信用の急増、資本はどこに流れるのか？

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信用の急増、資本はどこへ流れるのか？ — 業界全体の信用成長目標である15%にはまだ遠いものの、資本フローは徐々に明るい兆しを見せている。写真：ハイ・グエン。

ベトナム国家銀行（SBV）によれば、第2四半期末までにシステム全体の信用の伸びは6%に達した。

信用が躍進したのは6月だけだった。 5月末に記録されたデータによれば、システム全体の信用成長率はわずか3.43％に達した。その結果、わずか1か月間で360兆VNDの融資が支出され、融資総額は1,440兆VND近くにまで増加しました。

これは目覚ましい進歩であり、業界全体が今年15%の信用成長目標を達成できるという期待が高まっています。特に今年の最初の2か月間は信用がマイナス成長を記録しました。

しかし、この成長率により、世論は必然的に信用の質に関する疑問を抱くことになる。

今年最初の6か月間の活動を総括する記者会見で、ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ常任副総裁は、COVID-19パンデミックの悪影響により不良債権が増加しており、貸借対照表上の不良債権は5%近くに達していると述べた。潜在的不良債権、オンバランス債務、およびVAMCに売却された債務は約6.9%に達しました。

国立銀行の代表は、不良債権は経済の問題であり、銀行部門の弱さによるものではないと述べた。

「不良債権を解決するには、銀行と顧客の両方が債務の責任を負う必要があります。国立銀行は信用の質を向上させ、不良債権を安全な水準に管理するための措置を講じます」と国立銀行の常任副総裁は述べた。

銀行の観点から見ると、29の商業銀行の2024年第2四半期末までの財務報告によると、総未払い信用残高は1,240億VNDを超えました。この数字は2023年末と比較して約7.3％増加しました。

IFSSの創設者であり、WiResearchの共同創設者でもある専門家、レ・ホアイ・アン（CFA）によると、27の商業銀行は、銀行の資産と顧客基盤の規模に基づいて、国有銀行、企業向け融資を専門とする銀行、個人向け融資を専門とする銀行、その他のグループなど、4つの主要グループに分類されています。

大手4銀行グループは依然として顧客融資でトップを走っていますが、信用成長率は非常に低く、この銀行グループが今年の最初の6か月間は非常に慎重な姿勢を取っていることがわかります。

アン氏は「企業向け融資を専門とする銀行グループは、常に優れた信用伸び率を誇り、銀行業界全体の信用の主な原動力となっている」と述べた。

LPBank、HDBank、Techcombankなど、企業への融資額の伸び率が高い銀行は、それぞれ15.2%、13.3%、14.16%の増加となった。

「テクコムバンクでは、不動産ローンの割合が依然としてポートフォリオの約34％を占めているものの、不動産市場が完全に回復していない状況下で、銀行は未払いローンを工業、科学技術、建設部門に分散させ、良好な成長の維持に貢献しています。」

HDバンクは、2023年末比で43.5%の成長率で建設部門融資を拡大したが、銀行の主な原動力は卸売・小売部門であり、融資比率が高く、約28%の成長率となっている。

LPバンクの場合、ポートフォリオの4分の1は成長率が25％を超える卸売業界向けであり、約15％を占める建設業界も2023年末と比較して15.7％の成長率を示しています」と専門家のレ・ホアイ・アン氏とその同僚は述べています。

特に、専門家によると、個人向けローンは今年も依然として困難に直面しているものの、ACB、VPBank、TPBank など個人向けローンを優遇する銀行は第 2 四半期末までに依然としてプラスの信用成長を達成している。

アン氏によれば、その理由は、これらの銀行が融資構造を転換し、中小企業への融資を拡大し、ビジネス市場のチャンスを活用したためだという。