ข้อเสนออัตราดอกเบี้ย 'เชิงสัญลักษณ์'

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง “เงินทุนของธนาคารมีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมเศรษฐกิจภาคเอกชน” ซึ่งจัดโดย Banking Times เมื่อเช้าวันที่ 21 มีนาคม นาย Nguyen Kim Hung ประธานคณะกรรมการบริหารของ Kim Nam Group ซึ่งเป็นบริษัทที่ดำเนินธุรกิจในด้านการทำเหมืองแร่ เทคโนโลยี การลงทุน อสังหาริมทรัพย์ โลจิสติกส์... กล่าวว่าสินเชื่อจากธนาคารยังคงเป็นเส้นเลือดใหญ่ที่สำคัญสำหรับธุรกิจประเภทใดก็ตาม

นายหุ่งแสดงความหวังว่าธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) จะประสานงานกับกระทรวงและสาขาต่างๆ โดยเฉพาะกระทรวงการคลัง เพื่อให้สามารถออกนโยบายการปล่อยสินเชื่อให้กับวิสาหกิจในด้านวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี (S&T) นวัตกรรม โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อธนาคารยังไม่มีการออกแบบแพ็คเกจสินเชื่อแยกต่างหากสำหรับวิสาหกิจด้านนวัตกรรม เช่น สินเชื่อเพื่อการลงทุนในด้าน AI การลงทุนในแพลตฟอร์ม เป็นต้น

ประธานกลุ่มบริษัท คิมนัม เสนอแพ็คเกจสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยเชิงสัญลักษณ์ “เกือบ 0%” สำหรับประเภทธุรกิจข้างต้น

“หากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวยังคงอยู่ที่ 8-10% ต่อปี ธุรกิจต่างๆ จะลงทุนด้านนวัตกรรมได้ยาก แต่ธุรกิจต่างๆ สามารถชดเชยด้วยภาษีเงินได้นิติบุคคลได้” นายหุ่งเสนอแนะ

446ba1c83a908aced381.jpg
คุณเหงียน คิม ฮุง (ซ้าย) ประธานกรรมการบริษัท คิม นัม กรุ๊ป ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ ภาพโดย: TBNH.

ในส่วนของสินเชื่อเพื่อห่วงโซ่อุปทาน นายหุ่งได้เสนอให้ “ยกเว้น” หลักประกันสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่เข้าร่วมในห่วงโซ่อุปทานเพื่อผลิตและบริโภคสินค้า แต่จำเป็นต้องเพิ่มความรับผิดชอบสำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ที่เข้าร่วมในห่วงโซ่อุปทาน ดังนั้นวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) จะไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่สามารถจำนองรายได้ของตนได้

นอกจากนี้ ธุรกิจยังต้องการการสนับสนุนด้านนโยบายอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวอีกด้วย เพื่อให้ธุรกิจมีแรงจูงใจในการลงทุนในระยะยาว

จำเป็นต้องกระจายแหล่งเงินทุนให้กับธุรกิจ

ในด้านภาคการธนาคาร รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu กล่าวว่า ธนาคารและธุรกิจที่ล่าช้าในด้านนวัตกรรมอาจล้มเหลวในการแข่งขันครั้งนี้ แต่การคิดค้นและพัฒนาวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีต้องอาศัยทรัพยากร

“หากเราพึ่งพาทรัพยากรจากธนาคารเพียงอย่างเดียวก็ไม่เพียงพอ และแน่นอนว่าธนาคารไม่สามารถตอบสนองความต้องการเงินทุนทั้งหมดของเศรษฐกิจได้ เราต้องการทรัพยากรเพิ่มเติมจากงบประมาณ กองทุนการลงทุน ฯลฯ” รองผู้ว่าการกล่าว

รองผู้ว่าการฯ เห็นด้วยกับข้อเสนอของนายหุ่งเกี่ยวกับแพ็คเกจสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษสุดพิเศษสำหรับวิสาหกิจด้านวิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี และนวัตกรรม โดยกล่าวว่า ธนาคารเองจะต้องมีทิศทางและเด็ดขาด จึงจะสร้างความได้เปรียบทางการแข่งขันได้

รองผู้ว่าฯ เผย อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในภาคส่วนสำคัญยังอยู่ในระหว่างดำเนินการของธนาคาร อย่างไรก็ตาม จากมุมมองของธนาคารพาณิชย์ ไม่มีธนาคารใดสามารถปล่อยสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยเกือบ 0% ต่อปีได้ จึงจำเป็นต้องมีมือรัฐมีกลไกและนโยบายสนับสนุนธุรกิจ

รองผู้ว่าการฯ กล่าวถึงข้อเสนอแนะด้านการให้สินเชื่อแบบลูกโซ่ ว่า ก่อนหน้านี้ ธปท. ได้นำร่องปล่อยสินเชื่อแบบลูกโซ่ไปแล้ว 21 รูปแบบ อย่างไรก็ตาม มีเพียงรูปแบบการปลูกและบริโภคดอกไม้ในลัมดงเพียงรูปแบบเดียวที่ประสบความสำเร็จ เพราะมีต่างชาติเข้ามามีส่วนร่วมในการบริหารจัดการและการลงทุนด้านเทคโนโลยี

“ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องในห่วงโซ่อุปทานต้องได้รับผลประโยชน์จึงจะยืนหยัดร่วมกันได้ อุตสาหกรรมการธนาคารต้องการปล่อยสินเชื่อไปตลอดห่วงโซ่อุปทานโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่เรื่องราวที่เกิดขึ้นขึ้นอยู่กับองค์ประกอบของบุคคลที่เข้าร่วมในห่วงโซ่อุปทาน” นาย Dao Minh Tu กล่าว

พร้อมกันนี้ ยังได้กล่าวถึงโมเดลโครงการข้าวคุณภาพดีพื้นที่ 1 ล้านเฮกตาร์ในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขง ที่ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องในห่วงโซ่อุปทานได้รับประโยชน์ โดยแสดงให้เห็นว่าเรื่องราวของการให้สินเชื่อแบบห่วงโซ่อุปทานมีประสิทธิผลมาก ซึ่งรวมถึงธนาคารด้วย

“โมเดลการให้สินเชื่อแบบลูกโซ่ในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขงสามารถนำไปประยุกต์ใช้กับภาคเศรษฐกิจอื่นๆ ได้อีกมากมาย เป็นการพิสูจน์คำกล่าวที่ว่า หากคุณต้องการไปให้ไกล ก็ต้องไปด้วยกัน” รองผู้ว่าการกล่าว

43bf2c9878c3c89d91d2.jpg
รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu (กลาง) กล่าวในการหารือ ภาพ: TBNH

เกี่ยวกับข้อเสนอที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวสำหรับธุรกิจต่อไปนั้น นายทู กล่าวว่า อัตราดอกเบี้ยของเวียดนามค่อนข้างจะไปในทิศทางสวนทางกับแนวโน้มทั่วไปของโลก ในขณะที่โลกกำลังปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย เรากลับกำลังปรับลดอัตราดอกเบี้ย

อย่างไรก็ตาม จนถึงปัจจุบัน นโยบายลดอัตราดอกเบี้ยของเวียดนามแสดงให้เห็นถึงประสิทธิผล และยังคงบรรลุเป้าหมายนโยบายการเงิน ในปัจจุบันระดับอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสมดุลกัน เพราะอัตราดอกเบี้ยยังมีความเกี่ยวข้องกับอัตราแลกเปลี่ยนและประเด็นอื่นๆ อีกมากมาย

นายเดา มินห์ ทู กล่าวว่า ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมการธนาคารได้นำโซลูชันแบบซิงโครนัสมาใช้เพื่อส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนสำหรับการผลิตและธุรกิจของบุคคลทั่วไป ธุรกิจทั่วไป และวิสาหกิจเอกชนโดยเฉพาะ

ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงอย่างมาก อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในปี 2567 ลดลง 1.24% และในปี 2568 ยังคงแสดงให้เห็นแนวโน้มลดลงเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567

สำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ธนาคารแห่งรัฐได้กำหนดให้วิสาหกิจเหล่านี้เป็นกลุ่มสินเชื่อที่มีความสำคัญสูง โดยให้อัตราดอกเบี้ยพิเศษเมื่อปล่อยกู้ระยะสั้นเป็นเงินดองที่ต่ำกว่าปกติของภาคการผลิตและธุรกิจ (ปัจจุบันอยู่ที่ 4% ต่อปี)

ตามข้อมูลของสำนักงานสถิติแห่งชาติ ปัจจุบันเศรษฐกิจภาคเอกชนมีส่วนสนับสนุนเกือบ 50% ของ GDP มากกว่า 30% ของงบประมาณแผ่นดิน สร้างงานมากกว่า 40 ล้านตำแหน่ง คิดเป็นประมาณ 85% ของแรงงานทั้งหมดในเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม ธุรกิจเอกชนส่วนใหญ่เป็นธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (คิดเป็น 98%) และการเข้าถึงทุนจากธนาคารยังคงจำกัด

ภายในสิ้นปี 2567 ยอดคงค้างสินเชื่อของวิสาหกิจเอกชนที่สถาบันสินเชื่อจะอยู่ที่ประมาณ 6.91 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นจากปี 2566 ร้อยละ 14.72 คิดเป็นประมาณร้อยละ 44 ของยอดคงค้างสินเชื่อของระบบเศรษฐกิจ

โดยมีสถาบันสินเชื่อ 100 แห่ง มียอดคงค้างสินเชื่อของ SMEs รวม 2,740 ล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 คิดเป็น 17.6% ของยอดคงค้างทั้งระบบเศรษฐกิจ มี SME ที่มีหนี้คงค้างจำนวน 208,992 ราย