากกว่า 1% จะทำให้มีความโปร่งใสมากขึ้นในประเด็นที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นทั้งรายย่อยและรายใหญ่ นี่เป็นหนึ่งในวิธีแก้ปัญหาในการจำกัดกิจกรรมของกลุ่มที่เข้าซื้อธนาคาร ควบคุมความสัมพันธ์ของการเป็นเจ้าของหุ้นได้ดีขึ้น และช่วยลดการเป็นเจ้าของข้ามกัน

ปัญหาคือ บางครั้งบุคคลที่มีชื่ออยู่ในหุ้นธนาคารอาจไม่ใช่บุคคลที่แท้จริง หลายกรณีที่เกี่ยวข้องกับธนาคารที่ได้รับการชี้แจงในอดีตแสดงให้เห็นว่าอัตราการเป็นเจ้าของที่แท้จริงเมื่อเทียบกับอัตราส่วนที่ประกาศไว้แตกต่างกัน ปรากฏการณ์ที่มีบุคคลอื่นยืนในนามของหุ้นธนาคารยังคงเป็นปัญหาที่น่าปวดหัว “กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (ฉบับแก้ไข) ในปี 2567 มีข้อกำหนดที่ชัดเจนและเฉพาะเจาะจง แต่เพื่อให้มั่นใจถึงความโปร่งใสในการเป็นเจ้าของหุ้นและหลีกเลี่ยงการเป็นเจ้าของข้ามกัน จำเป็นต้องมีการบังคับใช้ที่เข้มงวดในเวลาอันใกล้นี้” นายเฉาเน้นย้ำ

ขณะเดียวกัน อดีตหัวหน้าคณะกรรมการกำกับดูแลธนาคารแห่งหนึ่งในนครโฮจิมินห์กล่าวว่า กรณีล่าสุดที่เกี่ยวข้องกับธนาคารขนาดใหญ่แห่งหนึ่งแสดงให้เห็นว่ามีบุคคลเพียงคนเดียวที่ถือครองทุนก่อตั้งร้อยละ 5 แต่ในความเป็นจริงแล้ว บุคคลนี้เองที่เป็นเจ้าของธนาคารนั้น ในปัจจุบัน บุคคลที่ถือหุ้นในสัดส่วนมากสามารถแบ่งหุ้นออกเป็นหุ้นย่อยๆ ได้ และให้บุคคลอื่นอีกมากมายยืนหยัดในชื่อของตนด้วยสัดส่วนที่น้อยกว่า 1% เมื่อถึงเวลานั้นสมาชิกในครัวเรือนไม่ต้องให้ข้อมูลกับธนาคารอีกต่อไป

เมื่อถึงคราวที่เหมาะสม ผู้ที่มีจำนวนหุ้นมากที่สุด จะเชื่อมโยงผู้ที่ถือหุ้นเข้าด้วยกันและเลือกตัวแทนที่ถือหุ้นร้อยละ 10 เพื่อรับเลือกเป็นกรรมการในคณะกรรมการบริษัท สิ่งนี้อาจนำไปสู่การจัดการทางธนาคาร โดยเฉพาะในการให้สินเชื่อแก่บุคคลและองค์กรที่มีความสัมพันธ์ใกล้ชิด

ตามที่ทนายความ Truong Thanh Duc อนุญาโตตุลาการของศูนย์อนุญาโตตุลาการระหว่างประเทศเวียดนาม (VIAC) กล่าว ในปัจจุบัน มีสัญญาณบ่งชี้ว่าการเป็นเจ้าของข้ามธนาคารลดลงอย่างมีนัยสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากกรณีของ SCB อย่างไรก็ตาม การจัดการทางธนาคารยังคงแพร่หลายอยู่

ตามที่นายดึ๊กกล่าว กฎหมายได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดมาก และแน่นอนว่าจะแก้ไขปัญหาด้านกฎหมายได้ในระดับพื้นฐาน แต่ปัจจัยในการตัดสินใจอยู่ที่การนำไปปฏิบัติ หากเราปล่อยให้กฎหมายดำเนินไปในทางหนึ่งแต่ความเป็นจริงดำเนินไปอีกทางหนึ่ง ไม่เพียงแต่กฎหมายจะไม่ถูกกำจัด แต่ยังมีความเสี่ยงที่มากขึ้นต่อการเป็นเจ้าของข้ามกันและการผูกขาดของธนาคารด้วย

