โอนเงินอย่างปลอดภัยด้วยระบบไบโอเมตริกซ์

ตามกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม สถาบันสินเชื่อจะต้องนำโซลูชันการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพมาใช้ในธุรกรรมโอนเงินที่มีมูลค่าเกิน 10 ล้านดอง และข้อมูลของผู้โอนเงินจะต้องตรงกับฐานข้อมูลจากบัตรประจำตัวประชาชนที่มีชิปฝัง (CCCD)

โซลูชั่นใหม่เพื่อป้องกันการฉ้อโกง

ตามมติที่ 2345/QD-NHNN เกี่ยวกับการดำเนินการด้านความปลอดภัยและความมั่นคงในระบบชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินด้วยบัตรธนาคารของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ระบุไว้อย่างชัดเจนว่า ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม การโอนเงินที่เกิน 10 ล้านดองจะต้องผ่านการตรวจสอบด้วยใบหน้าและลายนิ้วมือ มูลค่าธุรกรรมรวมที่เกิน 20 ล้านดองต่อวัน จะต้องได้รับการรับรองด้วยระบบไบโอเมตริกซ์ (สามารถใช้ CCCD กับชิป บัญชี VNeID หรือข้อมูลไบโอเมตริกซ์ที่จัดเก็บในฐานข้อมูลของธนาคารได้)

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวไว้ การตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพสามารถลดความเสี่ยงของการปลอมแปลงได้ และมีระบบรักษาความปลอดภัยสูงสุดในปัจจุบัน โซลูชันนี้ช่วยให้หน่วยงานจัดการและผู้ให้บริการระบุเจ้าของบัญชี ผู้สร้างธุรกรรม และผู้รับผลประโยชน์ได้อย่างถูกต้อง สิ่งนี้จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการป้องกันอาชญากรรมด้วยเทคโนโลยีขั้นสูงในโลกไซเบอร์ต่อไป

โซลูชั่นเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อตอบสนองต่อสถานการณ์ที่ภาคการเงินและการธนาคารมักเป็นเป้าหมายสูงสุดของอาชญากรเทคโนโลยีขั้นสูงอยู่เสมอ บุคคลต่างๆ มักใช้บัญชีธนาคารและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่ได้เป็นชื่อของตนเองเพื่อรับและโอนเงินฉ้อโกง จากนั้นจึงใช้สกุลเงินดิจิทัล (USDT, Bitcoin...) เป็นเครื่องมือฟอกเงิน “ธนาคารแห่งรัฐได้ศึกษาและแก้ไขกฎหมายโดยนำระบบยืนยันตัวตนแบบไบโอเมตริกซ์มาใช้กับลูกค้ารายบุคคลเมื่อทำธุรกรรมออนไลน์ ธนาคารจะต้องระบุตัวบุคคลที่ใช้บัญชีชำระเงินว่าเป็นเจ้าของบัญชี” ตัวแทนธนาคารแห่งรัฐแจ้ง

Các ngân hàng bắt đầu triển khai xác thực dữ liệu sinh trắc học để chuẩn bị áp dụng cho những giao dịch chuyển tiền trên 10 triệu đồng ngày từ 1-7 Ảnh: BÌNH AN — ธนาคารต่างๆ เริ่มนำระบบยืนยันข้อมูลไบโอเมตริกซ์มาใช้งานเพื่อเตรียมการสมัครทำธุรกรรมโอนเงินมูลค่ากว่า 10 ล้านดองตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม ภาพ: BINH AN

ตามที่ผู้สื่อข่าวของหนังสือพิมพ์ Nguoi Lao Dong รายงาน จนถึงปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ ได้นำโซลูชันมาใช้งานเพื่อส่งเสริมให้ลูกค้าติดตั้งและพิสูจน์ยืนยันธุรกรรมโดยใช้ข้อมูลไบโอเมตริกส์บนธนาคารดิจิทัล

ตัวอย่างเช่น ธนาคารร่วมทุนพาณิชย์เพื่อการลงทุนและการพัฒนาของเวียดนาม (BIDV) ได้นำวิธีการตรวจสอบธุรกรรมทางไบโอเมตริกซ์มาใช้งานบนแอปพลิเคชัน BIDV SmartBanking ทั้งนี้ เมื่อลูกค้าโอนเงินเกิน 10 ล้านบาท/รายการ หรือ ต่ำกว่า 10 ล้านบาท/รายการ แต่ยอดโอนรวมในหนึ่งวันเกิน 20 ล้านบาทขึ้นไป จะต้องทำการยืนยันตัวตนด้วยใบหน้า

