良いビジネス、銀行は後悔しない

ホアンミンニャット株式会社は、ホーチミン市のトイライ地区に本社を置いています。カントーは米の輸出を専門とし、年間収入は数千億ドンに上ります。同社のグエン・ヴァン・ニャット社長は、ホアン・ミン・ニャットはベトコムバンク・カントー支店から年利5％で資金を借り入れており、同社はベトコムバンク・カントー支店と年利わずか4.8％の信用関係を確立したばかりだと語った。

これまで、この米輸出会社は18年連続でベトコンバンク・カントーを通じて資本を借り入れていた。ナット氏は、2023年半ばに彼の会社がベトコムバンクから年利6.5％で資本を借り入れたと語った。その年の終わりまでに金利は年率 5.5% に下がり、現在は年率 5% です。

「企業は常に金利が下がることを期待しており、下がるほど良いが、そうでなければ金利は安定しているべきだ」とグエン・バン・ニャット氏は述べた。

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ホアン・ミン・ニャット株式会社のゼネラル・ディレクター、グエン・ヴァン・ナット氏。写真：トゥアン・グエン。

欧米の米産業の巨頭は、低利融資の「秘訣」を明かし、こう語った。「優良企業にとって、銀行融資を受けるのは非常に容易です。優良企業は、キャッシュフローが常に正しい方向に動いており、効率的に事業を運営し、困難な状況下でも少なくとも安定性を維持していることを証明している企業なのです。」

同じく年利5％のこの貸付金利は、ハウザン省フンヒエップ郡キンクン町のナマズ養殖農家であるグエン・ヴァン・ヒエウ氏の家庭への融資に対して、ヴィエティンバンク・ハウザン支店によって適用されている。ヒュー氏は、銀行金利は昨年の同時期の年率5.5％というすでに低い数値と比べて大幅に低下したとコメントした。

「昨年、私はハウザン銀行で年利5.5%の150億ドンの借金を抱えていました。とても安いと思っていましたが、今年は銀行がさらに減額してくれました。おかげで、当初4,000平方メートルだった池を、今では8つの池にまで開発し、総面積は4万平方メートルを超え、年間約500トンの魚を生産しています」とヒュー氏は語った。

しかし、今日多くの企業にとっての問題は金利だけではなく注文です。

ドンナイ省で水産養殖飼料生産施設を経営するファン・ヒュー・ルック氏は、「銀行の金利は過去1年間で大幅に低下しましたが、企業は依然として注文がないために借り入れに踏み切れません。注文があれば、たとえ金利が10～12%であっても、喜んで借り入れます」と述べた。

VPBank によれば、通常の貸出金利は現在、企業の格付けに応じて年 7 ～ 9% の範囲で、昨年末に比べ年 0.3 ～ 1% から低下している。ただし、優先分野の企業や債務返済実績が良好な企業に対しては、年6％～6.5％の融資金利が適用されます。

この金利は、LPBank によって輸出入要素を持つ企業にも適用されます。

政府と首相の指示に従い、企業と国民の生産と事業の発展を支援し、銀行信用資本へのアクセスを増やすため、ベトナム国家銀行（SBV）は5月末、信用機関に対し、コスト削減、手続きの簡素化などの解決策を抜本的に実施し続けるよう要請し、貸出金利を年間1～2％引き下げるよう努めた。

実際に多くの銀行が関与しています。実際、特に重点分野における貸出金利は年間 5% 程度まで低下しています。

大手商業銀行の総裁は、銀行はまず貸出金利を引き下げることで、企業が資本にアクセスするための条件を最大限に整えるよう努力していると語った。

「銀行による相次ぐ融資金利引き下げにより、これほど低い金利水準は久しぶりです。個人顧客の手数料に加え、国際決済および貿易金融の顧客の手数料もすべて免除いたします。これは、顧客の皆様が困難な時期を乗り越え、共に発展していくことを願う気持ちからです」と、総裁は述べた。

同銀行の最高経営責任者（CEO）は、不動産市場が活性化した2024年4月以降、信用の伸びは改善していると評価した。さらに、過去2か月間、製造業の多くの企業も再投資のための資金を借りるために銀行を探しました。

5月の平均貸出金利：一部銀行は年1％以上引き下げ

調査によると、５月の平均貸出金利（銀行が６月に発表）は年初より安くなった。

国営商業銀行では、ベトコムバンクとBIDVが5月の平均貸出金利をそれぞれ年5.9％と5.82％と発表した。預金金利と貸出金利の差はそれぞれ年3.2％と3.13％です。資金調達および資本使用活動に関連するコストを差し引いた後の金利差は、それぞれ年1.5％および1.84％です。

VietinBankでは、5月9日から7月15日まで、優先顧客に年間0.2％の金利引き下げを実施します。したがって、短期ローンの金利は年5％から、中長期ローンの金利は年5.6％からとなります。

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特に重点分野における貸出金利は年間5％程度まで低下した。イラスト：Nam Khanh。

アグリバンクは、2024年初頭から貸出金利の下限を3回調整し、年初と比較して短期貸出金利は0.5～1％/年低下し、中長期貸出金利は1～1.5％/年低下したと発表した。

したがって、アグリバンクの通常の短期貸出金利の最低水準はわずか年5％から、中期および長期貸出金利の最低水準は年7.5％からとなります。

株式会社商業銀行では、VPBank の通常貸出金利は現在、事業格付けに応じて年 7 ～ 9% の範囲で、昨年末に比べ年 0.3 ～ 1% から低下しています。ただし、優先分野の企業、債務返済履歴が良好でリスクレベルが良好な企業の場合、銀行は年6〜6.5％の融資金利を適用します。

年 6.5% は、LPBank が輸出入要素を持つ企業に適用している金利でもあります。 BaoViet銀行は、事業運営のための運転資金を補充するために資金を借り入れる中小企業の顧客にこの金利を適用しています。

特に注目すべきは、2024年5月からAB銀行の個人顧客の平均貸出金利はわずか年4.74％であるのに対し、法人顧客の平均貸出金利は年6.8％となることです。

VIBでは、5月の平均貸出金利は個人向けが年6.81％、法人向けが年5.8％となり、前月比でそれぞれ0.66％、1.18％と大幅に低下した。

2024年5月のACBの平均貸出金利は年6.7％で、前月に比べて年0.08％低下しました。貸出と預金の差も年0.24％縮小し、年3.44％となった。

エクシムバンクは、5月に平均金利を年7.23%と発表したばかりだったが、さらに0.53%引き下げた。

サコムバンクの5月の平均貸出金利は年7.53％で、前月に比べて年0.1％低下した。預金と貸出金の金利差は年3.43％となり、前月に比べ年0.07％低下した。

しかし、TPBank、Nam A Bank、SHB、OCBなど一部の銀行は、貸出金利を先月と同じに据え置いた。

したがって、OCBの個人顧客の平均貸出金利は年7.76％であるのに対し、法人顧客の場合は年8.02％であり、動員と貸出の金利差は年3.64％です。

TPBank における個人顧客向けの 6 か月および 12 か月の期間の基本貸出金利は現在、それぞれ年 8.05% および 8.25% です。特に、自動車ローンに適用される3か月ローン金利は年8.95％です。

SHB は 4 月と同じ平均貸出金利 (年 7.9%) を適用しています。貸出金利と預金金利の差は年3.7％です。