ทุนธนาคาร-แหล่งทุนช่วยพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชนยุคใหม่

อุตสาหกรรมการธนาคารมักจะมาพร้อมกับวิสาหกิจเอกชนเสมอ

เมื่อวันที่ 21 มีนาคม พ.ศ. 2568 ณ กรุงฮานอย Banking Times ได้จัดสัมมนาเรื่อง “เงินทุนของธนาคารมีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมเศรษฐกิจภาคเอกชน” งานนี้มีรองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) Dao Minh Tu ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งเวียดนาม Nguyen Van Than พร้อมด้วยตัวแทนจากกระทรวง สาขา สถาบันสินเชื่อ วิสาหกิจเอกชน และผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจ เข้าร่วม การประชุมเชิงปฏิบัติการครั้งนี้ถือเป็นเวทีสำคัญในการประเมินสถานการณ์การเข้าถึงเงินทุนของภาคเอกชนในปัจจุบัน หารือแนวทางการแก้ปัญหาด้านการสนับสนุนทางการเงิน รวมถึงแนวทางนโยบายที่จะช่วยให้ภาคส่วนนี้พัฒนาได้อย่างแข็งแกร่งมากขึ้นในอนาคต

สินเชื่อจากธนาคารกลายเป็นแหล่งทุนสำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจขยายขนาด ลงทุนด้านการผลิต และเพิ่มความสามารถในการแข่งขัน ส่งผลให้ภาคเอกชนมีการพัฒนาอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

ในการพูดที่การประชุมเชิงปฏิบัติการ รองผู้ว่าการ Dao Minh Tu กล่าวว่า “ด้วยการกำหนดให้การพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชนเป็นกลยุทธ์และนโยบายระยะยาวของประเทศ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมการธนาคารได้ดำเนินการตามแนวทางแก้ปัญหาอย่างแข็งขันและพร้อมกันในการส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนสำหรับการผลิตและธุรกิจของบุคคล ธุรกิจทั่วไป และวิสาหกิจเอกชนโดยเฉพาะ”

รองผู้ว่าราชการจังหวัดดาวมินห์ทู

รองผู้ว่าการฯ เผยว่า ในช่วงเวลาที่ผ่านมา ธนาคารแห่งรัฐได้นำโซลูชั่นต่างๆ มาใช้ในการบริหารจัดการนโยบายการเงิน อัตราดอกเบี้ย อัตราการแลกเปลี่ยน การจัดหาสภาพคล่อง และควบคุมเงินทุนในระบบเศรษฐกิจ เพื่อสร้างเงื่อนไขที่ดีที่สุดให้กับธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) นอกจากนี้ ยังได้ดำเนินนโยบายสนับสนุนต่างๆ เช่น การปรับโครงสร้างหนี้ การพักชำระหนี้ การขยายระยะเวลาการกู้ การลดอัตราดอกเบี้ยหลังจากการระบาดของโควิด-19 ภัยธรรมชาติ พายุ น้ำท่วม... เพื่อบรรเทาความเดือดร้อนให้กับลูกค้า รวมถึงภาคเอกชนอีกด้วย สำหรับ SMEs ธนาคารแห่งรัฐได้ระบุว่าเป็นกลุ่มที่ได้รับสินเชื่อลำดับแรกโดยมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษเมื่อปล่อยกู้ระยะสั้นในสกุลเงินดองที่ต่ำกว่าปกติของภาคการผลิตและธุรกิจ

ในความเป็นจริงมีสถาบันสินเชื่อหลายร้อยแห่งที่ให้การสนับสนุนเงินทุนแก่เศรษฐกิจภาคเอกชน ภายในสิ้นปี 2567 ยอดสินเชื่อคงค้างของภาคเอกชนที่สถาบันสินเชื่อ (CIs) จะสูงถึงเกือบ 7 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นประมาณ 14.7% เมื่อเทียบกับปี 2566 คิดเป็นประมาณ 44% ของหนี้คงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ โดยมีสถาบันสินเชื่อ 100 แห่ง มียอดคงค้างสินเชื่อของ SMEs รวม 2.74 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 คิดเป็น 17.6% ของหนี้คงค้างของระบบเศรษฐกิจ โดย SMEs ยังคงมีหนี้คงค้างอยู่ 208,992 ราย สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่าทุนสินเชื่อธนาคารได้ตอบสนองความต้องการทุนสำหรับการผลิตและการดำเนินธุรกิจของบริษัทเอกชนได้อย่างรวดเร็ว ขณะเดียวกันก็มีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจและเพิ่มรายได้ให้กับงบประมาณแผ่นดิน

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าภาคเอกชนจะมีการพัฒนาที่เข้มแข็ง แต่ยังคงเผชิญกับความยากลำบากและความท้าทายมากมาย ทั้งจากปัญหาเชิงสถาบันไปจนถึงข้อจำกัดด้านศักยภาพทางการเงิน ความสามารถในการแข่งขัน การเข้าถึงเงินทุน ฯลฯ ซึ่งจำเป็นต้องให้หน่วยงานจัดการ ธนาคาร และธุรกิจต่างๆ ร่วมมือกันแก้ไขปัญหาเหล่านี้ ในส่วนของการเข้าถึงเงินทุน อุปสรรคสำคัญที่ภาคเอกชนต้องเผชิญได้แก่ การขาดหลักประกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ SMEs บันทึกทางการเงินไม่โปร่งใส ทำให้ธนาคารประสบความยากลำบากในการประเมินความเสี่ยง การขาดรูปแบบธุรกิจที่ชัดเจนเป็นอุปสรรคต่อการพัฒนาแผนการเงินที่น่าเชื่อถือ…

ค้นหาแนวทางส่งเสริมการไหลเวียนของเงินทุน

ในช่วงหารือ ดร. นายเล ดุย บิ่ญ ผู้อำนวยการ Economica Vietnam ยกประเด็นเกี่ยวกับวิธีการปลดล็อกศักยภาพของเศรษฐกิจภาคเอกชนผ่านสินเชื่อธนาคาร นายเหงียน วัน ทาน ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งเวียดนาม แสดงความเห็นว่าอัตราส่วนสินเชื่อคงค้างตามที่ระบุไว้ข้างต้นสำหรับวิสาหกิจเอกชนโดยทั่วไป และโดยเฉพาะ SMEs ค่อนข้างสูง ซึ่งแสดงให้เห็นว่าภาคส่วนนี้กำลังพัฒนา อย่างไรก็ตาม เพื่อส่งเสริมต่อไป ปัจจัยที่สำคัญคือ ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องทำให้มั่นใจว่าธนาคารรู้สึกปลอดภัยในการให้สินเชื่อ นายธาน ยังกล่าวอีกว่า เพื่อปรับปรุงการเข้าถึงแหล่งเงินทุน วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมจำเป็นต้องเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดมากขึ้น เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือกับธนาคาร สมาคม SME สามารถทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างธุรกิจกับธนาคาร ช่วยลดระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อ ตลอดจนเพิ่มความเชื่อมั่นของธนาคารที่มีต่อธุรกิจต่างๆ

นายเหงียน วัน ทาน ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม กล่าวในการประชุมเชิงปฏิบัติการ

Dao Minh Tu รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน หวังว่าสมาคมอุตสาหกรรมจะยังคงขยายบทบาทและอิทธิพลของตนต่อไป เพื่อทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างธุรกิจต่างๆ ในการเข้าถึงสถาบันสินเชื่อ นอกจากนี้ ในส่วนของธนาคารแห่งรัฐ ให้ดำเนินการวิจัย ทบทวน และปรับปรุงกลไกนโยบายสินเชื่อของธนาคารอย่างต่อเนื่อง โดยสร้างเงื่อนไขเพื่อขจัดความยากลำบากในการเข้าถึงแหล่งทุนของวิสาหกิจเอกชน ส่งเสริมสถาบันสินเชื่อให้มีการกระจายผลิตภัณฑ์สินเชื่อและธนาคารให้หลากหลายมากขึ้นเพื่อให้เหมาะสมกับความต้องการทางธุรกิจ

จากมุมมองของธนาคาร นางสาว Phung Thi Binh รองกรรมการผู้จัดการทั่วไปของ Agribank เปิดเผยว่าธนาคารกำลังดำเนินการโครงการสินเชื่อพิเศษหลายโครงการ โดยสินเชื่อคงค้างของ Agribank 90% นั้นเป็นของภาคเศรษฐกิจเอกชน โดยมีเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจร้อยละ 8 ในปี 2568 ธนาคาร Agribank คาดสินเชื่อเติบโตร้อยละ 13 เทียบเท่า 230 ล้านล้านดอง

นางสาวฟุง ถิ บิ่ญ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารอากริแบงก์

นางบิ่ญห์ ยังกล่าวอีกว่า Agribank มุ่งเน้นไปที่แหล่งระดมทุนหลักสามแหล่ง ได้แก่ จากผู้อยู่อาศัย (คิดเป็น 80%) แหล่งทุนนอกสัญญา และการออกพันธบัตร ธนาคารยังร่วมมือกับเกษตรกรและสมาคมสตรีเพื่อช่วยให้ภาคเอกชนเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น

การปฏิรูปสถาบันและการกระจายทุน

ตามข้อมูลจาก TS. นายเหงียน ดินห์ ซุง อดีตผู้อำนวยการสถาบันบริหารจัดการเศรษฐกิจกลาง (CIEM) มองว่าบทบาทของภาคเศรษฐกิจเอกชนมีความสำคัญมากและได้รับการยอมรับเพิ่มมากขึ้น อย่างไรก็ตามจนถึงปัจจุบันนี้ ภาคเอกชนยังคงพัฒนาแบบเฉื่อยๆ และเผชิญกับอุปสรรคมากมาย โดยอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดก็คืออุปสรรคในระดับสถาบัน ภาคเอกชนไม่ได้รับการส่งเสริมและสนับสนุนอย่างเป็นระบบให้สามารถใช้ศักยภาพของตนได้อย่างเต็มที่

ในบริบทใหม่ ยุคสมัยของการเติบโตของชาติ การมีกลยุทธ์ที่ชัดเจนในการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชนเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ “ยุทธศาสตร์นี้จะต้องกำหนดภารกิจของเศรษฐกิจภาคเอกชนไม่เพียงแต่เป็นแรงขับเคลื่อนที่สำคัญที่สุดของการเติบโตทางเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังเป็นกำลังบุกเบิกและหลักในการดำเนินการพัฒนาอุตสาหกรรมและการปรับปรุงประเทศให้ทันสมัย ​​รวมทั้งดำเนินโครงการระดับชาติที่สำคัญเพื่อเสริมสร้างตำแหน่ง ความสามารถในการแข่งขัน และความยืดหยุ่นของเศรษฐกิจอีกด้วย” ดร. เหงียน ดินห์ กุง ได้เน้นย้ำ

ต.ส. เหงียน ดินห์ กุง

บนพื้นฐานดังกล่าว ดร. เหงียน ดินห์ กุง เสนอเสาหลักสำคัญสองประการที่ควรให้ความสำคัญ ประการแรกคือการปฏิรูปสถาบัน การกำจัดกฎระเบียบที่ซ้ำซ้อน การสร้างสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่เปิดกว้างและโปร่งใส และการรับประกันเสรีภาพในการดำเนินธุรกิจขององค์กรเอกชน ประการที่สองคือการพัฒนาตลาดทุน เพื่อลดแรงกดดันต่อระบบธนาคาร และอำนวยความสะดวกต่อการพัฒนาอย่างยั่งยืน จำเป็นต้องขยายช่องทางการระดมเงินทุนอื่นๆ เช่น กองทุนการลงทุน ตลาดหลักทรัพย์ พันธบัตรของบริษัทต่างๆ ฯลฯ แทนที่วิสาหกิจเอกชนที่ยังคงพึ่งพาทุนสินเชื่อจากธนาคารเป็นอย่างมากเหมือนในปัจจุบัน

นอกเหนือจากความพยายามของหน่วยงานบริหารและธนาคารแล้ว ผู้เชี่ยวชาญยังกล่าวอีกว่า บริษัทเอกชนจำเป็นต้องมีความกระตือรือร้นมากขึ้นในการปรับปรุงศักยภาพทางการเงิน ทำให้บันทึกสินเชื่อมีความโปร่งใส และมีส่วนร่วมในห่วงโซ่มูลค่าขนาดใหญ่เพื่อเพิ่มการเข้าถึงเงินทุน

ตามที่ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เหงียน วัน ทาน กล่าวว่าบริบทปัจจุบันเอื้ออำนวยต่อการพัฒนาวิสาหกิจเอกชนเป็นอย่างมาก ส่วนที่เหลือขึ้นอยู่กับธุรกิจเอกชนว่าจะใช้ประโยชน์จากโอกาสเหล่านี้อย่างไร ดังนั้น ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องร่วมมือกันอย่างแข็งขัน เข้าร่วมองค์กรหรือสมาคมต่างๆ เพื่อให้มีช่องทางการสนับสนุนเพิ่มเติมเมื่อต้องการเงินทุน การปรับปรุงการกำกับดูแลกิจการและการนำเทคโนโลยีมาใช้ในธุรกิจจะช่วยเพิ่มชื่อเสียงกับธนาคารและทำให้เข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น

การประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง “เงินทุนของธนาคารมีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมเศรษฐกิจภาคเอกชน” จบลงด้วยมุมมองเชิงลึกมากมายเกี่ยวกับบทบาทของสินเชื่อของธนาคารในการพัฒนาภาคเศรษฐกิจภาคเอกชน ด้วยนโยบายสนับสนุนที่ได้รับการปรับปรุงดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง การสนับสนุนจากธนาคารพาณิชย์ และความพยายามจากธุรกิจต่างๆ เอง สินเชื่อของธนาคารจะยังคงเป็นแรงผลักดันที่สำคัญที่จะช่วยให้เศรษฐกิจภาคเอกชนสามารถก้าวข้ามขีดจำกัดได้ในยุคใหม่ นอกจากนี้ การปฏิรูปสถาบัน การพัฒนาตลาดทุน และการใช้เทคโนโลยีทางการเงินยังเป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้เศรษฐกิจภาคเอกชนกลายเป็นพลังขับเคลื่อนการพัฒนาที่ยั่งยืน ซึ่งส่งผลดีต่อการเติบโตของเศรษฐกิจเวียดนาม