BIDV ขอแนะนำให้ลูกค้ารายบุคคลตั้งค่าการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพก่อนทำธุรกรรมครั้งแรกโดยใช้แอปพลิเคชัน Mobile Banking หรือทำธุรกรรมบนอุปกรณ์อื่นที่ไม่ใช่อุปกรณ์ที่ใช้ทำธุรกรรมล่าสุด เพื่อให้มั่นใจว่าธุรกรรมจะปลอดภัย

ธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก (ACB) กล่าวว่า พร้อมแล้วที่จะตรวจสอบความถูกต้องของการโอนเงินโดยใช้ระบบไบโอเมตริกซ์ ก่อนทำธุรกรรมครั้งแรกโดยใช้แอปพลิเคชัน Mobile Banking หรือในอุปกรณ์อื่นๆ ธนาคารจะตรวจสอบตัวตนของลูกค้าโดยใช้เครื่องหมายระบุข้อมูลชีวภาพที่ตรงกับข้อมูลที่จัดเก็บในชิปของบัตร CCCD หรือผ่านการพิสูจน์ตัวตนบัญชีอิเล็กทรอนิกส์ของลูกค้าที่ถูกสร้างขึ้นโดยระบบพิสูจน์ตัวตนและยืนยันตัวตนอิเล็กทรอนิกส์...

ธนาคารอื่นๆ อีกหลายแห่ง เช่น TPBank, Techcombank, OCB... ต่างก็กำลังนำการรวบรวมข้อมูลไบโอเมตริกซ์มาใช้ หรือใช้การตรวจสอบตัวตนของลูกค้าสำหรับธุรกรรมด้วยใบหน้าแทนการใช้รหัสผ่านหรือรหัส OTP ที่ OCB หลังจากติดตั้งรูปภาพใบหน้าหรือลายนิ้วมือของเจ้าของบนแอปพลิเคชัน OCB OMNI สำเร็จแล้ว ธุรกรรมของเจ้าของบัญชีทั้งหมดจะผ่านการตรวจสอบยืนยันตัวตนภายในไม่กี่วินาที

“ไม่มีทาง” ที่จะเลียนแบบ

นายเหงียน ดิงห์ ตุง กรรมการบริหารธนาคารออมสิน กล่าวว่า การเชื่อมโยงกับฐานข้อมูลประชากรของประเทศจะช่วยให้ธนาคารสามารถแยกแยะข้อมูลจริงและข้อมูลปลอมของผู้ทำธุรกรรมได้ โดยเฉพาะการแอบอ้างตัวเป็นบุคคลอื่นเพื่อเปิดบัญชีในข้อหาฉ้อโกง

นายฮวง มินห์ ง็อก รองผู้อำนวยการใหญ่ธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทเวียดนาม (Agribank) กล่าวว่า การยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลไบโอเมตริกซ์ที่เชื่อมโยงกับข้อมูลของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะจะช่วยให้ธนาคารป้องกันธุรกรรมฉ้อโกงได้ และข้อมูลของลูกค้าก็จะแม่นยำยิ่งขึ้นด้วย จากนั้นธนาคารก็มีฐานข้อมูลลูกค้าระยะยาวเพื่อลดขั้นตอนการบริหารจัดการ

ผู้นำธนาคาร Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) เชื่อมั่นว่ากฎระเบียบใหม่นี้จะช่วยเพิ่มความปลอดภัย และป้องกันไม่ให้ผู้ก่ออาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงใช้ประโยชน์จากข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าเพื่อก่ออาชญากรรมฉ้อโกง “ธนาคารกำลังดำเนินการตามข้อกำหนดในคำสั่งเลขที่ 2345 และใช้กฎระเบียบอย่างถูกต้องตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม” ตัวแทนธนาคารยืนยัน

นายหวู่ หง็อก เซิน จากแผนกวิจัย ที่ปรึกษา พัฒนาเทคโนโลยี และความร่วมมือระหว่างประเทศ สมาคมไซเบอร์ซีเคียวริตี้ กล่าวว่า การตรวจสอบข้อมูลชีวภาพในการทำธุรกรรมโอนเงินสามารถช่วยจำกัดการฉ้อโกงได้ เมื่อเร็ว ๆ นี้ธนาคารได้ค้นพบธุรกรรมจำนวนมากที่ทำผ่านบัญชีเสมือน นั่นหมายความว่าผู้หลอกลวงซื้อบัญชีของผู้คนแล้วใช้หมายเลขโทรศัพท์ที่ลงทะเบียนกับบัญชีนั้นเพื่อโอนเงินให้ผู้อื่นเพื่อซ่อนเงินที่ตนได้ยักยอกไว้