“กฎหมายว่าด้วยอัตราส่วนการถือหุ้นตรงตามข้อกำหนดในการจำกัดการถือหุ้นข้ามกันและการจัดการของธนาคารเพียง 50% เท่านั้น ส่วนที่เหลือขึ้นอยู่กับกฎหมายที่เกี่ยวข้อง โดยเฉพาะการบังคับใช้กฎหมายโดยผู้ถือหุ้น ธนาคาร และหน่วยงานต่างๆ หลายแห่ง” นายดึ๊กกล่าว

เพื่อให้แน่ใจว่าการปฏิบัติตามกฎระเบียบเกี่ยวกับหุ้นธนาคารจะมีประสิทธิภาพ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ดร.เหงียน ตรี ฮิเออ แนะนำให้รัฐบาลเสริมสร้างทิศทางการตรวจสอบและการกำกับดูแลธนาคาร รวมถึงเพิ่มการแลกเปลี่ยนและการประสานงานในการบริหารจัดการระหว่างกระทรวงและสาขาต่างๆ โดยเฉพาะการทำงานสืบสวนของเจ้าหน้าที่ตำรวจเพื่อตรวจจับการกระทำที่จงใจ "หลบเลี่ยง" กฎระเบียบเกี่ยวกับการเป็นเจ้าของหุ้น บุคคลที่เกี่ยวข้อง หรือการกำหนดความสัมพันธ์ระหว่างผู้ถือหุ้นรายใหญ่ของธนาคารและธุรกิจ "หลังบ้าน" อย่างรวดเร็ว เมื่อถึงเวลานั้น สถานการณ์ของการเป็นเจ้าของข้ามกันและการผูกขาดของธนาคารจะถูกจำกัดอยู่แต่ในระดับต่ำสุด

ในทางกลับกัน นายฮิ่ว กล่าวว่า ธนาคารแห่งรัฐจำเป็นต้องพิจารณาบทลงโทษที่เข้มงวด หากพบว่าธนาคารกำลังช่วยเหลือผู้ถือหุ้นในการโกงอัตราการเป็นเจ้าของหุ้น ทนายความ Truong Thanh Duc เห็นด้วยกับนาย Hieu และแสดงความเห็นว่า จำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับการจัดการกับการละเมิด เช่น การกำหนดบทลงโทษทางปกครองและทางอาญาที่เข้มงวด ไม่ยกเว้นการยึดหุ้นที่เกินขีดจำกัด

ระบุความเสี่ยงอย่างชัดเจน

ในรายงานที่ส่งถึงรัฐสภาเกี่ยวกับการซักถามล่าสุด ธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารได้ดำเนินการปรับปรุงฐานทางกฎหมายอย่างต่อเนื่องและดำเนินการแก้ปัญหาอย่างเด็ดเดี่ยวเพื่อป้องกันและจัดการกับการถือหุ้นเกินขีดจำกัดที่กำหนด การเป็นเจ้าของไขว้ การให้กู้ยืมและการลงทุนที่ฝ่าฝืนกฎระเบียบ ควบคู่ไปกับการปรับโครงสร้างของสถาบันสินเชื่อ

อย่างไรก็ตาม การควบคุมความเป็นเจ้าของร่วมกันระหว่างบริษัทที่ไม่ได้อยู่ในอุตสาหกรรมกับธนาคารเป็นเรื่องยากมากในกรณีที่ผู้ถือหุ้นรายใหญ่และญาติของพวกเขาตั้งใจปกปิดหรือขอให้บุคคล/องค์กรอื่นจดทะเบียนหุ้นของตนเพื่อหลีกเลี่ยงกฎระเบียบทางกฎหมาย สิ่งนี้ทำให้สถาบันสินเชื่อถูกควบคุมโดยผู้ถือหุ้นเหล่านี้ และอาจนำไปสู่การขาดความโปร่งใสในการดำเนินงานของพวกเขา

ที่มา: https://nld.com.vn/them-giai-phap-ngan-thao-tung-ngan-hang-196240805211346.htm