不良債権が急増
2023年監査済み半期財務報告によると、アンビン商業銀行（ABBank - コードABB）の6月30日時点の総資産は154,449億ドンに達し、年初と比較して約19％増加した。そのうち、第2四半期末の顧客ローン残高は84兆200億ベトナムドンを超え、年初に比べて2.4%の微増となった。
特に、ABBank の信用力は明らかに低下しています。 6月30日現在、銀行のバランスシート上の不良債権総額は3兆8,200億ドンで、年初比61.5%増の1兆4,550億ドン近く増加した。顧客向け総融資残高に対する不良債権比率も年初の2.88%から4.55%に増加した。
ABBank の融資品質の分析 (出典: 2023 年半期財務諸表のレビュー)
AB銀行の第2四半期末の負債構造では、グループ3負債（不良債権）が年初比2.5倍の1兆3,850億ドンに増加した。第4グループ債務（不良債権）も3.1倍の1兆3,110億ドンに増加した。一方、第5グループ債務（資本損失の可能性がある債務）は1兆1,240億ベトナムドンで、年初に比べて20%減少した。
ABBank は、実業家 VVT (タイビン出身) のリーダーシップの下、不動産、エネルギー、製造などの多業種企業のエコシステムの一員です。 2018年以前は、同銀行の取締役会のトップリーダーを務めていた。 2018年4月、彼は改正・補足された信用機関法の規定に従うため、この役職を辞任し、義理の兄弟であるダオ・マン・カン氏に引き継ぎました。
10年前、VVTの取締役会長の下で、ABBankの不良債権/顧客ローン残高比率は一時7.63%まで上昇しました。長年にわたる再編を経て、この比率は上記の移転前には 3% を下回っていました。同銀行の信用力は、2022年から明らかな低下の兆候が見られるようになるまで、厳重に管理されていた。
ABBankの不良債権/顧客ローン残高比率は2022年末時点で2.88%に上昇し、第2四半期末には4.55%まで上昇し続けた。これは同銀行の2014年以来の最高不良債権比率でもある。
2023年の年次株主総会で、AB銀行のダオ・マン・カン取締役会長は、2021年から2025年にかけて不良債権処理に関連した再編を実施していると述べた。これは、不良債権が再びこの銀行の上層部に頭痛の種をもたらしていることを示している。
利益が急落
不良債権が膨らんだため、AB銀行は引当金を増やさざるを得なくなり、利益が大幅に減少した。今年最初の6か月間で、銀行の信用リスク引当金は昨年の4倍となり、約8,150億ベトナムドンに相当した。説明によると、引当金の増額はCircular 11/2021/TT-NHNNに準拠しており、今後銀行がリスクに対処する際により積極的になるのに役立つだろう。
その結果、AB銀行は今年上半期の税引前利益が約6,790億ベトナムドンとなり、昨年上半期に比べて59%減少した。第2四半期だけで見ると、AB銀行の税引前利益は670億ベトナムドンで、同時期に比べて94%減少した。この結果により、銀行は今年前半の時点で旅の約 4 分の 1 しか完了していないことになります。
このように、2013年から2022年まで毎年継続的に成長してきたABBankは、2023年の計画を破綻させるリスクに直面している。今年、同銀行は税引前利益を2022年比68%増の2兆8,260億ドンという野心的な目標を設定した。しかし、不良債権の急増による圧力でこの目標は遠のき、マイナス成長になる可能性もある。
ABBankは2023年に総資産を2022年比5%増の136,816億ベトナムドンにすることを目標としています。未払い信用残高は97,382億ベトナムドンに達し、2022年と比較して10％増加しました。個人顧客と経済団体からの資金動員は93兆5,080億ベトナムドンに達し、2022年と比較して2％増加した。信用の伸びはベトナム国家銀行（SBV）の許可に従って調整され、未払い債務総額に対する不良債権は3％未満に抑制される。
ABBankは、2023年の利益目標を達成するために、3つの主要目標の解決に注力すると述べた。第一に、政府の方針に沿って小売部門や重点分野を優先し、規模を少なくとも10％拡大すること。中核活動、非信用活動、サービス料金からの収入を増やすことにより、業務効率を高めます。運用コストを厳密に管理および最適化し、リスクの偶発コストを最小限に抑えます。不良債権の回収・処理能力の強化。
継続的に債券を借り入れる
昨年8月、アンビン商業銀行（ABBank - コードABB）は、額面1億ドン／債券の6兆ドン相当の債券を発行した。これらは、ワラントも担保もない、転換不可の債券です。債券期間は1～5年、発行期間は2023年8月1日から12月31日まで。
債券の元本は、満期日または ABBank が債券を買い戻す日に 1 回支払われます。債券の利息は年に1回定期的に支払われます。債券の元本および利息の支払いの財源は、ABBank の収入源、および/または期限到来ローンからの収入、および/または組織、個人、その他の法的資本からの資本動員から得られます。
動員された金額は、AB銀行によって個人顧客への4兆5000億、法人顧客への1兆5000億の融資に割り当てられる。この銀行は2024年3月31日までに資本金を全額支出する予定です。予定通りの支払いが行われる場合、一時使用債券の発行により集められた資本は国立銀行およびその他の信用機関への預金に使用されます。
2023年第2四半期に、AB銀行は総額4兆8,000億ドンの債券を6回にわたり満期前に買い戻した。債券はすべて2021年6月から7月にかけて発行され、期間は3年です。発行の目的は、ABBank のビジネスおよび法人顧客の融資ニーズを満たすために中長期資本を補充することです。
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