อย่างไรก็ตาม ตามที่ผู้สื่อข่าวของหนังสือพิมพ์ Nguoi Lao Dong รายงาน กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์และธนาคารพาณิชย์บางแห่งกล่าวว่าพวกเขากำลังเผชิญกับความยากลำบากในการนำกฎระเบียบการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพมาใช้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมียอดธุรกรรมรวมเกิน 20 ล้านดองต่อวัน เช่น หากธุรกรรมที่ 4 ของลูกค้าในแต่ละวันมีมูลค่ารวม 19 ล้านดอง แต่ธุรกรรมที่ 5 ลูกค้าโอน 1.5 ล้านดอง จำเป็นต้องมีการพิสูจน์ตัวตนแบบไบโอเมตริกซ์หรือไม่ เพราะ ณ เวลานี้ มูลค่ารวมจะอยู่ที่ 20.5 ล้านดอง

ลูกค้าที่ยังไม่ได้ยืนยันข้อมูลหรืออัปเดตข้อมูลไบโอเมตริกซ์หลังวันที่ 1 กรกฎาคม จะเกิดอะไรขึ้น? ผู้นำธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งระบุว่า หากเป็นกฎเกณฑ์ก็ต้องบังคับใช้ และธนาคารจะพยายามแจ้งให้ลูกค้าทุกท่านทราบเพื่ออัปเดต

“ในช่วงเริ่มแรก การดำเนินการและประสบการณ์ของลูกค้าอาจไม่รวดเร็วเท่าตอนนี้ แต่ในระยะยาว จำเป็นต้องรับประกันความปลอดภัยของบัญชีลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงที่ซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ จำนวนคดีฉ้อโกงการยักยอกเงินในบัญชี และขนาดของคดีสูญเสียเงินก็เพิ่มมากขึ้นเช่นกัน” ผู้บริหารธนาคารแห่งนี้วิเคราะห์

ข้อมูลธนาคารยังสามารถถูกปลอมแปลงได้

นายหวู่ หง็อก เซิน กล่าว ข้อมูลไบโอเมตริกซ์ที่จัดเก็บไว้ในธนาคารบางแห่งนั้นรวบรวมโดยธนาคารเองและอาจไม่ใช่ของจริง เนื่องจากผู้หลอกลวงสามารถให้ข้อมูลปลอมได้ ดังนั้นธนาคารจึงจำเป็นต้องทำความสะอาดข้อมูลนี้และเชื่อมต่อกับฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อซิงโครไนซ์ข้อมูล

การตรวจสอบข้อมูลของผู้ประกอบการกับข้อมูลที่เก็บถาวรของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะจะช่วยให้ธนาคารพิจารณาได้ว่าธุรกรรมนั้นเป็นของแท้หรือไม่ หากไม่มีการจับคู่ ธุรกรรมจะถูกปฏิเสธ ซึ่งช่วยป้องกันการฉ้อโกงทางธนาคาร

หลายประเทศได้นำมาประยุกต์ใช้

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Pham Tien Dung กล่าวว่าจนถึงขณะนี้ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะและภาคการธนาคารได้ทำการล้างชุดข้อมูลของศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติจำนวน 49 ล้านชุดข้อมูลของสถาบันสินเชื่อ ตัวกลางการชำระเงิน และกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์จำนวน 3.5 ล้านชุดแล้ว การทำความสะอาดข้อมูลนี้ จะทำให้สามารถตรวจพบผู้ไม่หวังดีที่ใช้บัตรประจำตัวปลอมหรือไม่ใช่เจ้าของบัญชีในการเปิดบัญชีธนาคารเพื่อกระทำการฉ้อโกงได้

ตามสถิติของธนาคารแห่งรัฐ ปัจจุบันมีการโอนธุรกรรมมูลค่าเกิน 10 ล้านดองเพียง 10% เท่านั้น ดังนั้น ผลกระทบของการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพต่อผู้คนจึงไม่มากนัก ผู้ส่งเพียงแสดงใบหน้าเพื่อให้ระบบของธนาคารสามารถระบุและจับคู่ข้อมูลที่เก็บไว้ได้ภายใน 3-5 วินาทีเพื่อดำเนินการตรวจสอบให้เสร็จสิ้น

ปัจจุบันมีบางประเทศในโลกที่ใช้มาตรการนี้แล้ว ล่าสุด ธนาคารกลางแห่งประเทศไทยกำหนดให้ตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2566 เป็นต้นไป การโอนเงินที่มีมูลค่าเกิน 50,000 บาท (1,400 ดอลลาร์สหรัฐ) จะต้องมีการตรวจสอบยืนยันตัวตนด้วยระบบไบโอเมตริกซ์

ที่มา: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm