多くの銀行の第1四半期の保険収入は、長年にわたる継続的な高成長の後、前年同期のわずか50％にとどまりました。
今年第１四半期の銀行グループの財務状況は、利益率の鈍化と不良債権の増加に加え、近年「金の卵」とみなされてきた保険部門の衰退も表れている。
振幅の点では、インターナショナル銀行（VIB）とティエンフォン銀行（TPB）の減少幅が最も大きかった。今年第1四半期、TPBankのビジネスサービス、保険サービス、コンサルティングサービスからの収益は1160億ベトナムドン以上を記録し、前年同期比で半分に減少した。同様に、VIBの保険手数料収入も2022年第1四半期の2,140億ドンから1,180億ドンへと約50%減少した。
独占契約を結んでいないにもかかわらず保険業務でトップの銀行であるMBも、今年第1四半期に10％以上の収益減少を記録した。同銀行は生命保険と損害保険の両方の分野でMIC（MBが68.37%を所有）とMB Ageas Life（61%）の2つの保険会社を直接所有している。
規模は小さいものの、シーバンクのこの事業部門の減少も50%以上を記録しました。この銀行の保険代理店サービスによる収益は、昨年の同時期の約500億ドンに対し、今年第1四半期は220億ドンを超えたに過ぎない。
他の銀行数行も保険販売について独占契約を結んでいるが、第１四半期のこの部門の収益の詳細は明らかにしていない。
保険部門の衰退は、多くの銀行のサービス収益が前年同期を下回っている理由の1つです。
株式市場に上場され取引されている27の銀行のうち、保険収入が減少したMBB、シーバンク、VIBを含む11の銀行が今年第1四半期に純サービス利益の減少を記録した。
MBのサービス活動による純利益は、昨年の同時期の1兆1000億ドンに対し、今年最初の3か月間ではわずか7000億ドン近くにとどまった。 Vietcombank、SeaBank、Sacombankが47～57%の減少でトップとなった。 NCBはサービス活動で純損失を出している唯一の銀行です。
TPBank では、保険部門の急激な減少にもかかわらず、決済サービスやその他の活動からの収益により、同期間における純サービス利益が 36% 増加しました。同様に、VPBank、VietinBank、SHB、BIDV、HDBank などの他の銀行でも、第 1 四半期にサービス活動が活発でした。
バンカシュアランスは、銀行と保険という2つの用語を組み合わせたもので、近年、銀行にとって「金鉱」と考えられています。この種のクロスセルは、保険会社が銀行からの大量の顧客ファイルを活用し、拡張コストを最小限に抑えるのに役立ちます。一方、銀行は、保険を購入する顧客を利用して他のサービスを宣伝し、収益を増やしています。
2022年上半期には、バンカシュアランスチャネルを通じた保険料収入だけで、保険会社の新規収入全体の41％を占めました。この比率はまもなく新規利用収益全体の 50% に達すると予測されており、銀行が代理店を上回り、保険会社の主な収益源となることが期待されます。
しかし、銀行の「金の卵」も多くの問題を露呈している。
数千億ドンの初期費用に加え、高い手数料率は銀行が保険会社に対して満たさなければならない販売圧力（KPI）です。このプレッシャーは、保険コンサルティングを行う人々、つまり窓口係や信用調査員に伝わります。
昨年、銀行融資には保険加入が必須という現実が多くの人に報告されました。顧客の中には、誤ったアドバイスを受けたために「投資貯蓄」商品を装った保険にお金を使ってしまったという人もいる。
今年初め、銀行を通じた保険販売で多くの問題が生じたため、一部の銀行は保険販売KPIの名称を削除し、代わりに別の名称にしたり、手数料KPIに含めたりしました。
市場トップのプライベートバンクでは、生命保険の販売目標を、信用商品、事業ローン、消費者ローン、保険販売の手数料から算出される「純手数料収入」目標に置き換えています。別の民間銀行では、「保険販売手数料」の対象を「金融コンサルティング手数料」に変更した。
ミン・ソン
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