融資限度額及び融資限度額の決定基準
融資限度額とは、銀行や金融会社が特定の顧客に貸し出すことができる最大金額のことです。融資限度額の決定にあたり、個々の顧客は、いくら必要であっても、指定された金額以下しか借りることができません。銀行が積極的に融資限度額を引き上げない限り、限度額を超えて借りることは絶対にできません。
この融資限度額は住宅ローンと無担保ローンの両方に適用されます。特に、無担保ローンは借り手の信用度に基づいて融資されるため、融資限度額の設定が重要です。
実際、各銀行によって融資限度額の決定方法は異なりますが、一般的には顧客の収入と融資期間という 2 つの要素に基づいて決定されます。顧客の収入が長期間にわたり高く安定している場合、融資限度額は高く、融資期間は長く、金利は低くなります。逆もまた同様です。
多くの銀行は、無担保ローンの限度額は10年間で最大10億ドンであると言っていますが、実際には多くの顧客は3年間で2000万から3000万しか借りられず、最大限度額は取引履歴が良好なVIP顧客のみに適用されることが多いです。強力な財務力。したがって、初めて銀行から融資を受ける人は、融資パッケージに記載されている限度額全額を借り入れることができるとあまり期待しないほうがよいでしょう。
融資限度額は本当に双方にとって有益なのでしょうか?
銀行にとって、融資限度額は融資リスクの管理に役立ちます。銀行が最も警戒するリスクは、顧客が返済能力を超える金額を借り入れ、返済不能になったり、故意に債務不履行になったりすることです。
さらに、銀行が貸し出せる信用枠、つまり総融資額には限りがあるため、個人ごとに最大融資限度額を設定すると、銀行は特定の個人だけに焦点を当てるのではなく、より多くの顧客に対して融資を承認できるようになります。最後に、最大融資限度額を設定すると、銀行は資本をより効率的に管理および運用できるようになります。
顧客にとって、融資限度額の設定は、特に多額の借入や突然の借入が必要な人にとっては、初めて聞くと大きな不快感をもたらします。しかし、全体として、融資限度額は実際には顧客にとって有益です。まず第一に、顧客が借金返済能力を認識し、借入すべき金額を正確に判断できるように支援し、多額の借入により返済不能となり生活に重大な影響を及ぼす事態を回避することです。
法律専門家らはまた、顧客が借り入れて返済しない場合、特に故意に返済しない場合は、財産横領に対する信託濫用罪で起訴される可能性があると述べた。
融資限度額がニーズを満たすのに十分でない場合はどうすればいいですか?
これはほとんどの顧客が尋ねる質問です。なぜなら、人生において、誰もが借り入れの必要に迫られるからです。たとえ多額の借り入れが必要な場合でも。専門家は、労働者は銀行ローンへの依存を減らすために、最初の給料を受け取った瞬間から収入を効果的に分配し管理する方法を知る必要があるとアドバイスしている。これが最も根本的な解決策です。
それでも銀行から借り入れなければならない場合は、借金を返済するために「節約」をしなければならないとしても、効果的な支出計画と明確な借金返済計画を立てる必要があります。深刻な借金返済期間が経過すると、特に無担保ローンの場合、融資限度額が増額されます。住宅ローンの場合、融資限度額は物件の実際の価値に基づいて決定されるのが通常であるため、銀行が融資限度額を物件の価値以上に引き上げることは困難です。
最後に、銀行が承認した限度額を超えて借りる必要がある場合は、他の借り入れ方法を検討する必要があります。その理由は、銀行のデータがベトナム国家信用情報センター（CIC）に接続されているため、すべての銀行が顧客の借入総額と信用履歴を把握できるからです。
その時点で、顧客はクレジットによる借り入れができなくなり、住宅ローンによる借り入れしかできなくなります。しかし、銀行は自動車や不動産など高額資産の住宅ローンを優先的に受け入れることが多く、また、融資限度額の拡大も難しいため、借り入れ能力にはある程度制限があります。
この時点で、お客様は住宅ローン、簡単に言えば質入れという形態を選択できます。これは合法的な借入形態ですが、最近では多くの質屋が自発的に出現し、無責任な貸付を行い、多くの不満を引き起こしています。したがって、この形式で借り入れる必要がある場合は、F88 質屋チェーンなどの評判の良い貸し手を選択する必要があります。
この質屋チェーンの利点は、金利や融資費用が透明で、追加料金がかからないことです。しかし、この質屋チェーンの制限は、現在バイクと車のみの質入れを受け付けており、携帯電話、コンピューター、SIMカードなどの他の一般的な資産は受け付けていないことです。
最後に、質屋の融資限度額も担保の価値に基づいており、金利は銀行金利よりもいくらか高いことに注意する必要があります。
バオ・アン
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