พระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อซึ่งผ่านโดยรัฐสภาเมื่อวันที่ 18 มกราคม พ.ศ. 2567 จะมีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม พ.ศ. 2567 เป็นต้นไป

กฎหมายฉบับใหม่มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญหลายประการ รวมถึงการปรับอัตราส่วนการเป็นเจ้าของของผู้ถือหุ้น ผู้ถือหุ้น และบุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้น โดยเฉพาะ:

ลดอัตราส่วนการถือหุ้นสูงสุดของผู้ถือหุ้นสถาบันจากร้อยละ 15 เหลือร้อยละ 10 ลดอัตราส่วนการถือหุ้นสูงสุดของผู้ถือหุ้นและผู้ที่เกี่ยวข้องของผู้ถือหุ้นรายนั้นจากร้อยละ 20 เหลือร้อยละ 15 การบังคับใช้กฎเกณฑ์เพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้ถือหุ้นที่เป็นเจ้าของทุนก่อตั้งตั้งแต่ร้อยละ 1 ขึ้นไปต้องเปิดเผยข้อมูล เพิ่มจำนวนกลุ่มบุคคลที่เกี่ยวข้องกับสถาบันสินเชื่อ เพื่อให้แน่ใจว่ามีความชัดเจนในการระบุบุคคลที่เกี่ยวข้อง... เพื่อช่วยในการจำกัดและป้องกันการเป็นเจ้าของข้ามกลุ่มและความเป็นเจ้าของที่ควบคุมการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ

ทั้งนี้ การถือหุ้นเกินขีดจำกัดที่กำหนด และการถือหุ้นไขว้ในระบบสถาบันสินเชื่อจึงได้ดำเนินการไปตามลำดับ สถานการณ์ของผู้ถือหุ้นรายใหญ่/กลุ่มผู้ถือหุ้นที่เข้ามาครอบงำและครอบงำธนาคารได้ถูกควบคุมเพื่อขจัดและจำกัด

ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐที่ส่งถึงรัฐสภาในการประชุมสมัชชาแห่งชาติครั้งที่ 7 ของรัฐสภาชุดที่ 15 ระบุว่า การเป็นเจ้าของหุ้นเกินขีดจำกัดและการเป็นเจ้าของข้ามกันระหว่างสถาบันสินเชื่อ สถาบันสินเชื่อ และกิจการแปรรูป ลดลงอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้า

อย่างไรก็ตาม การจัดการกับปัญหาการถือครองหุ้นเกินกำหนดและการถือครองไขว้กันยังคงเป็นเรื่องยาก ในกรณีที่ผู้ถือหุ้นรายใหญ่และผู้ที่เกี่ยวข้องของผู้ถือหุ้นรายใหญ่จงใจปกปิดหรือขอให้บุคคล/องค์กรอื่นจดทะเบียนหุ้นของตนเพื่อหลีกเลี่ยงกฎหมาย จนทำให้สถาบันสินเชื่อถูกควบคุมโดยผู้ถือหุ้นเหล่านี้ ซึ่งอาจนำไปสู่ความเสี่ยงจากการดำเนินการที่ไม่มีความโปร่งใสและไม่เปิดเผยต่อสาธารณะได้

ดับเบิ้ลยู-พีวีคอมแบงก์ (18).jpg
ภาพประกอบ : ทุ่งดอกอัน

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกล่าวว่าในอนาคตอันใกล้ ธนาคารจะยังคงติดตามตรวจสอบความปลอดภัยในการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อต่อไป โดยจะตรวจสอบเงินทุน การถือหุ้นของสถาบันสินเชื่อ การให้กู้ยืม การลงทุน และกิจกรรมการสมทบทุน... ในกรณีที่ตรวจพบความเสี่ยงหรือการละเมิด หน่วยงานนี้จะสั่งให้สถาบันสินเชื่อจัดการกับปัญหาที่มีอยู่เพื่อป้องกันความเสี่ยง

