銀行の不良債権の総額は減少しているが、質は悪化しており、より多くの「不良」債務が「不良債権」や「資本損失」グループに移行している。
不良債権は銀行業界ではホットスポットとなっている。今年の最初の2四半期では、この指数は継続的に上昇し、業務に圧力をかけ、業績を悪化させ、信用供与もより慎重になりました。この圧力は第3四半期も引き続き増大しましたが、不良債権総額の規模だけでなく、債務の質においても増大しました。
不良債権は支払遅延期間の基準に基づいて分類されます。グループ3債務（不良債務）は、91日から180日まで延滞している債務です。延滞期間が 181 日から 360 日の場合、この債務はグループ 4 (不良債権) に分類され、361 日を超える場合はグループ 5 債務 (資本損失の可能性がある債務) に分類されます。債務の延滞期間が長くなればなるほど、回収できる可能性は低くなります。これは、引当金がグループ 3 債務の 20% からグループ 4 債務の 50%、グループ 5 債務の 100% へと段階的に増加する理由でもあります。
銀行の財務報告では、今年上半期と比較した第3四半期の変化は、主にグループ3と4-5の割合にあります。このうち、グループ3の負債規模は減少傾向にあるが、グループ4とグループ5の負債はともに急増している。不良債権の発生率が鈍化していることは良いことですが、問題は古い不良債権によって延滞債務のレベルが上昇していることです。
第2四半期と比較すると、ベトコムバンクの第3グループ負債は約8％減少したが、第4グループ負債は2倍以上に増加し、第5グループ負債は30％以上増加した。 VietinBank と BIDV でも同様の展開が見られます。 VietinBank の第 3 グループの負債は第 3 四半期末時点で前 3 か月の半分に過ぎなかったが、第 4 グループの負債は 2 倍以上、第 5 グループの負債は 25% 以上増加した。
プライベートバンキンググループにとって、状況はやや芳しくない。グループ3の負債は減少しておらず、上半期よりも低い率で増加しただけです。一方、グループ4と5の負債はより急激に増加する傾向にあります。
テクコムバンクでは、第3四半期末までに第3～5グループの負債規模が第1四半期末と第2四半期末と比較して増加しました。 9月30日時点の同銀行の不良債権総額は約6兆5000億ベトナムドンで、前3か月に比べて約30％増加した。 VPBank にとってプラスの点は、グループ 3 と 5 の負債はあまり変動しなかったが、グループ 4 の負債が 38% 近く増加したことです。
VPBank Securitiesによると、第3四半期末までのグループ4の上場銀行の総負債規模は73兆6,040億ベトナムドンで、第2四半期末に比べて31％以上増加した。
「上場銀行の平均不良債権比率は依然として3％の上限を下回っているが、経済状況が厳しい時期には憂慮すべき状況だ」とVPバンク証券の銀行業界見通しレポートは記している。
年初と比較すると、システムの不良債権規模も高い水準で固定されている。上場銀行上位25行の不良債権比率は第3四半期末時点で2.24%に上昇し、2017年以来の高水準となった。
明るい兆候としては、グループ 2 負債の合計割合が第 2 四半期末の 2.5% から第 3 四半期末には 2.3% に減少したことが挙げられます。 VNDirectの銀行業界に関する最新レポートは「不良債権の形成は鈍化しつつある」と評価した。しかし、分析グループは、経済難の状況下では、引当金費用が今後数四半期にわたって銀行の利益を圧迫し続けるだろうと考えている。
ミン・ソン
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