これは、FIDT Investment Consulting and Asset Management Joint Stock Company の個人金融コンサルタント、Nguyen Thi Thu Huong 氏のアドバイスです。
彼女は、個人的な財務計画がない場合、月に3000万ドンの余剰金があるときに、まず自分自身と家族のために財務バックアップ計画を準備する必要があると考えています。
したがって、財務計画は 2 つの部分から構成されます。最初の部分は緊急資金であり、3〜6 か月分の基本費用に相当します。この資金は、流動性を確保し、資本を最適化するために、1 ～ 6 か月間、普通預金口座に割り当てる必要があります。 2番目の部分は生命保険と健康保険になります。これは、保険事故が発生したときに保険からのサポートを受けることで、あなた自身と家族の長期投資計画への影響を最小限に抑えることができるため、専門家が投資を行う前にほぼ必須であると推奨する要素です。
「保険の補償額は収入の5～8％か資産の1％のいずれか大きい方にすべきだ」と専門家は勧めている。
財務バックアップ計画を立てたら、お金をどこに保管するかを決めることができます。 （図）
上記の手順を完了したら、計画とポートフォリオの部分に進みます。残高が3,000万VND/月の場合、以下のように分類できます。
「まず、金に投資することができます。金価格は現在不安定で、急激な上昇期を経験したばかりですが、不安定な経済状況の中で安全性と資本の保全を求める人々にとって、金は依然として特に人気のある投資チャネルです。しかし、中流階級の人は総資産の5～10％の割合で金を保有するだけにすべきだと専門家はアドバイスした。
次に、株式やファンド証券に資金を投入する必要があります。証券に関しては、投資家は高い知識と規律を持たなければなりません。このチャネルには多くのリスクがあります。リスクを負いたくない、時間をかけたくない場合は、ファンド証明書を通じて間接的に投資することができます。このチャネルの利点としては、投資が専門家によって管理されるため、投資コストが低く、リスクが低いことが挙げられます。
さらに、月々3,000万VNDの黒字があれば、財務レバレッジを利用して不動産投資を行うことも検討する価値があります。ただし、以下の条件を満たす必要があります: 不動産投資の金利は年 9% 未満である必要があります。総融資額は月々の貯蓄総額の 75% を超えることはできません。
専門家によると、これらは投資チャネルであり、毎月3000万VNDが余っている場合にお金を保持する最も効果的な方法でもあります。
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出典: https://vtcnews.vn/nen-giu-tien-the-nao-khi-moi-thang-du-30-trieu-dong-ar908035.html
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