ในกรณีตรวจพบสัญญาณอาชญากรรม ธนาคารแห่งรัฐจะพิจารณาโอนเรื่องดังกล่าวให้เจ้าหน้าที่ตำรวจดำเนินการสอบสวนและชี้แจงการกระทำผิดกฎหมาย (ถ้ามี) เพื่อดำเนินการต่อไป

นอกจากนี้ ในการดำเนินการตามแผนตรวจสอบของธนาคารแห่งรัฐปี 2566 ทีมตรวจสอบของหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารมุ่งเน้นไปที่การตรวจสอบเนื้อหาในอัตราส่วนการเป็นเจ้าของหุ้น การซื้อและโอนหุ้นธนาคาร สินเชื่อแก่ลูกค้า/กลุ่มลูกค้ารายใหญ่ (สินเชื่อ การค้ำประกัน สัญญาซื้อขายล่วงหน้า การลงทุนในพันธบัตรขององค์กร)

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกล่าวว่าจะยังคงรวมการตรวจสอบกิจกรรมการโอนและการเป็นเจ้าของหุ้นและหุ้นส่วนที่อาจนำไปสู่การเข้าซื้อกิจการและการควบคุมสถาบันสินเชื่อไว้ในแผนตรวจสอบปี 2567 ต่อไป

ก่อนหน้านี้ในปี 2560 เมื่อรัฐสภาได้ผ่านกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อฉบับแก้ไข กฎหมายดังกล่าวยังได้แก้ไขและเพิ่มเติมกฎเกณฑ์เพื่อจำกัดการเป็นเจ้าของของผู้ถือหุ้นรายใหญ่ในสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง รวมถึงจำกัดการใช้ตำแหน่งผู้จัดการ ผู้บริหาร และผู้ถือหุ้นรายใหญ่โดยมิชอบในการรับสินเชื่อจากสถาบันสินเชื่ออีกด้วย

ระบุกรณีที่ผู้จัดการและผู้บริหารของสถาบันสินเชื่อไม่สามารถดำรงตำแหน่งร่วมในสถาบันสินเชื่อหรือบริษัทอื่นได้ ระเบียบเกี่ยวกับกรณีที่มีการระบุว่าเป็นบุคคลที่เกี่ยวข้อง

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้ออกหนังสือเวียนที่เกี่ยวข้อง โดยเฉพาะหนังสือเวียนฉบับที่ 22/2562 ซึ่งกำหนดเพดานสูงสุดในการซื้อและถือหุ้นของธนาคารพาณิชย์โดยเฉพาะ เพื่อช่วยในการจำกัดการถือหุ้นข้ามกันระหว่างสถาบันสินเชื่อ และปรับปรุงกรอบกฎหมายสำหรับกิจกรรมการให้สินเชื่อให้สมบูรณ์แบบยิ่งขึ้น...

พระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ยัง ได้กำหนดกฎเกณฑ์ต่างๆ เกี่ยวกับหนี้สูญและการจัดการหลักประกันหนี้สูญ ของสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ เช่น:

การขายหนี้สูญและหลักประกันหนี้สูญ; การซื้อและการขายหนี้เสียขององค์กรการซื้อและจัดการหนี้ การซื้อขายหนี้สูญที่ได้รับการคุ้มครองโดยสิทธิการใช้ที่ดินและทรัพย์สินที่ติดกับที่ดินที่เกิดขึ้นในอนาคต ลำดับความสำคัญของการชำระเงินเมื่อจัดการหลักประกันหนี้เสีย...

ขณะเดียวกัน พ.ร.บ.สถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ยังได้มีบทบัญญัติชั่วคราวสำหรับคดีจำนวนหนึ่งที่ใช้บทบัญญัติของมติคณะรัฐมนตรีฉบับที่ 42 ลงวันที่ 21 มิถุนายน พ.ศ. 2560 แต่ไม่ได้บัญญัติเป็นประมวลกฎหมายไว้ในพ.ร.บ.สถาบันสินเชื่อ เพื่อให้กระบวนการจัดการหนี้เสียไม่หยุดชะงัก